Страхование жизни в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
1.1 Услуга страхования жизни на рынке страхования
1.2 Экономические основы страхования жизни
1.3 Статистическая оценка факторов риска страхования
1.3.1 Применение таблиц смертности
1.3.2. Влияние семейного положения на смертность
1.3.3. Расчет страхового контракта на основании статистических данных
2. РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ
2.1 Отличие страховых услуг в России и за рубежом
2.2 Анализ и прогнозирование развития страхования жизни
2.3 Проблемы развития рынка страхования жизни и пути их решения
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Страхование жизни является одним из важных инструментов, посредством которых могут быть реализованы экономические и социальные потребности общества. В развитых странах страхование жизни является одной из высших форм удовлетворения многих общественных потребностей, таких как: финансовая защита от неблагоприятных событий, поддержание обычного уровня жизни после выхода на пенсию, накоплений на получение образования, привлечение квалифицированных сотрудников посредством создания соц. пакетов, возможность получения кредитов и др. Кроме того, ввиду особого механизма работы компаний страхования жизни, а именно долгосрочного инвестирования резервов, страхование жизни является катализатором экономики. Эти два явления переплетаются, давая мультипликативный эффект для социально-экономического развития общества.
Уровень развития национального рынка страхования жизни является индикатором уровня развития общества, эффективности проведения экономических программ, направленных на изменение экономических отношений в обществе, изменение роли государства в обеспечении социальной защиты населения, формирование новой роли государства в экономике.
Во всех развитых странах страхование выступает сегодня неотъемлемой частью финансовой системы экономики. Сама сущность страхования предполагает, что индивид или группа индивидов, желающих смягчить материальные последствия наступления неблагоприятного события, обращаются в страховую компанию (к страховщику) для того, чтобы за определенную плату получить возможность требовать от страховщика возмещения при наступлении оговоренного события.
Страховой рынок не только минимизирует риски, связанные с деятельностью экономики в целом (в масштабах всей страны), но и существенно повышает стабильность экономических субъектов, облегчает процессы принятия ими оптимальных решений. Он также позволяет аккумулировать и капитализировать финансовые резервы и фонды сбережений, являясь, таким образом, одним из важнейших факторов обеспечения экономического роста и улучшения инвестиционного климата.
В этом смысле развитие страхового рынка в России абсолютно созвучно важнейшим приоритетам Правительства РФ повышению качества жизни наших граждан и обеспечению устойчивых и высоких темпов экономического роста.
1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
1.1 Услуга страхования жизни на рынке страхования
Для того чтобы граждане имели возможность сверх или помимо выплат и льгот по специальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится личное страхование, страховые взносы по которому уплачиваются за счет семейных доходов.
Личное страхование представляет собой механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать.
По объектам страхования подразделяются интересы страхования:
1. Объекты личного страхования имущественные интересы, связанные:
а) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. Объекты имущественного страхования имущественные интересы, связанные с:
а) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
б) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
в) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
3. Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.
4. Разные видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование).
В РФ принята классификация видов страхования, указываемая в выдаваемой лицензии:
1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2. пенсионное страхование;
3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4. страхование от несчастных случаев и болезней;
5. медицинское страхование;
6. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7. страхование средств железнодорожного транспорта;
8. страхование средств воздушного транспорта;
9. страхование средств водного трансп