Правовое регулирование страхования в Российской Федерации
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
первого взноса.
В тех случаях, когда страховая премия по условиям договора подлежит выплате в рассрочку, стороны могут определить в договоре последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 ГК РФ).
По форме оплаты страховые взносы подразделяются на единовременные, текущие, годовые и рассроченные премии.
Единовременный взнос - страховая премия, которую страхователь уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. Сумма единовременного взноса определяется к моменту заключения договора страхования.
Текущий взнос представляет собой часть общих обязательств страхователя, т.е. является частью единовременного взноса.
Годичный взнос является единовременным взносом, вносимым по договорам, имеющим годичный срок действия.
Единовременный годовой взнос может быть разделен на равные части (ежемесячные, квартальные, полугодовые). Эти части годового взноса, которые уплачиваются страхователем в счет заключенного договора, носят название рассроченного страхового взноса. Практика свидетельствует, что в обязательном государственном страховании жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел применяется в основном рассроченный страховой взнос.
Другая обязанность страхователя установлена на случай, если станет известно о происшедших значительных изменениях в тех обстоятельствах, о которых страхователь в свое время сообщил при заключении договора. Так, в соответствии с п. 1 ст. 12 Закона №52-ФЗ страхователь (МВД России) обязан сообщать страховщику (ЗАО СКПО) достоверную информацию о количестве застрахованных лиц. В случае изменения численности застрахованных лиц, а также изменения размеров их окладов, незамедлительно сообщать о таком изменении страховщику. При этом, недополученные или излишне полученные в связи с указанными обстоятельствами суммы страховых взносов подлежат доплате или возврату.
Еще одной обязанностью страхователя (МВД России) по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел является обязанность кадрового аппарата МВД России ознакомить застрахованных лиц с условиями и порядком осуществления их обязательного государственного страхования. Данная обязанность страхователя вытекает из п. 2 ст. 7 Закона №52-ФЗ, согласно которому при приеме на службу страхователь обязан ознакомить застрахованных лиц с правилами осуществления обязательного государственного страхования, порядком оформления документов, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм, и со способами выплаты страховых сумм. Такая обязанность страхователя устанавливается и в нормативных актах министерств и ведомств, изданных во исполнение законодательства об обязательном государственном страховании. В частности, приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья в системе МВД России от 16 декабря 1998 г. № 825 введена в действие Инструкция о порядке и условиях обязательного государственного страхования жизни и здоровья в системе МВД России1. Пунктом 2.1 данного приказа обязанность доведения до сведения сотрудников органов внутренних дел установленного порядка обязательного государственного страхования жизни и здоровья возложена на начальников соответствующих главных управлении и управлений МВД России, образовательных и научно-исследовательских учреждений МВД России.
Обязанность страхователя (МВД России) на втором этапе, возникающем с момента наступления страхового случая, прежде всего состоит в необходимости незамедлительно, как только ему станет об этом известно, сообщить страховщику (ЗАО СКПО) о начале указанного этапа, т.е. о том, что страховой случай уже наступил. И сделать это он должен, соблюдая требования о сроке и (или) способах такого извещения, если они предусмотрены в договоре обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел. Начальникам органов внутренних дел дается месячный срок для оформления документов по страховому случаю и представления их страховщику (ранее данный срок исчислялся тремя днями).
В указанный срок начальник имеет возможность собрать всю необходимую информацию по полученному сотрудником органов внутренних дел повреждению здоровья и связанных с этим обстоятельствах (на основании материалов расследования, медицинских документов) и установить, является или нет полученное застрахованным повреждение здоровья (его смерть) страховым случаем. Если действительно произошел страховой случай, определенный законом, начальник оформляет необходимые документы и направляет их страховщику для производства выплат страховых сумм.
Аналогичная обязанность возлагается и на само застрахованное лицо (выгодоприобретателя), намеревающееся воспользоваться тем правом, которое выговорил для него страхователь. При нарушении страхователем (застрахованным лицом или выгодоприобретателем) своей обязанности сообщить о наступившем страховом случае у страховщика возникает право отказаться от выплаты страхового возмещения. Правда, страхователю (застрахованному лицу или выгодоприобретателю) предоставляется возможность доказывать то, что страховщик сам, к тому же своевременно, узнал о наступлении страхового случая, либо то, что отсутствие у страховщика соответствующих сведений не могло в действительности сказаться на исполнимости его обязанности выплатить страховое возме