Geum.ru

Банковские операции с использованием векселей

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



?втогазбанкДенежныесредства

Более чем за два года успешной работы на рынке финансовых инструментов в сфере организации расчетов за поставленную продукцию вокруг банка сложилась сеть дилеров , постоянно работающих по реализации продукции ОАО тАЬГАЗтАЭ на Нижегородском и региональных рынках.

К дилерам - клиентам и партнерам тАЬАвтогазбанкатАЭ по вексельным расчетам предъявляются следующие требования:

  1. репутация клиента;
  2. опыт и результаты работы на автомобильном рынке;
  3. наличие расчетного счета в тАЬАвтогазбанкетАЭ ;
  4. инкассация банком денежных средств от реализации автомобилей;
  5. открытие кредитной линии в банке.

Дилеры -партнеры и клиенты тАЬАвтогазбанкатАЭ:

  • ЗАО ТКЦ ГАЗ АТО;
  • ТОО тАЬВИКАтАЭ;
  • ОАО тАЭАвтосервис-ЦентртАЭ;
  • ТОО тАЬОЛМИтАЭ;
  • ООО тАЭЦентр-ГАЗтАЭ;
  • ТД тАЬНижегородские АвтомобилитАЭ.

Более чем за 2 года успешного проведения вексельных расчетов банк отработал безрисковую и безубыточную технологию работы с Дилерами автомобильного рынка, которая состоит из следующих этапов:

1.1.Банк заключает с Дилерами договор купли-продажи векселей тАЬНижегородмоторзтАЭ, складских свидетельств (коносаментов) или собственных векселей ОАО тАЬАКБ АвтогазбанктАЭ с гарантийными письмами об отгрузке продукции тАЬНижегородмоторзтАЭ.

1.2.Пакет векселей передается по акту приема - передачи после совершения предоплаты (по собственным векселям банка) или в соответствии с условиями оплаты в рассрочку финансовых инструментов (векселей или складских свидетельств).

1.3.Условия оплаты в рассрочку.

1.3.1.Открытие кредитной линии в объеме планируемых расчетов по договору под залог товаров в обороте с изъятием справок-счетов на автомобили и заменой по мере выполнения договоров. (Прил. Перечень документов для открытия и обслуживания кредитной линии ) . Кредитная линия открывается по решению кредитного комитета.

1.3.2.Открытие расчетного счета в банке.

1.3.3.Инкассация банком на льготных условиях.

1.4. Рассрочка по договору предоставляется при выполнении Дилерами условий оплаты и в зависимости от условий договора с поставщиками в зависимости или от количества отгружаемых автомобилей, или сроков договора.

1.5. При невыполнении условий договора купли- продажи векселей, банк переводит задолженность по договору в задолженность по кредиту, перечисляя средства в оплату договора со ссудного счета или по согласованию с клиентом или по заполненным заранее Дилером поручениям.

Принципы работы тАЬАвтогазбанкатАЭ по схемам расчетов:

  • разработка схем расчетов;
  • гарантии своевременного прохождения расчетов;
  • оптимизация налогообложения для клиентов;
  • консультационное и информационное обслуживание (квалифицированные сотрудники банка постоянно отслеживают изменения в финансовом законодательстве);
  • применение передовых банковских технологий:

- клиент - банк (например, клиенты из Челябинска и Магнитогорска посылают платежные документы и получают подтверждения в свои офисы);

-депозитарное обслуживание клиентов;

-пластиковые карточки.

Вывод: преимуществом тАЬАвтогазбанкатАЭ является разработка и реализация схем по операциям с векселями за счет которых достигается требуемый результат:

1) формируется замкнутая цепочка расчетов между предприятиями, связанных производственным циклом, векселями предприятий. При реализации данного варианта исследуются производственные цепочки и вексель предприятия, проходя по ним погашает взаимную задолженность предприятий без привлечения оборотных средств. Здесь, как и в других вариантах роль банка может заключаться в депозитарном обслуживании расчетов, то есть вексель предприятия может оставаться на ответственном хранении в банке. Это является гарантией для участников расчетов, что вексель будет использоваться только внутри данной цепочки. Это особенно актуально.

2) расчеты осуществляются векселями предприятия автомобилестроения и поставщиками с использованием векселей, принимаемых в оплату продукции предприятия, которые реализуются дилерам. Дилеры автомобильного рынка получают оплаченную векселями продукцию, и перечисляют в оплату векселей денежные средства от ее реализации. Этот вариант основывается на ликвидности, то есть возможности в любой момент продать за тАЬживыетАЭ деньги продукции предприятия (в нашем случае ликвидной является продукция предприятий автомобилестроения). При этом векселя предприятия погашаются продукцией или в оплату продукции принимаются векселя банка. Затем продукция реализуется дилерами на рынке, и за счет этих средств погашаются или оплачиваются ценные бумаги, проданные банком дилеру.

  1. предприятие получает кредиты под залог векселей, принимаемых в оплату продукции предприятий или денежные средства от погашаемых векселей банка. Третий вариант включает в себя помимо возможности получить денежные средства на расчетный счет за векселя (как правило с потерями, связанными с разницей (дисконтом) между отпускной стоимостью продукции и рыночной ценой), но и переложить эти затраты на себестоимость в форме процентов по кредиту.
  1. Работа банков Нижнего Новгорода с векселями и перспективы развития вексельного обращения

Активную деятельность на рынке векселей осуществляют и конкуренты ОАО тАЬАКБ АвтогазбанктАЭ. После финансового кризиса 1998 года многие нижегородские банки