Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российс...
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?одить двояко: путем подписания единого документа (зачастую в форме договора присоединения на стандартном банковском бланке) либо путем подачи клиентом заявления с указанными выше приложениями (оферты) .
--------------------------------
Имеются в виду прочие документы, прилагаемые к заявлению на открытие банковского счета.
Гражданское право: В 3 т. Т. 2: Учебник / Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2001. С. 452, 453.
Аналогичную точку зрению отстаивает И.А. Шкаринов, отмечающий, что договор банковского счета заключается путем подписания отдельного документа, предусматривающего права и обязанности сторон, но для возникновения правоотношений по договору банковского счета достаточно подписания клиентом заявления об открытии счета и отметки на нем руководителя банка об открытии счета клиенту .
--------------------------------
Предпринимательское право Российской Федерации / Отв. ред. Е.П. Губин и П.Г. Лахно. М.: Юристъ, 2003. С. 695, 696.
К ним присоединяется Л.Г. Ефимова, которая признает, что отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений: подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, а разрешительная надпись руководителя банка - акцептом .
--------------------------------
Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография. М.: НИМП, 2001. С. 282.
Представляется, что наличие тесной связи между заключением договора банковского счета и открытием банковского счета еще не дает основания для отождествления этих действий. Причина в том, что договор банковского счета и банковский счет представляют собой разные элементы единой системы организации безналичных расчетов, в которой каждому элементу отводится строго определенная роль. Поэтому подписание договора банковского счета следует квалифицировать в качестве осуществления клиентом и банком волеизъявления, направленного на установление их общего взаимодействия в сфере безналичных расчетов, а открытие банковского счета - в качестве создания банком условия для непосредственного производства безналичных расчетов.
Следует отметить факт отнесения договора банковского счета к самостоятельной договорной разновидности в действующем законодательстве РФ, а также то, что настоящий договор предшествует безналичным расчетным операциям.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из вышеупомянутого определения следует, что договор банковского счета заключается в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, а не в момент зачисления средств на счет, а значит, является консенсуальным.
Другим заслуживающим внимания обстоятельством является то, что обязанность по заключению договора банковского счета и по открытию банковского счета лежит только на банке. Так, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ банк:
- обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами;
- не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией).
В свою очередь, организация-клиент не является обязанным лицом при заключении договора банковского счета и открытии счета, однако несет ряд других обязанностей в данном контексте : обязанность размещать денежные средства в банке на банковских счетах на договорных условиях; обязанность производить безналичные расчеты с другими организациями, а также с участием индивидуальных предпринимателей, с использованием банковских счетов; обязанность сдавать наличные деньги, поступающие в кассу организации, в банк для последующего зачисления на банковский счет организации; обязанность хранить в кассе организации наличные деньги лишь в рамках лимитов, устанавливаемых обслуживающим банком по согласованию с руководителем организации.
--------------------------------
П. п. 2.1, 2.2 и 2.5 гл. 2 Положения ЦБ РФ "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 5 января 1998 N 14-П // Вестн. Банка России. 1998. N 1.
Поскольку в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, договор банковского счета может быть квалифицирован также в качестве двусторонне обязывающего (возмездного) .
--------------------------------
П. 1 ст. 851 ГК РФ // СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 410.
Между сторонами договора банковского счета складываются не вещно-правовые, а обязательственно-правовые отношения. Поэтому, как справедливо отмечает Е.А. Суханов, "вопрос о том, кто является собственником находящихся на счете клиента банка денежных средств, не имеет юридического смысла, ибо сами эти средства не существуют в виде физически осязаемых вещей" . Следовательно, речь может ?/p>