Страхование и риски в туризме
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ушением пищеварения, - 18%). Если на летний отдых за рубеж едут туристы, страдающие хроническими заболеваниями, с надеждой погреться, подышать морским или горным воздухом, подлечить старые болячки, им следует позаботиться о себе заранее и захватить медикаменты, которыми привыкли пользоваться дома. Резкая смена климата и режима может пагубно сказаться на здоровье, и отдых обернется проблемами. При этом ни одна из страховых компаний не возьмет на себя оплату всех расходов по лечению обострившегося заболевания.
При оформлении страхового полиса путешественника сумма страхового взноса (страховой премии) составляет примерно 1 дол. США в день на одного человека. Страховая компания обычно покрывает расходы застрахованному туристу на многие виды услуг в пределах страховой суммы от 10 тыс. до 100 тыс. дол. США в зависимости от условий страхования. Страховая сумма - это сумма, в пределах которой застрахованному туристу будет оказана медицинская, юридическая и административная помощь.
Величина страхового взноса зависит от нескольких факторов:
от срока пребывания за границей - чем он продолжительней, тем ниже, страховой взнос в день на человека (меньше 1 дол. США в день);
от страны въезда - стоимость страховки при поездке, например, в САШ, Канаду и Австралию, выше, чем в другие страны;
от степени риска - стоимость страхового взноса повышается в случае страхования повышенных рисков (например, для туристов, выезжающих кататься на горнолыжных курортах и заниматься другими видами активного отдыха, базовый тариф увеличивается в среднем в 2 раза);
от возраста туристов - страховой взнос для туристов моложе 21 года будет дешевле обычного базового тарифа, для туристов старше 65 лет тариф обычно увеличивается в 2 раза, старше 70 лет - в 3 раза (туристы старше 80 лет не подлежат страхованию).
Сумма страховых взносов для отдельных туристов и для туристских организаций по странам въезда у ведущих российских страховых компаний различается. При страховании выезжающих за рубеж туристов туроператоры имеют возможность выбрать лучшую страховую компанию и лучший тариф. При сумме страхового покрытия 30 тыс. дол. США более выгодными для турфирм будут базовые тарифы страховых компаний "НАСТА", "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия". Это видно из таблицы 3.1.
Таблица 3.1. Базовые тарифы по страхованию выезжающих за рубеж * (дол. США в день)
Страховая компанияСтраны Восточной ЕвропыСтраны Западной ЕвропыТурция, ОАЭ,
Кипр, Египет,
ТаиландСША, Канада, АвстралияAIG - РоссияОт 0,65От 0,80От 0,80От 1,30Группа "Ренессанс Страхование"0,80; 0,56
(для турфирм) 0,80; 0,56
(для турфирм) 0,80; 0,56
(для турфирм) 2,00; 1,30
(для турфирм) ЖАСО0,55 - 0,730,55 - 0,730,55 - 0,731,1 - 1,46Ингосстрах0,550,830,551,16НАСТАОт 0,40От 0,50 От 0,40От 1,00РЕСО-Гарантия0,590,790,501,58РОСНО0,860,860,862,15
* Продолжительность поездки составляет 7-15 дней, сумма покрытия равна 30 000 дол. США. Источник: Страхование в туризме // Турбизнес. 2006 г. № 7
3.2 Страхование туристов от несчастного случая
Добровольное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, на время поездки (полета) проводится страховыми компаниями, имеющими лицензию. Получаемый на руки договор является основным документом при предъявлении пассажиром или его правопреемниками требований о страховой выплате. В соответствии с требованиями Закона о страховании в договоре (полисе) должны быть указаны:
¦ наименование страховой компании, заключившей договор, ее юридический адрес, расчетный счет и телефон;
¦ объект страхования и перечень страховых рисков, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату;
¦ размер страховой суммы - страховой оценки обязательств страховой компании по данному риску;
¦ размер страхового взноса и дата его внесения;
¦ срок, период действия полиса.
В полисе должны быть фамилия, имя и отчество страхователя-пассажира, а также подпись, печать страховой организации и подпись страхователя. Договор страхования содержит и взаимные обязательства сторон, связанные с условиями, порядком страховых выплат, урегулированием споров и др.
Страховой тариф при добровольном страховании пассажиров рассчитывается на основе статистических данных о происшествиях по видам транспорта. При этом на воздушном транспорте ставка премии рассчитывается с учетом травматизма, в том числе на летном поле. Страховая защита начинается с момента пересечения пассажиром зоны аэропорта и заканчивается по его выходе из аэровокзала, т.е. в страховую защиту включается и территория начально-конечных операций (аэрокомплексы). Данное расширение страхового покрытия является существенным, поскольку в авиации большое количество травм приходится именно на эти операции.
Для тех, кто отправляется в отпуск поездом, всего за 30 рублей прямо в железнодорожной кассе могут приобрести полис добровольного страхования от несчастных случаев со страховой суммой в 300 тысяч рублей (250 тысяч - максимальная компенсация последствий несчастного случая, 50 тысяч - оплата расходов на лечение).
Проводимое страховщиками, получившими специальную государственную лицензию на право осуществления страховых операций по этому виду страхования, обязательное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного транспорта регулируется Указом Президента РФ "Об обязательном личном страховании пассажиров" (в ред. Ук?/p>