Проблемы и перспективы развития коммерческого банка на российском рынке ценных бумаг
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?ва являются потребителями денежного ресурса, и только на конечном этапе появляются денежные средства, которые не всегда могут компенсировать ранее произведенные расходы и способны лишь с некоторой вероятностью образовать прибыль. При этом время реализации конкретного проекта может быть весьма значительным и достигать трех-пяти и более лет.
Внутренние источники инвестирования предприятий - самофинансирование из фондов развития, эмиссионные ресурсы - являются малоемкими, что требует использования внешних инвестиционных ресурсов, и в частности, кредитов банков.
Одной из основных целей деятельности коммерческого банка является получение максимальной прибыли. В связи с этим банки заинтересованы в надежных клиентах, которые в относительно короткие сроки могут обернуть большой объем денежных ресурсов, вернуть основной долг и выплатить банку законное вознаграждение в виде процентов за кредит. Естественно, что интересы промышленных предприятий, внедряющих новую продукцию, расходятся с интересами банков, и последние далеко не всегда производят кредитование такого рода заемщиков.
Особенно это характерно для тех коммерческих банков, которые не осуществляют долговременный стратегический прогноз своей деятельности. Однако, хорошо известно, что эффективное функционирование банковской фирмы на современных финансовых рынках, отличающихся высокой динамичностью, невозможно без тщательно разрабатываемой маркетинговой стратегии, формирование которой должно осуществляться с учетом намеченных глобальных ориентиров осуществления реформ. В частности, одно из направлений состоит в возрождении реального сектора экономики Российской Федерации.
В связи с этим, представляет определенный интерес оценка потенциала тех финансовых ресурсов, которые могли бы быть направлены на указанные цели при наличии благоприятного инвестиционного климата и соответствующей заинтересованности банков в таких кредитах.
Источники данных финансовых ресурсов следует искать, прежде всего, среди крупных российских банков. Различные банковские пулы (объединения, синдикаты) средних и малых банков или инвестиционные (чековые, пенсионные) фонды в современных российских условиях являются слишком неустойчивыми финансовыми структурами для того, чтобы рассматриваться как реальный источник длинных денег. Что касается инвестиционных фондов, то до сегодняшнего дня отсутствует законодательная база, которая регулировала бы их деятельность. Государственные инвестиции как источник дешевых финансовых средств в настоящее время практически отсутствуют в воспроизводственно-инвестиционном контуре российской экономики и также должны быть исключены из рассмотрения, как маломощный на данный момент финансовый источник.
Что касается зарубежных инвестиций, то после августовского 1998г. кризиса потенциальные инвесторы не спешат вернуться в российскую экономику на ее рынок долгосрочных вложений. Но даже при увеличении объемов иностранных кредитов, они будут более дорогими, чем раньше, что связано с решением Европейского Центрального Банка о повышении процентных ставок по евро. Общие условия возможных кредитов также будут, скорее всего, более жесткими и определяться степенью доверия иностранцев реалиям российской экономики, пережившей дефолт.
Еще одним внешним источником денежных средств могут служить отечественные частные инвесторы. В эту категорию можно объединить средства отдельных предприятий и физических лиц. Однако частных инвестиций явно недостаточно и они малореальны по причине экономического неблагополучия предприятий - потенциальных инвесторов, что является следствием нарушения хозяйственных связей, взаимных неплатежей, экономического кризиса и т.д.
Средства физических лиц, являющихся внешними инвесторами и не входящих в структуру банковского сектора, на сегодня также малодоступны в силу недоверия населения к государственной экономической политике, кредитно-финансовой системе в целом и к банковской системе, в частности. Сумма этого источника инвестиций, по разным экспертным оценкам, составляет 40-80 млрд. долларов США, однако привлечь их в реальный производственный оборот будет возможно только через достаточно длительный период времени, определяемый сроками восстановления доверия населения к денежно-финансовой системе страны после кризиса 2008 года. В связи с этим, проведем оценку финансового потенциала крупных банков.
В настоящее время в России насчитывается 2376 банков (из которых только 1349 имеют право на осуществление банковских операций). К числу 25 крупных банков России (по размеру собственного капитала), относятся банки, представленные в табл. 1.
Эти коммерческие банки, составляющие немногим более 1% от общего числа, концентрируют 72,3% совокупного собственного капитала (СК), 70,5 совокупного объема чистых активов (ЧА), и 87,2% вкладов физических лиц.
Обладая значительной привлекательностью для вкладчиков (объем аккумулируемых ресурсов в среднем почти в два раза превышает размер собственного капитала), эти банки активно функционируют на российском финансовом рынке (объем активов шестикратно превосходит объем собственных средств). Таким образом, можно сделать вывод, что потенциал наиболее крупных коммерческих банков страны принципиально делает возможным решение поставленной задачи. При этом важным вопросом является анализ направлений фактического использования этого потенциала и, в частности, вложений в реальный сектор экономи