Geum.ru

Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ОАО АКБ РосЕвроБанк

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

?носительно небольшим опытом работы многих из них (из 19-ти существующих на сегодняшний день ККО, 13 из них были открыты в 2008 году). Так же в качестве проблем можно выделить: высокую конкуренцию в конкретном регионе, нехватку квалифицированного персонала, недостаточно активную рекламную кампанию.

Решению проблемы конкуренции во многом будет способствовать проведение широкой рекламной кампании, так как по набору и качеству кредитных продуктов РосЕвроБанк не уступает региональным банкам, основной задачей здесь является именно доведение информации до клиентов, реклама кредитных продуктов.

Остро стоит проблема дефицита квалифицированного персонала. Сейчас некоторые ККО банка состоят из одного сотрудника, это естественно не дает нужной эффективности работы. Для решения этой проблемы необходимо набирать дополнительный штат в частности, для того, чтобы осуществлять активное привлечение клиентов и дальнейшую клиентскую поддержку. Необходимым в этой ситуации является обучение новых сотрудников и повышение квалификации уже работающих. В РосЕвроБанке периодически проводятся лекции как для персонала, так и для потенциальных заемщиках.

Помимо этого необходимо и дальше увеличивать количество точек присутствия бака в регионах путем открытия новых ККО.

Расширение присутствия банка в регионах позволит увеличить количество выдаваемых кредитов, тем самым увеличивая кредитный портфель банка и принося дополнительный доход.

Хотелось бы обратить внимание на такой продукт как овердрафт.

Анализ динамики объемов выданных кредитов (табл. 2.2) показывает, что выдачи кредитов по данному банковскому продукту крайне малы. Удельный вес выданных овердрафтов в общей массе кредитов составляет всего лишь 5%. Пользование овердрафтом дает определенные преимущества (по сравнению с традиционным расчетным и кредитным обслуживанием) как для коммерческого банка, так и для заемщика:

Можно выделить следующие преимущества овердрафта для коммерческого банка:

  1. рациональное использование собственных и привлеченных денежных ресурсов;
  2. простая система открытия овердрафта и проведения операций с ним:
  3. автоматическая выдача банком кредита при недостатке на расчетном счете средств для осуществления платежей,

Таблица 2.2. Количество и сумма кредитов малому бизнесу, выданная АКБ РосЕвроБанк за период 20072009гг., тыс. руб.

Период

КредитОвердрафтКредитная линияОбщий Итогкол-восуммакол-восуммакол-восуммакол-восумма2007 год63170481446540076327849508703020831Январь 20082140002115006422707268252572Февраль 20081018870--7024836080267230Март 20082223307390006824140093273707Апрель 2008240003190007727319682296196Май 20083258905190008429904092343930Июнь 20084376584209009038142098439978За 1 полугодие 200843123725177940045316704885131873613Июль 200863600062400088372944100432944Август 2008426003500096422400103430000Сентябрь 200821600150009352917096535770Октябрь 2008210810323000107562820112596630Ноябрь 200828600953000113579690124641290Декабрь 200814000882000116602040125688040За 2 полугодие 200817636103019200061330690646603324674Итог 2008 года60187335472714001066473955211735198287Темп роста за полгода39,5351,41176,47241,81135,32183,72128,65177,45Темп роста за год, ,24109,89106,82414,98139,71170,18134,83172,08Январь 2009--2220008443176086453760Февраль 200931400043100096495360103540360Март 20097218009817007841098294514482Апрель 20094254423500085435880924663224мес. 200914612421813970034317739823751974924

  1. относительная оперативность возврата кредита, поскольку он погашается по требованию кредитной организации,
  2. относительно быстро реализуемая возможность прекращения предоставления кредита по расчетному счету;

гибкость, которая имеет два аспекта:

  1. она непосредственно связана со схемой выплат предприятия и отражает ежедневные потребности в денежных средствах,
  2. так как овердрафт обычно является обновляемым, то он будет на деле постоянным или возобновляемым источником финансирования.

К преимуществам овердрафта для заемщика можно отнести:

  1. автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов в поступлениях и платежах по счету;
  2. возможность использования ресурсов банка для ликвидации кассовых разрывов;
  3. отсутствие необходимости предоставления в банк каких-либо дополнительных документов на получение или погашение кредита по овердрафту, а также уплату процентов. Заявления на получение кредита, срочные обязательства, фиксирующие сроки возврата ссуд, в банк не предоставляются, процесс осуществляется как бы автоматически;
  4. быстрое принятие решения и оформление сделки (не более 25 дней с момента предоставления полного пакета документов).

Кредитование расчетного счета клиента позволяет ему осуществить платежи, даже если поступления денежных средств запаздывают. В торговый час пик, когда возрастают суммы платежей и объем оборота, для предприятий очень важна помощь банка, опора на его солидные финансовые ресурсы. Овердрафт становится в такой ситуации надежным и эффективным инструментом поддержания нормального (без спадов и разрывов) торгового и производственного процесса.

Еще одним явным преимуществом является существенная экономия средств клиента на процентах за предоставленный овердрафт.

Расчет процентов приведен в Табл. 2.3

 

Таблица 2.3. Расчет процентов за пользование предоставленными кредитными средствами ОООУспех+, согласно Соглашению об овердрафте (лимит задолженности 1500000 руб.)

ДатаВходящий остаток (45201)ОборотыИсходящий остаток (45201)Ставка %Процентыдебеткредит01.03.20090,000,0012%0,0002.03.20090,000,0012%0,0003.03.20090,000,0012%0,0004.03.20090,00946 500,00946 500,0012%0,0005.03.2009946 500,00867 613,4978 886,51120,3306.03.200978 886,51425 322,25504 208,76126,1907.03.2009504 208,76425 322,0078 886,76121,5108.03.200978 886,7678 886,76127,3709.03.200978 886,7678 886,76123,2410.03.200978 886,7678 886,76129,1011.03.200978 886,76