Роль банковской системы в условиях перехода к рынку
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?тем ежедневных валютных интервенций порядка $100-150 миллионов. Председатель Центрального банка В. Геращенко обещает до конца этого года удержать валютный курс в пределах 27 руб./$. Но постоянные валютные интервенции не возможны, так как это приводит к сокращению золотовалютных резервов, поэтому Банк России периодически вынужден скупать валюту, увеличивая тем самым спрос на валютном рынке. Так или иначе, общая тенденция к росту курса доллара сохраняется.
В бюджет 2000 года заложен средний курс 32 руб./$. По оптимистическим прогнозам, при условии сохранения цен на нефть на сегодняшнем уровне, курс американской валюты может даже не превысить 35 руб./$, однако, если цены на нефть упадут до $16-18 за баррель, то доллар может подняться до 40 руб./$.
Управление эмиссией, регулирование инфляции и курса национальной денежной единицы. Этот элемент денежно-кредитной политики тесно связан с другой ее составляющей - валютной политикой. По официальным данным, за прошедший год денежная масса возросла на 40%, по неофициальным - несколько больше. Рублевые цены, по официальным данным, выросли на 40%, по неофициальным - на 80-90% При этом курс доллара вырос всего на 4 рубля (то есть всего на 18%). Надо заметить, что такая политика Центрального банка напоминает простое печатание долларов для страны: 75% выручки экспортеров ЦБ принудительно изымает, заставляя продавать доллары на внутреннем валютном рынке, и совершается эмиссия именно под эти доллары, что равносильно печатанию долларов для России.
Размещение государственных ценных бумаг. В истекшем году государственные ценные бумаги не имели большого успеха среди коммерческих структур. Доходность по ним была предложена сравнительно невысокая, а после прошлогоднего кризиса государственные ценные бумаги перешли в разряд рисковых.
Заключение.
Какие же можно сделать выводы о роли банковской системы в современной переходной экономики России?
- Именно в 1999г., после краха рынка ГКО, банки вынуждены были делать инвестиции в реальную экономику, в результате чего ВВП за истекший год вырос на 1,5-2%, вопреки прогнозам правительства, ожидавшего только за начало года падения ВВП на такую же величину.
- Необычайно быстрый рост капитала банков, подкрепленный и ростом их активов. Региональные банки растут даже быстрее московских, заполняя пустоты, образовавшиеся после прошлогоднего кризиса. Однако, надо правильно оценивать это явление. От кризиса пострадали все банки, некоторые потонули, но многие, сильно пострадав, остались на плаву. Именно приток клиентов из утонувших и других проблемных банков послужил витамином роста для остальных. Но это является миной замедленного действия, заложенной в российскую банковскую систему: к настоящему моменту метания вкладчиков закончились, клиенты поделены между банками, в банковскую систему поступает все меньше и меньше свежих денег. Для многих банков это неприятная тенденция - проходит время, когда любые просчеты банкиров: и текущие, и допущенные во время кризиса могут быть покрыты за счет притока средств клиентов. Таким образом, банкам чрезвычайно трудно привлечь новые ресурсы.
- Еще одним итогом года явилось то, что не только привлечь, но выгодно разместить средства достаточно сложно. Даже спектр рисковых инструментов чрезвычайно сузился. Следовательно, уменьшилась дивесификация активов банков, а для банка это опасная тенденция, так как резко возрастает риск банкротства по причине ошибочных решений портфельных менеджеров.
И, наконец, главный вывод прошедшего года: российская банковская система вновь стоит перед выбором. Она доросла до предельной точки, после которой естественный рост возможен только вместе с ростом экономики. И то, какой путь развития она выберет, по большому счету, зависит не от банков, а от того, какие сигналы будет подавать экономика. Уже как минимум дважды банковская система направлялась по виртуальному пути развития и быстро росла на фоне падающей экономики, ведь банк, не приумножающий денег, никому не нужен. И если это нельзя сделать естественным для банка путем, то найдутся и другие: пирамида ГКО или межбанковских кредитов. Дважды это заканчивалось системным кризисом - в 1995г. и 1998г. чем это закончится сейчас, решать, к сожалению, опять не банкам.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Тридцать крупнейших банков России
по размеру собственного капитала (на 1 октября 1999г.)
БанкГородВозраст
(лет)Капитал
(тыс. руб.)Работающие
(рисковые)
активы (тыс. руб.)Ликвидные
активы
(тыс. руб.)Уставный
капитал
(тыс. руб.)1Сбербанк россииМосква8,325 600 055276 042 16414 187 705748 3322внешторгбанк рфМосква9,011 217 85041 260 07913 471 2138 137 2363международный промышленныйМосква7,110 102 475 28 227 45583 603 83810 000 0004альфа-банкМосква8,78 633 31517 110 86416 988 552751 1495газпромбанкМосква9,27 672 18031 748 0019 433 2005 315 2476собинбанкМосква8,83 633 6236 213 8661 590 602500 0007"ак барс"Москва5,82 351 0902 732 900349 4932 000 0008мдм-банкМосква6,32 211 3915 896 7072 230 811176 8339гута-банкМосква7,91 797 5357 998 718523 5351 554 05810нрбМосква6,81 795 22012 302 811409 6631 695 84611легпромбанкМосква7,51 518 7621 560 159404 1571