Банковская система и ее роль в развитии экономики
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электронных переводов;
- осуществление расчетов в народном хозяйстве. В условиях совершенствования расчетных отношений в народном хозяйстве промышленно развитых стран все большая часть расчетов между юридическими лицами осуществляется в безналичной форме и банки выступают организаторами и посредниками подобных расчетов. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на их счета и ведут учет всех их денежных поступлений и выдач;
- организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через данную функцию реализуется роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг в стране, которые, безусловно, дополняют систему кредита и взаимодействуют с ней;
- оказание банками консультативных услуг. Данная функция связана с заинтересованностью банков в устойчивой, эффективной и прибыльной работе клиентов. В связи с этим банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, проблемам составления отчетности и так далее.
Таким образом, Банк-это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.[13]
3.3 Виды банков
При всем единстве сущности банков есть множество их видов.
По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам принято относить те, которые способны выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг.
По типу собственности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные.
Наиболее ярко выражена функциональная специализация банков, так как она принципиальным образом влияет на характер их деятельности. По функциональной специализации выделяют: ссудно-сберегательные, инвестиционные, ипотечные и другие.
Инвестиционные банки - специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Эти банки являются специфическими банковскими учреждениями, что связано, как с особенностями рынка ссудных капиталов, так и с особенностями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран, в которых коммерческим банкам запрещено заниматься инвестиционной деятельностью.
Как и другие банки, инвестиционные банки осуществляют активные и пассивные операции.
В некоторых странах инвестиционным банкам запрещено принимать вклады, их пассивы формируются за счет собственной эмиссионной деятельности (выпуска ценных бумаг) и межбанковского кредита. Они выступают в качестве организаторов первичного и вторичного обращения ценных бумаг третьих лиц, гарантии эмиссии, посредниками и кредиторами при осуществлении фондовых операций. В этом заключается особенность пассивных операций инвестиционных банков, которые, в отличие от коммерческих банков, не могут использовать краткосрочные и среднесрочные депозиты.
К активным операциям инвестиционных банков относятся:
- предоставление долгосрочных ссуд под залог ценных бумаг;
- банковские инвестиции.
Сберегательные (ссудо-сберегательные, взаимосберегательные) банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок, хотя, как правило, большинство из них практикует ведение срочных счетов с различным режимом использования, позволяющим изымать вложенные на срок средства практически без ограничений и в любое время. Исключение составляет изъятие особо крупных сумм, для чего банки требуют предварительного уведомления от клиентов, сроки которого существенно варьируются в разных банках. Среди активных операций доминируют вложения в ипотеки под залог жилых строений и иные ценные бумаги, а также кредитование населения.
Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Специализация ипотечных банков выдача ипотечного кредита под залог (перезалог) недвижимости.[13]
3.4 Организационная структура банков
Организационная структура коммерческого банка определяется прежде всего его организационно-правовой формой собственности, которая и определяет организационную структуру банка, что находит свое отражение в уставе банка.
Учитывая тот факт, что большинство коммерческих банков Беларуси имеет акционерную форму собственности, рассмотрим организационную структуру коммерческого банка.
Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год.
В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие вопросы деятельности банка:
- утверждение и изменение устава банка;
- избрание совета директоров банка;
- утверждение годового отчета банка;
- распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка;
- создание и ликвидация ?/p>