Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?тования.
Для того чтобы отсечь потенциально ненадежных заемщиков ВТБ 24 принципиально важно внимательно анализировать предыдущий опыт работы каждой компании, а также оценивать перспективы ее дальнейшей деятельности. Для нестабильных клиентов в результате вводятся заградительные меры, например, существенно повышаются ставки или ужесточаются условия кредитования. Многие банки уже начали неохотно кредитовать представителей проблемных отраслей, сконцентрировавшись на работе с предприятиями, получающими поддержку государства.
Также необходимо значительно ужесточить требования и к залоговому имуществу, например, увеличить дисконты при оценке залогов. Кроме того, кредитные институты нужно ограничить удельный вес товарного оборота в общей залоговой массе в качестве основного обеспечения по кредиту. Активнее банку ВТБ 24 нужно работать не только с новыми, но и с уже выданными кредитами.
Еще одним путем решения существующих проблем в ВТБ 24 будет изменение продуктовой линейки банка: из-за недостатка ликвидности кредитные институты сконцентрировались в основном на коротких продуктах, позволяющих получить высокий доход. В целом же, как отмечают банкиры, спрос на основные банковские услуги, такие как услуги инкассации, овердрафты, эквайринг, практически не сократился. В то же время на рынке корпоративного кредитования, напротив, произошло значительное сжатие: предприятия, столкнувшиеся с падением спроса и высокой долговой нагрузкой, а также удорожанием кредитов и ужесточением условий кредитования в целом, не спешат наращивать объемы новых займов.
Наконец, банку необходимо активно работать над повышением эффективности своей деятельности: внедрять альтернативные каналы продаж (например, электронные каналы), сокращать издержки.
Своевременное изменение стратегий это важный, но не единственный фактор, который позволит ВТБ 24 пережить кризисный период с минимальными потерями. Огромную роль сыграет также государственная поддержка, направленная, в том числе, и на восстановление кредитования реального сектора экономики, ведь именно новые кредиты должны помочь расти не только отдельно взятым коммерческим банкам, но и экономике в целом.
Стратегией ВТБ24 является завоевание позиции ведущего розничного банка России посредством концентрации усилий на росте доли рынка с особым акцентом на целевые сегменты состоятельные люди и верхний сегмент среднего класса, а также компании малого бизнеса.
Основу бизнес-стратегии Банка составляет:
улучшение качества обслуживания клиентов;
модификация текущих продуктов и услуг,
разработка и вывод на рынок новых продуктов и услуг;
модернизация и расширение спектра услуг Центра телефонного обслуживания;
продолжение работ по централизации процессинга Группы ВТБ на базе ООО Мультикарта;
развитие сети устройств самообслуживания;
оптимизация существующей сети точек продаж;
оптимизация процедур управления проблемной задолженностью.
В сущности, эти изменения можно свести к нескольким основным пунктам. Во-первых, банкам необходимо уделять гораздо больше внимания качеству кредитных портфелей, стараясь минимизировать свои риски. Во-вторых, кредитным институтам скорректировать продуктовые линейки по всем направлениям своей деятельности. Наконец, в текущих экономических условиях большинству кредитных институтов начать активно работать над оптимизацией бизнес-процессов и повышением эффективности своей деятельности.
Хорошие знания тенденций на кредитном рынке дают возможность коммерческому банку проводить банковскую политику эффективно и эластично, а средства своего кредитного потенциала использовать свободнее. Деловая политика коммерческого банка обеспечивает непрерывное использование всех средств, которые создаются для удовлетворения подлежащих погашению обязательств и минимального резерва ликвидности. Остаток средств необходимо реализовать на денежном и кредитном рынке. Одна из основных целей банковской политики в распределении средств кредитного потенциала это обеспечение соответствия структуры источников средств со структурой активов банка.
Резюмируя все вышесказанное, можно вывести ряд основных рекомендаций для банка ВТБ 24, которые необходимо использовать для эффективной деятельности в непростых условиях выхода из состояния экономической нестабильности. Необходимо перестроить работу банка резко сократить издержки. Сократить персонал, сократить ставки аренды офисов и закрыть ряд нерентабельных отделений. Также необходимо отказаться от целого ряда корпоративных социальных программ. Все это должно быть сделано наряду с усиленной работой по сбору проблемной задолженности и увеличением ставок по кредитам.
Список литературы
1) Законодательные акты
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая).
Гражданский кодекс РФ статья 819 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (часть вторая)
Федеральный Закон О банках и банковской деятельности №395-1 от 02.12.90 (С последними обновлениями от 28.02.2009)
Федерального закон Об акционерных обществах от 26. 12. 1995 г. №208-ФЗ, (с последними изменениями 29 апреля 2008г).
Федерального закон О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 г. №6-ФЗ.
Федеральный закон О Центральном банке Российской федерации (Банке России), от 10.07 02 (с изменениями на 21 марта 2002 года).
2)Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ
4. Постановление Правительств