Реализация молодежной политики в муниципальном образовании (на примере администрации Старооскольского городского округа)
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?оимости жильем, содействовать активизации строительных и смежных с ней отраслей, обеспечить развитие рынка недвижимости и создание новых рабочих мест. Основными направлениями деятельности ипотечного фонда являются: строительство и инвестирование в строительство жилья; обеспечение рефинансирования долгосрочных ипотечных кредитов на территории Старооскольского городского округа.
На начальном этапе реализации программы ипотечный фонд предоставлял отсрочки по оплате строящегося жилья на 10 лет под 10% годовых.
Распространение ипотечного кредитования в Старооскольском городском округе, как в регионе и в целом по стране сдерживается следующими проблемами:
. Большой размер первоначального взноса и высокая стоимость кредитных ресурсов. При существующих условиях в системе ипотечного кредитования (от 20% до 90% первоначальный взнос, 11-14% ставка кредита в зависимости от срока кредитования) заемщиками могут стать только достаточно обеспеченные граждане.
В качестве примера рассчитаем возможность участия семьи из трех человек в областной программе ипотечного кредитования проживающей в Старооскольском городском округе. Для расчета использовалась трехкомнатная квартира, общей площадью 54 кв. м для семьи из трех человек стоимостью 1650857 руб. Первоначальный взнос составил 30% от стоимости квартиры, т.е. 495257 руб. Кредит составил 70% от стоимости квартиры - 1155600 руб. Кредит выдан сроком на 28 лет под 14% годовых. При этом ежемесячные платежи определялись по формуле:
где П - сумма ежемесячного платежа, руб.; S - сумма выдаваемого кредита, руб.; i - процентная ставка за период погашения в долях от годовой; n - количество платежных периодов во всем интервале погашения кредита.
В результате проведенных расчетов ежемесячные платежи будут составлять 137523,91 руб. Таким образом, семья из трех человек с двумя трудоспособными членами при наличии среднедушевых доходов по Старооскольскому городскому округу (7891 руб. в месяц) не имеет возможности участвовать в системе ипотечного кредитования. Кроме того, общая выплата процентов составляет около 4 млн руб., что в 2,2 раза больше исходной стоимости квартиры! В итоге стоимость квартиры составит не 1650856,68 руб., а более 5 млн руб.
В 2008 г. после известия об обвале американского, а затем британского ипотечного рынка российские финансисты обсуждали вопросы о необходимости свернуть ипотечные программы, так как основным источником финансовых ресурсов для российских банков служили заимствования на Западе - кредиты крупнейших мировых банков. Частично проблему решает Центральный банк РФ, но его ресурсы ограничены. Крах российской ипотечной системы не состоялся, но в результате процентные ставки на начало 2011 г. составили 14-18% годовых.
. Жесткие требования банков к потенциальным заемщикам. Предъявляя их, банки пытаются снизить свои кредитные риски. Однако в настоящее время у большинства потенциальных заемщиков Старосокольского городского округа, нет кредитной истории и возможности официально подтвердить свои высокие доходы. Это объясняется тем, что значительная часть граждан работает на частных предприятиях Староосокльского городского округа и получает заработную плату в конвертах.
. Отсутствие четкой и ясной системы государственной поддержки населения на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. Отдельные федеральные, региональные и муниципальные программы предусматривают только льготы бюджетникам, военным, молодым семьям в получении ипотечного кредита. Однако комплексного подхода к решению жилищных проблем данных категорий граждан не существует.
. Психология и менталитет российских граждан. В нашей стране граждане опасаются брать долгосрочные кредиты, предпочитая хранить деньги дома. Это объясняется тем, что еще не полностью восстановилось доверие населения к банкам после кризиса 1998 г.
. Научная и экономическая не проработанность на государственном уровне возможных стартовых моделей и сценариев развития ипотеки.
В условиях переходного периода развитие жилищной сферы на муниципальном уровне невозможно без участия федерального и региональных органов управления. Осуществление принципа доступности жилья, восстановление социально оправданного соотношения доходов граждан и стоимости приобретения, оплаты содержания и ремонта жилища являются важнейшими направлениями воздействия государства на экономические процессы в данной сфере. Федеральные целевые программы реализуют разные органы управления: Комиссия Правительства РФ, специально созданные межведомственные комиссии, экономические службы регионов. Сказать однозначно, какая из применяемых моделей управления является лучшей, пока невозможно, очень много зависит от субъективного фактора.
В последние годы из-за ограниченности ресурсов федерального бюджета, требования к формированию перечня федеральных целевых программ постоянно ужесточаются. Фактически производится не отбор программ, а отбор наиболее эффективных или остро необходимых конкретных инвестиционных проектов, входящих в программы, который и предопределяет включение той или иной федеральной программы в перечень финансируемых из федерального бюджета.
Количественная оценка эффективности реализации федеральных целевых программ весьма затруднительна сейчас тем, что, несмотря на большое их количество и накопленный разнообразный опыт, процесс их реализации, по существу, находится на начальном этапе. Тем не менее, по каждой программе есть некотор