Страхование экологических рисков: опыт развитых стран и России
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
к исключению страхования экологических рисков из договоров страхования общей ответственности и переходу к страхованию всех рисков, связанных с загрязнением окружающей среды, только в рамках договоров экологического страхования. К примеру, в Германии предприятие, не застраховавшее экологический риск, не сможет нормально работать, так как с ним не будут сотрудничать его деловые партнеры.
В странах Европейского Союза страхователи экологических рисков подчиняются требованиям правовых норм своего государства, однако европейское законодательство в области охраны окружающей среды было приведено к единым принципам и условиям.
В качестве страхователей могут выступать промышленные, торговые, сельскохозяйственные предприятия, эксплуатирующие опасные объекты, а также предприятия, ведущие деятельность в сфере охраны окружающей среды (например, по очистке территорий) и органы власти.
В соответствии с ключевыми принципами экологической политики ЕС и в целях создания единого правового пространства экологического законодательства в 2000 г. Комиссией Европейских сообществ была принята рамочная Директива - Белая книга экологической ответственности, призванная стандартизировать законодательство об экологической ответственности в странах - участницах ЕС. В основу Белой книги заложены основные экологические принципы, ключевым из которых выступает принцип загрязнитель платит, основанный на строгой ответственности виновника загрязнения за причиненный ущерб. Ущерб рассматривается в двух направлениях: ущерб имуществу и здоровью третьих лиц и ущерб, нанесенный природной среде.
В апреле 2004 г. была принята нынешняя Директива Европейского Союза об ответственности за загрязнение окружающей среды и о мерах предотвращения и компенсации причиненного ущерба. До принятия Директивы страны, входящие в состав ЕС, самостоятельно регулировали отношения по страхованию экологической ответственности. Например, во Франции была разработана достаточно эффективная система охраны окружающей среды, а расходы на экологические нужды являются статьей государственного бюджета страны. Кроме того, национальные режимы многих европейских государств не регулировали ответственность за вред, наносимый окружающей природной среде, а ограничивались только отношениями ответственности за причинение ущерба гражданам и имуществу. Основные идеи, заложенные в Белой книге, были реализованы в Директиве; в частности, согласно Директиве все страны-участницы ЕС были обязаны привести национальное законодательство в соответствие с предъявляемыми требованиями к 2007 г., а к 2010 г. - разработать систему финансовых гарантий при осуществлении определенных опасных видов деятельности. При этом, Директива не ограничивает действий государств-участников, а координирует их действия в части охраны окружающей среды и обеспечения экологической безопасности, а также закрепляет общие основы и принципы экологической политики стран ЕС. Его ключевым тезисом является предотвращение потенциального ущерба с помощью системы превентивных мероприятий.
.2Экологическое страхование в США
В США, в отличие от стран Западной Европы, система экологического страхования ориентирована не столько на минимизацию экологических рисков и финансирование технических природоохранных мероприятий, сколько на возмещение действительного ущерба, нанесенного предприятием - источником опасности. Кроме того, очень значительная часть средств страховых компаний идет на урегулирование судебных разбирательств, оплату услуг юристов, независимых экспертов, оценщиков и т.п. Это связано с тем, что основным в американской системе является страхование ответственности за нанесение экологического ущерба, а не имущественное или личное страхование, влекущее меньшие затраты на урегулирование убытков.
В Соединенных Штатах отношения в сфере ответственности за загрязнение окружающей среды и экологической безопасности регулируются законами федерального уровня: Закон о национальной политике в области экологии (Англ. National Environmental Policy Act, 1969 г.); Закон о загрязнении нефтепродуктами (Англ. Oil Pollution Act, 1996 г.); Закон о сохранении и восстановлении природных ресурсов (Англ. Resource Conservation and Recovery Act); Закон о чистой воде (Англ. Clean Water Act), Закон о чистом воздухе (Англ. Clean Air Act); Закон о контроле за токсичными веществами (Англ. Toxic Substance Control Act), Закон о восстановлении и охране естественных ресурсов (Англ. Resources Conversation and Recovery Act).
Объем рынка экологического страхования в США составляет порядка $1 млрд. По экспертным оценкам, международный ежегодный оборот мирового рынка экологических услуг через пять лет будет составлять $148 млрд.
3. Экологическое страхование в Российской Федерации
Вопросы экологического страхования в Российской Федерации на федеральном уровне регулируются рядом законодательных и иных нормативных правовых актов. Основными законодательными актами, содержащими нормы о страховании в данной сфере, являются: Гражданский кодекс РФ; Федеральный закон Об организации страхового дела в Российской Федерации; Федеральный закон Об охране окружающей среды; Федеральный закон О промышленной безопасности опасных производственных объектов; Федеральный закон О безопасности гидротехнических сооружений; Федеральный закон Об использовании атомной энергии; а также - Федеральный закон Об обязательном страх