Разработка управленческого решения по обеспечению возвратности ссудной задолженности
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
ого риска, когда основные денежные потоки, возмещающие убытки кредитора от наступившего кредитного риска, не срабатывают, а активизировать дополнительные заемщик добровольно не желает.11.Залог личного имущества индивидуального заемщика или владельцев, или высших менеждеров корпоративных заемщиковПотенциальный доход от возможной реализации недвижимости, автомашин, бытовой техники и другого имущества, находящегося в личном владении заемщиков, частично покрывает кредитную задолженность.ВВ12.Залог имиджевых (представительсуких) активов заемщикаАналогично п.6ВВ13.Залог доходных активов заемщикаАналогично п.7В14.Залог резервных активов заемщикаАналогично п.8С15.Залог действующих предпринимательских (производственных) активов заемщикаАналогично п.9НН16.Заклад личного имущества заемщикаОбъекты личного владения, определяются как возможные источники дополнительных доходов, компенсирующих потери кредитного риска, но передаются только во временное владение кредитору (физически или опечатываются) ВВ17.Заклад представительских активов заемщикаАналогично п.6ВВ18.Заклад представительских активов заемщикаАналогично п.7СС19.Заклад резервных активов заемщикаАналогично п.8С20.Заклад действующих предпринимательских (производственных) активов заемщикаАналогично п.9НН21.Заклад депозитов заемщика в банке кредитораДепозиты обслуживаются, но блокируются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокС22.Заклад активов в депозитарном хранении в банке заемщикаАктивы, хранящиеся в депозитных ячейках и сейфах, арестовываются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокССС23.Заклад дебиторских счетов заемщика в банке кредитораСредства, поступающие на дебиторские счета: блокируются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокС24.Гарантии и поручительства (в том числе банковские)Резервные (потенциальные, компенсирующие) денежные потоки, формируемые за счет ресурсов третьих лиц, участие которых в кредитном процессе изначально определено и документировано. Зависят от их финансовых возможностейСС25.СтрахованиеРезервные (потенциальные, компенсирующие) денежные потоки, формируемые организациями, специализирующимися на работе с рисками, но в первую очередь с общими, а не кридитными рискамиННН26.Штрафы, неустойки, компенсации и иные финансовые санкцииЧастично компенсируют потери кредитного риска, обладают стимулирующим и репрессивным воздействиемСС
Денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности с базовой оценкой их качества (высокое: ВВВ, ВВ, В, среднее: ССС, СС, С, низкое: ННН, НН, Н).
На втором этапе работы по обеспечению возвратности кредита необходимо определить базовые денежные потоки (источники) погашения кредитной задолженности по беспроблемному сценарию неклассифицированных кредитов и включить их в кредитный мониторинг. Кроме того, нужно осуществить планирование и документирование ряда процедур возврата (информационные, аналитические, организационные и т.д.) по отслеживанию, поддержанию, а при необходимости и их оперативной корректировке.
К таким денежным потокам погашения кредитной задолженности следует отнести потоки, обладающие наибольшим качественным рейтингом (отмечены в пунктах таблицы, расположенных по убывающей: 1, 2, 3, 6).
Нео бходимо отметить, что современный банковский менеджмент России пока редко уделяет достаточное внимание двум этапам работы. Так, документируются лишь сроки, а не источники погашения кредитной задолженности. Расширение направлений работы по обеспечению возвратности кредита происходит только при работе с продленными кредитами. Тогда уже включаются все возможные денежные потоки погашения и процедуры по их активизации и поддержанию.
Третий этап заключается в подготовке, структурировании и определении иерархии дополнительных, резервных и альтернативных денежных потоков (источников) погашения кредитной задолженности, их документировании и создании схем активизации потоков и процедур по нейтрализации кредитного риска.
На четвертом этапе работы по обеспечению возвратности кредита осуществляется оперативный контроль проблемных кредитов, оценка ситуации и активизация (с определением степени участия) дополнительных, резервных и альтернативных денежных потоков (источники погашения кредитной задолженности и процедур по их поддержанию).
На протяжении всего срока действия кредитного договора банк осуществляет контроль за выполнением заемщиком условий договора, целевым использованием кредита, своевременным и полным его погашением. При этом банк поддерживает деловые контакты с заемщиком, проводит проверки состояния сохранности залогового имущества. Кроме этого, банк регулярно осуществляет мониторинг финансового состояния заемщика.
На основании финансовых отчетов, инспекций и других материалов кредитный инспектор производит мониторинг:
состояния погашения кредита;
должного использования сумм кредита в соответствии с условиями кредитного договора;
соответствие условиям предоставления кредита;
точности и своевременности отражения информации в кредитной базе данных;
объективных и субъективных изменений состояния Заемщика.
Объектами мониторинга должного использования кредита являются:-запасы и дебиторская задолженность;
б- выполнение комплекса деловых задач;
в- выполнение инвестиционных проектов, включающих строительство здан?/p>