Система страхования государственного и муниципального имущества
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµства;
условия содержания и эксплуатации страхуемого имущества, а также объектов, находящихся в конструктивной взаимосвязи со страхуемым имуществом, или в непосредственной близости от него;
стоимостная база определения страховых сумм и размер страховых сумм;
объем покрытия (перечень страхуемых рисков);
наличие ограничивающих или дополнительных к основным условий покрытия.
Диапазон значений ставок страховой премии для некоторых объектов имущественного фонда (в % в год от страховой суммы):
Класс покрытия "Поименованные риски"ЗданияОборудованиеТоварные запасыОфисные центры, гостиницы0,03-0.060,03-0.08по запросуПредприятия торговли0,03-0.080,04-0.100,05-0.12Производственные предприятия0,04-0.060,04-0.080,04-0.10
Страхование убытков от перерыва в производственной (или коммерческой) деятельности предприятия осуществляется в дополнение к страхованию имущественного комплекса.
Если вследствие повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества деятельность предприятия будет остановлена, это страхование позволит компенсировать:
.Условно-постоянные издержки, не зависящие от оборота или результатов деятельности предприятия:
Заработная плата рабочих и служащих;
Социальные отчисления;
Налоги и сборы, не исчисляемые с оборота или по результатам деятельности предприятия;
Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества;
Амортизационные отчисления;
Проценты по банковским кредитам, направленным на модернизацию/обновление застрахованного имущества.
2.Утрату рентных поступлений.
3.Сумму недополученной прибыли.
Период возмещения (период перерыва, исчисляемый с даты повреждения имущества до даты восстановления имущества) может составлять от 3 до 24 месяцев и устанавливается по договоренности сторон.
Все показатели для страховых сумм определяются на основании данных отчетности, публикуемых страхователем. Страховые суммы устанавливаются на базе среднегодовых значений. По договору имущественного страхования государственных (муниципальных) предприятий защитить можно не только имущество как таковое (например, оборудование или помещение предприятия), но и имущественные интересы: владение, пользование, распоряжение имуществом. Конечно, в зависимости от того, что именно будет страховаться, зависят и условия страховки.
Несмотря на то, что взнос за страхование имущества относительно невелик - от 0,1 до 3,0% страховой стоимости имущества, - российские предприятия не торопятся страховать его.
2.2 Анализ взаимоотношений участников процесса страхования государственного (муниципального) имущества
Страхование недвижимости осуществляется при помощи договора имущественного страхования. Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по этому договору одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события и убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В частности, объектом страхования в данном случае является риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого государственного имущества.
Механизм взаимодействия участников страхования госимущества.
При грамотном и профессиональном подходе к страхованию имущества государственных предприятий сотруднику страховой компании в ходе своей работы необходимо решить несколько ключевых вопросов:
Как определить его потребности в страховании имущества?
Как организовать переговоры с клиентом?
Что из имущества брать на страхование?
Какие риски необходимо застраховать?
Как определить стоимость взятого на страхование имущества?
Как определить сумму страховой премии с учетом всех влияющих на нее факторов (франшизы лимита ответственности, дополнительных рисков, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая и т.д.)?
Как заключить договор страхования (типовой, индивидуальный) и дать все необходимые рекомендации по алгоритму действий в случае наступления страхового случая?
Перед тем как начинать формировать клиентскую базу по государственным предприятиям, страховым предприятиям надо понимать, что курировать страхование имущества корпоративных клиентов должно специализированное подразделение страховой компании.
Страхование корпоративных клиентов (юридических лиц), где ключевые видом является страхование имущества, начинается всегда с формирования и проработки клиентской базы. В ходе такой проработки необходимо не только грамотно и точно определить потенциальные потребности корпоративных клиентов в страховании, но и определить лиц, принимающих решение (ЛПР), провести с ними высокопрофессиональные переговоры. Такой уровень общения и экономической грамотности не может быть доступен даже самому опытному страховому агенту. Поэтому контакт с ЛПР предприятию необходимо устанавливать сразу же на должном уровне и с первого контакта демонстрировать ориентацию на интересы клиента.
2.3 Формирование рынка страхования государственного (муниципального) имущества и его инфраструктуры
&nb