Расчеты в сети Интернет ("сетевые" электронные деньги)
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
воим счетом с помощью Интернета, через удобный для пользователя web-интерфейс. Эта услуга получила название "Интернет-банкинга" и не внесла ничего принципиально нового в платежные системы вида "клиент-банк". Кроме того, существуют иные возможности доступа к банковскому счету, например, с помощью мобильного телефона (WAP- банкинг, SMS-банкинг). В связи с этим в данной статье мы не будем специально останавливаться на подобного рода ЭПС, отметим только, что сейчас в России услуги Интернет-банкинга предоставляют около 100 коммерческих банков, используя более 10 различных ЭПС.
породила такие новые понятия как:
- Электронный магазин - витрина и торговые системы, которые используются производителями или дилерами при наличии спроса на товары.
- Электронный каталог - с большим ассортиментом товаров от различных производителей.
- Электронный аукцион - аналог классического аукциона с использованием Интернет-технологий, с характерной привязкой к мультимедийному интерфейсу, каналу доступа в Интернет и показом особенностей товара.
- Электронный универмаг - аналог обычного универмага, где обычные фирмы выставляют свой товар, с эффективным товарным брендом (Гостиный двор, ГУМ и т.д.).
- Виртуальные комъюнити (сообщества), в которых покупатели организуются по группам интересов (клубы болельщиков, ассоциации и т.д.).
- Интернет в области ЭК приносит существенные выгоды:
- экономия крупных частных компаний от перевода закупок сырья и комплектующих на Интернет-биржи достигает 25 - 30%;
- участие в аукционе конкурирующих поставщиков со всего мира в реальном масштабе времени приводит к снижению запрограммированных ими за поставку товаров или услуг цен;
- повышение цен за товары или услуги в результате конкуренции покупателей со всего мира;
- экономия за счет сокращения числа необходимых сотрудников и объема бумажного делопроизводства.
Одним из важнейших качеств ЭПС является устойчивость ко взлому. Пожалуй, это наиболее обсуждаемая характеристика подобных систем. Как видно из таблицы 3, при решении проблемы безопасности системы большинство подходов к построению электронные платежные системы основывается на секретности некой центральной базы данных, содержащей критичную информацию. В то же время некоторые из них добавляют к этой секретной базе данных дополнительные уровни защиты, основанные на стойкости аппаратуры.
В принципе, существуют и другие технологии, на основе которых могут строиться электронные платежные системы. Например, не так давно в СМИ прошло сообщение о разработке электронной платежной системы, основанной на CDR-дисках, встроенных в пластиковую карточку. Однако подобные системы не получили широкого распространения в мировой практике, в связи с чем мы не будем заострять на них внимание.
Таблица 3
ТехнологияНа чем основана устойчивость системыПример ЭПССистемы с центральным сервером клиент банк, перевод средствСекретность ключей доступаТелебанк (Гута-банк), "Интернет Сервис Банк" (Автобанк) AnelikСмарт картыАппаратная устойчивость смарт карты к взломуMondex, АККОРДМагнитные карты и виртуальные кредиткиСекретность баз данных, содержащих авторизационную информацию (номера карт, PIN коды, имена клиентов и т.д.)Assist, ЭлитСкрэч-картыСекретность базы данных с номерами и кодами скрэч-картE-port, Creditpilot, Webmoney, Paycash, RapiraФайл/кошелек в виде программы на компьютере пользователяКриптографическая стойкость протокола обмена информациейPaycash WebmoneyОплачиваемый телефонный звонокСекретность центральной базы данных с pin-кодами и аппаратная устойчивость интеллектуальной телефонной сетиEaccess, Phonepay
Глава 2. Характеристика и особенности электронных платежных систем
.1 Обзор зарубежных платежных систем
Самой известной и, одновременно, крупнейшей в мире электронной платежной системой является PayPal, зарегистрированная в Сан-Хосе, штат Калифорния, США.
Компания PayPal была зарегистрирована в 1998 году, с октября 2002 года является подразделением компании eBay. В настоящее время PayPal работает в 190 странах мира. С 11 октября 2011 года PayPal начала ограничено сотрудничать с Россией (а также другими странами, в частности с Украиной). позволяя принимать платежи в России, хотя вывести деньги на счета в российском банке пока не получится: вывод возможен лишь на счет, открытый в банке США. Как следует из заявления представителя PayPal Марка Жоже, ограничения связаны с тем, что PayPal еще продолжает изучение недавно принятого российского закона о Национальной платежной системе, намереваясь работать в тесном сотрудничестве с регулирующими органами РФ.
Счет PayPal позволяет свободно покупать в интернет-магазинах всего мира, при этом за непоставленный интернет-магазином товар PayPal возвращает деньги, пройдя несложный процесс уведомления о невозможности отправки товара. Большинство транзакций в PayPal застраховано от неблагонадежных торговцев в Сети.
О платежной системе PayPal, первыми узнали фотографы и люди, готовые платить деньги за хорошие фотографии, расположенные на сервере Фликр (Flickr) - именно в этот сервис впервые была внедрена PayPal.
электронный платеж
Счета в PayPal открываются трех видов:
Personal Accounts,
Premier Accounts
Business Accounts.
Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo. Регистрация в системе достаточно проста: необходимо заполнить регистрационную форму, открыть один из трех счетов и пополнить счет. Счет можно пополнить банковским переводом или п