Банковский кризис 2004 года в России
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
и банк Родник.
Подведем итоги. Прошедшая волна паники вкладчиков и недоверие партнеров по межбанку подкосили более десятка мелких малоизвестных банков и одного из крупнейших игроков российского ритейла - Гута-банк. Следует еще добавить, что наибольший резонанс в СМИ получили скандалы вокруг отзыва лицензии у Содбизнесбанка и преднамеренного банкротства Кредиттраста а также ситуация вокруг двух крупных ритейловых игроков российского банкинга - Гута-банка и Альфа-банка.
2.Непосредственные причины кризиса
Соображения экспертов о непосредственных причинах разгоревшегося банковского кризиса расходятся. По общему мнению, объективных причин для срыва платежей не существовало: в стране достаточно денег, ситуация в экономике относительно стабильна, особых сюрпризов никто не ожидал.
2.1 Финансовые проверки коммерческих банков Центробанком
Итак, первое, чемможно охарактеризовать ситуацию, сложившуюся набанковском рынке, этодействия ЦБ, который начал проверку банков, подавших заявку напредмет вхождения всистему страхования вкладов. 27июня позакону былдатирован последним днем, когда банки могли успеть выразить свое желание работать счастными вкладами. Такчто длябанков нестали неожиданностью массированные проверки состороны надзирающего органа ЦБРФ. Проверки, кслову сказать, начались ещев апреле, нов отношении техбанков, которые решили подавать заявки нев последний день. Хотя результаты этих проверок и вызвали у ЦБ немалую озабоченность, широкой огласки они не получили и общественного резонанса не вызвали. Если говорить о дальнейших действиях властей, то две государственные структуры Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ) и ЦБ по праву можно считать соавторами банковского кризиса. Когда в мае после отзыва лицензии у “Содбизнесбанка” глава ФСФМ Виктор Зубков пообещал вплотную заняться несколькими не названными им банками, это стало мощным импульсом к распространению разного рода “черных списков”, в которых назывались кандидаты на “отстрел”. Руководство ЦБ также выглядело довольно беспомощно, и заявления его представителей об отсутствии оснований для паники были не способны снять возникшую нервозность: “Это элементарный пример недобросовестной конкуренции. Нам известно, кто это сделал [распространил слухи о “черных списках”], тут уж, как говорится, шило в мешке не утаишь. Никакого кризиса нет. Эта идея была специально вброшена с целью защитить отдельные недобросовестные капиталы и дискредитировать власти, в первую очередь, Центробанк”, - цитирует Андрея Козлова, зампреда ЦБ, РИА “Новости”.
А независимые эксперты, произведя подсчеты, вообще, пришли квыводу, чтокредитных организаций, несумевших соблюсти всетребования ЦБ, исоответственно кандидатов всписок налишение лицензий может оказаться от200до400. Это усугубило панику.
Почему же эксперты пришли к такому радикальному заключению? Разберемся в этой ситуации. Система проверок имеет четыре этапа: предварительный анализ, тематическую инспекционную проверку, заключительный анализ ипринятие решения. Нанынешнем этапе проверка кредитных организаций будет касаться только достоверности предоставляемой отчетности. И, похоже, чтоуже именно первого этапа невыдержат многие банки. Дело втом, чтонекоторые руководители банков считают, чтозакон остраховании вкладов составлен некорректно, иесли ЦБне изменит требований, товпоследствии банки будут вынуждены скрывать определенную часть информации, либо ихпопросту невключат всистему страхования вкладов.
Одновременно сначалом проверок банков должен усилиться ибанковский надзор длятого, чтобы вбудущем избегать потенциальных системных рисков, когда банки владеют капиталом других небанковских финансовых учреждений, таких, как паевые инвестиционные фонды, которые насегодняшний день практически никому неподконтрольны. Это тоже может стать серьезным ударом по деятельности некоторых банков. Центробанк всвоих требованиях готов пересмотреть ипозицию поотношению ксамим руководителям кредитных организаций.
Понятно, чтоне всебанки, атем более ихруководители будут соответствовать новым требованиям, которые кним предъявляет “Закон остраховании вкладов”. Темболее, чтобольшая часть крупных банков изпервой двадцатки преодолела кризис 1998года, имея крупные проблемы, которые пусть ив меньшей степени, нодошли идо наших дней. Отметим приэтом, чтои руководители остались прежними.
Также нет сомнений, что углублению кризиса способствовало еще одно очень важное обстоятельство готовность общественного мнения серьезно относиться к самым паническим слухам.
Реакция вкладчиков, которые за последние годы, казалось бы, поверили в экономическую стабилизацию и были склонны больше, чем в 90-е годы, доверять государству, преподнесла большой сюрприз. Оказалось, что воспоминания о протестах вкладчиков финансовой пирамиды “МММ” в 1994-м, первом банковском кризисе 95-го и дефолте в 98-м по-прежнему актуальны и в любой момент могут стать “руководством к действию”. А с учетом общего обострения социальной напряженности (голодовки в ряде регионов, тревоги в связи с проектом монетизации льгот и множеством других экономических проблем) это вызывает нешуточную обеспокоенность властей.
2.2 Целенаправленное банкротство
Ситуация вторая, которая, намой взгляд, нелишена оснований. Обэтом, кслову сказать, начали вовсеуслышание заявлять руководители многих банков: сейчас можно наблюдать сознательные