Проблемы государственного регулирования страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ

Информация - Страхование

Другие материалы по предмету Страхование

звести страховую выплату.

Страховым случаем считается ДТП, произошедшее при участии указанного в договоре страхования/страховом полисе транспортного средства, и в результате которого транспортным средством причинен вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и у страхователя или застрахованного лица в соответствии с законодательством РФ возникает обязанность возместить причиненный вред.

К страховым случаям относятся также случаи причинения вреда отделившимися от движущегося транспортного средства элементами (частями транспортного средства или перевозимыми предметами).

Не является страховым случаем ДТП повлекшее причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц:

  1. в результате умышленных действий потерпевшего;
  2. при управлении транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования/страховом полисе;
  3. при управлении транспортным средством лицом, противоправно им завладевшим;
  4. в результате возгорания не находившегося в движении транспортного средства, а также в результате поджога транспортного средства;
  5. в результате взрыва транспортного средства, если он произошел не на месте ДТП и не является его следствием, а также в результате подрыва транспортного средства;
  6. вследствие последствий ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения и т.д.

Все уточнения касающиеся вопроса признания случая страховым, должны быть согласованы сторонами при совершении договора страхования исходя из потребностей страхователя и предложений страховщика.

Возмещению подлежит прямой реальный ущерб, вызванный причинением вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевшего транспортным средством, указанным в договоре страхования/страховом полисе, при наступлении страхового случая. Причиненный ущерб, являясь материальным ущербом, оценивается в денежном выражении.

Ущербом, причиненным жизни и здоровью (личности), является:

  1. утраченный потерпевшим в результате повреждения здоровья заработок;
  2. вызванные повреждением здоровья, дополнительно понесенные расходы, если установлено, что они вызваны необходимостью дополнительной помощью и ухода, в которых потерпевший нуждается, но не имеет право на их бесплатное получение;
  3. убытки в результате смерти потерпевшего.
  4. ущербом, причиненным имуществу, является повреждение или уничтожение транспортного средства и иного имущества.

При повреждении транспортного средства или иного имущества возмещению подлежит стоимость восстановительного ремонта, которая включает стоимость ремонтных работ исходя из средних действующих цен. Если стоимость восстановления поврежденного транспортного средства или иного имущества делает это восстановление экономически нецелесообразным (стоимость ремонта превышает 70% действительной стоимости поврежденного объекта).

Не подлежит возмещению ущерб: возникший в связи с повреждением или уничтожением антикварных и аналогичных предметов; причиненный окружающей среде.

Доля сборов по страхованию в ООО “Страховая Компания “НАСТА-БАЛТ” составляет примерно треть от величины общих сборов. Проанализируем данные по сборам за 2001 год и первый квартал 2002 года.

Таблица 1.2.2

Сборы страховых премий по страхованию физических лиц.

ПериодСборы по страхованию КАСКО, руб.Сборы по страхованию АГО, руб.Сборы по страхованию доп. оборудования, руб.Сборы по страхованию от несчастного случая, руб.Итого по всем видам, руб.1-ый квартал 2001 г.655591,32129431,033105,403283,82791411,572-ой квартал 2001 г.554537,61193933,1624129,394627,04777227,203-ий квартал 2001 г.1003321,63260182,632649,373770,051269923,684-ый квартал 2001 г.1065365,29270564,2010060,289611,491355601,261-ый квартал 2002 г.1284180,52337008,897548,1812502,841641240,43

В данной таблице представлены сведения по объему сборов страховых премий по страхованию автотранспорта. Из таблицы видно, что сборы растут, но динамику роста необходимо оценить в процентном выражении, взяв за 100% показатель за первый исследуемый период.

Таблица 1.2.3

Динамика роста сборов страховых премии по страхованию автотранспорта.

ПериодСборы по страхованию КАСКО, руб.Сборы по страхованию АГО, руб.Сборы по страхованию доп. оборудования, руб.Сборы по страхованию от несчастного случая, руб.Итого по всем видам, руб.1-ый квартал 2000 г.1000000%2-ой квартал 2000 г.85071%3-ий квартал 2000 г.153150%4-ый квартал 2000 г.1639431%1-ый квартал 2001 г.1960317%

Данные таблицы 3 нагляднее свидетельствуют о росте объема сборов страховых премий в исследуемом периоде. Можно сделать следующие выводы:

По страхованию автогражданской ответственности количество сборов неуклонно растет. По сравнению с первым периодом, во втором квартале 2000 года, сборы выросли на 150%, за третий квартал на 201%. Незначительное увеличение наблюдается в четвертом квартале 209% по отношению к базовому периоду. В первом квартале 2001 года сборы увеличились на 260% по сравнению с периодом годичной давности.

Показатели роста собранных страховых премий по страхованию автогражданской ответственности существенно отличаются от средних показателей роста по всем видам страхования. Так, во втором квартале 200 года наблюдается незначительное уменьшение собираемых страховых премий на 2%. В дальнейшем наблюдается резкий скачок дальше плавное увеличение сборов.

Сборы по страхованию КАСКО также возрастали, но не такими темпами. Снижение сборов наблюдается лишь во втором квартале 2000 года на 15% по отношению к базовому периоду, в дальнейшем - плавный рост.

Значительный скачо