Банковские карты
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
стоит очередь, причем вся толпа буквально висит на плечах у того, кто выполняет операцию. Если вы попали в такую ситуацию, то перед набором ПИН-кода вежливо попросите отойти от вас на несколько шагов. Это неписаное правило действует во всем мире. Все эти меры способен выполнить любой человек. Но как на счет защиты банкоматов и денег, которые в них находятся?
Похитить деньги из банкомата методом физического взлома банкомата теоретически возможно, но практически - это почти не выполнимая задача. Во-первых, все банкоматы вандалоустойчивы. Во-вторых, банкоматы устанавливаются, как правило, в тех местах, где присутствует обслуживающий персонал: вокзалы, магазины и т.д. Кроме того, используется видеонаблюдение: в банкомате устанавливается видеокамера, которая снимает лицо каждого клиента (набор пин-кода в зону видеосъемки не попадает). В последнее время большой популярностью у банков стала пользоваться еще одна опция защиты банкоматов - банкомат устанавливается в небольшом тамбуре, попасть в который можно только при помощи все той же банковской пластиковой карточки. Но, к сожалению, фраза прогресс не стоит на месте относится не только к внедрению новых технологий и банковских услуг, но и к деятельности мошенников. С каждым месяцем схемы обмана совершенствуются. Например, сейчас мошенники стали использовать накладки на банкомат, которые представляют собой специальное устройство, надеваемое на картоприемник. С такой накладкой картоприемник выглядит массивнее, но мало кто обращает внимание на подобные мелочи при снятии наличных. Это приспособление считывает информацию с пластиковой карты, и в последствие мошенник может ей легко воспользоваться при изготовлении дубликата. Правоохранительные органы с банкирами подвели неутешительную статистику преступлений в области электронной коммерции.
Таблица 20 - динамика мошенничества с банковскими картами в России за период 2006-2008 гг. (млн. руб.)
Объем незаконных операций с банковскими картами2006 г.2007 г.2008 г.Изменение 2007 к 2006 г. (%)Изменение 2008 к 2007 г. (%)7208451 000117,4118,3
К сожалению, как мы видим из таблицы 20, уровень мошенничества с каждым годом продолжает расти. Ежегодный рост всех преступлений в сфере оборота платежных карт в России составляет 10-12% в год. Количество зарегистрированных преступлений по изготовлению и сбыту поддельных кредитных и расчетных карт в 2008 году увеличилось на 31% и превысило отметку в 6000 случаев. При этом количество лиц, привлеченных к уголовной ответственности, напротив, снизилось на 14,5%. Одной из проблем при раскрытии и расследовании данной категории преступлений является несовершенство законодательства, регулирующего оборот платежных карт. Так, например, 187-я статья УК РФ устарела: несмотря на очевидность преступления, нельзя ликвидировать предприятие, на котором изготавливаются поддельные пластиковые карты. Согласно статье, под наказание попадают лишь те граждане, которые именно сбывают поддельные карты.
Преступления в сфере банковского пластика - самые изворотливые, именно здесь в полной мере может развернуться мошенническая фантазия. Год за годом совершенствуются методики похищения денег из банкоматов. Что бы сократить уровень мошенничества, я предлагаю, для начала, провести 3 мероприятия. В целом, они не требуют значительных затрат времени и денег, но эффект от них будет значительным.
Во-первых, я предлагаю внести поправки в 187 статью УК РФ, согласно которым, следует прописать ответственность за незаконное использование ПИН-кодов. И установить ответственность за пластиковые мошенничества на ровне с ответственностью за изготовление и использование фальшивых денег: увеличить срок лишения свободы с 4 - 7 лет до 7 - 15 лет в зависимости от наличия предварительного сговора в преступных группировках.
Во-вторых, как уже писалось выше, надежной защитой является установка видеокамер над банкоматами. Но, к сожалению, камеры у нас есть еще далеко не везде. В силу своей стоимости. Сама камера не дорога - в среднем ее стоимость составляет 1 500 рублей, но если считать установку, записывающее устройство, детекторы движения и т.д., то стоимость одной, целиком оборудованной камеры, составит примерно 20 - 25 тысяч рублей. А это уже получается значительная сумма. Но если предположить, что ежегодно со счетов граждан пропадает миллиарды рублей, и, в основном это происходит из-за невозможности проследить всех действий происходящих около банкоматов. То это, на мой взгляд, будет оправданная жертва. И окупится она в течении ближайших пару лет, за счет снижения уровня мошенничества.
В-третьих, усовершенствование самой банковской карты. Эта программа является более дорогостоящей и требует определенного количества времени, но результат, на мой взгляд, будет оправдан. На данный момент идет программа усовершенствования банкоматов. Одним из самых доступных методов борьбы со считывающими устройствами в банкоматах является установка программы управления моторизированным кардридером. Схема проста: на банкомат устанавливается дополнительная программа, которая управляет двигателем, втягивающим карту в банкомат. Когда клиент вставляет карту в устройство, она протягивается хаотичными рывками - как бы дрожит. Это не позволяет устройству мошенников прочитать данные с магнитной полосы. Появилась эта система значительно недавно, стоит недорого, а чаще всего устанавливается производителями банкоматов бесплатно. Но в силу прошлого опыта мы знаем, что чем сложнее система,