Роль кредита в экономике
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
µличине, выраженное в процентах представляет собой ставку (норму) процента.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяется также прежде всего выполняемыми им функциями как общего, так и селективного характера. Однако в российской экономики дело остоит несколько иначе.
- Перераспределительная функция
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Однако по факту российские компании задерживают денежные потоки, та как своевременно не могут возвратить взятые кредиты, кроме постоянных отсрочек платеже, растет и просроченная ссудная задолженность.
- Ускорение концентрации капитала
Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Данная функция кредита в РФ так же работает не эффективно. Дело в том, что зачастую российские компании, как впрочем и рядовые граждане не умеют эффективно управлять капиталовложениями. В результате, ни эффективности производства, наличие долгов, и неизвестность того, как их теперь возвращать.
- Обслуживание товарооборота
В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Нехватка денег у российских банков мешает эффективной реализации этой функции. Банки не могут на сегодняшний день удовлетворить спрос на товарные кредиты и карточные кредиты. Причина и проблема отсутствие средств.
- Ускорение научно-технического прогресса
Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Однако и тут в российской экономики по нашему мнению не хватает эффективно отлаженной системы функционирования. Развитие НТП в нашей стране вопрос актуальный, но за частую он решается лишь закупом западных технологий, за счет соответственно кредитных средств, то есть отсутствие целевого финансирования и отлаженного его применения на практике, не дает полноценно реализовать данную функцию кредита в экономике России.
Необходимо ускорить принятие законов о страховании вкладов, о кредитных бюро, о залоговом обеспечении, о защите прав кредиторов; освободить банки от налога на прибыль, направляемую на капитализацию, активно развивать потребительское, ипотечное и синдицированное кредитование, а также систему рефинансирования финансово-устойчивых кредитных организаций Банком России. Особого внимания требует проблема насыщения регионов банковскими услугами через механизм целевых государственных программ по развитию региональных финансовых рынков.
Суть нашего предложения по повышению эффективности кредитования как физических, так и юридических лиц в российской экономике сводится к следующему:
- объединение банков с целью реализации временных проектов, направленных на целевое финансирование какой либо сферы ли сектора экономики по наиболее льготным условиям.
Имеется в виду, что это будет добровольное объединение банков, точнее их капиталов. Схематично идея показана на рисунке 3.1; 3.2, и 3.3.
Рис 3.1. Предлагаемая схема организации временных акций для населения*
*Составлено автором
Таким же образом будет осуществлять и кредитование малого, среднего бизнеса. Схематично это показано на рисунке 3.2.
Рис 3.1. Предлагаемая схема организации временных акций для МСБ*
*Составлено автором
Рис 3.1. Предлагаемая схема организации временных акций для крупного российского бизнеса*
*Составлено автором
Предполагается, что количество банков участников проекта не ограниченно, доля каждого банка будет устанавливаться исходя из его финансовых возможностей. При этом, все банки участники проекта будут так же продолжать свою деятельность, не ориентируясь на конкретный проект.
Для организации акций и отслеживаю результатов будет создан управленческий комитет. В его обязанности будет входить: