Планирование повышения социально-экономической эффективности банковской деятельности
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
ствующие на рынке данной продукции, платежеспособность потребителей. потребность рынка в данных банковских продуктах.
Максимальная реализация продуктов приходится на летний и зимний периоды, что обусловлено сезонным фактором.
Наиболее неблагоприятной тенденцией в сфере продаж банковских продуктов является постоянный рост процента. Дальнейшее повышение процента может к снижению продаж. Однако следует отметить конкурентное преимущество ОАО Национального Банка Траст перед другими банковскими организациями: конкурентоспособность в процентной ставке по вкладам, в процентной ставке для предприятий-партнеров, гибкой системе досрочного погашения, удобной формой оформления и, самое главное, в качестве обслуживания.
В связи с уменьшением лимитов на выдачу кредитов в 2007г. из-за внешней экономической ситуации объемы денежного оборота снизились и на много. Тем не менее, ОАО НБ Траст продолжает поддерживать деловые отношения со всеми крупными и не очень клиентами банка во всех областях обслуживания во всех регионах нашей страны.
В 2008 году вся реализация продукции планируется расширятся, при условии стабилизации экономической стороны.
Наиболее сложная проблема реализации банковских продуктов возникает весной из-за сезонности.
Условно-постоянные затраты на производство в 2006 г. (в сопоставимых ценах) запланированы на уровне ожидаемых цен в 2005 г., переменные по расчету для производства (таблица 2).
Таблица 2
Прочие затраты на производство, тыс. руб.
ПоказательГод200420052006Всего прочих затрат37 74248 38562 677командировочные, подъемные1 8973 7693 598агентские вознаграждения4 5602 642*услуги связи3 5675 2235 787Интернет2 7803 6543 985подготовка и переподготовка кадров1 4522 4373 970резерв на ремонт основных средств4 5625 0785 321износ по нематериальным активам367390403аренда помещения для ВТП5 4008 65912 763ведение реестра***содержание представительств1 5461 237859страхование6851 5494 672вознаграждение аппарата управления7 5678 53910 647расходы на рекламу1 4523 7694 501аудит1 5429841 007
Основные задачи Общества в 2008 году:
- увеличение объема денежного оборота;
- сохранение и дальнейшее расширение рынка сбыта продукции банка;
- постоянный контроль текущего финансового состояния;
- постоянный контроль повышения профессионализма работников банка;
- недопущение образования просроченной задолженности клиентов банка;
- получение прибыли для реализации намеченных планов.
На планируемый 2008 год увеличение товарной продукции объясняется ростом объема переработки и ростом цен на нефть и нефтепродукты.
- План по реализации
Объем реализации соответствует объему производства. Объем производства известен заранее, так как известен объем потребления.
3. План по повышению эффективности
Программа сокращения затрат базируется на мероприятиях, выполненных в 2004 году и дающих эффект по снижению себестоимости выпускаемой продукции в 2005 году, а также на мероприятиях, намеченных к внедрению в 2008 году. Программа составлена на основании мероприятий, разработанных структурными подразделениями банка, в том числе с учётом выполненных проектов, плана новой техники, научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, программы энергосбережения, плана мероприятий по обеспечению устойчивой работы в осенне-весенний периоды в части сокращения затрат.
Основные затраты на выполнение мероприятий программы сокращения затрат в ОАО НБ Траст в 2006 году составляют 348 637 тыс. руб.
В натуральном выражении в результате внедрения мероприятий, запланированных к внедрению в 2008 году, предполагается получить экономию:
теплоэнергии 2547,3 Гкал.;
электроэнергии 3174,4 т. кВт/ч.
При этом экономия от таких видов ресурсов как вода, воздух заложена в экономию электроэнергии.
Общее снижение себестоимости от внедрения программы составит в 2008 году 10,52 %.
Расчёт экономической эффективности по отдельным мероприятиям к программе сокращения затрат в ОАО НБ Траст на 2008 год приведен в соответствии с планируемой программой производства.
1.) Полный отказ от выездных точек продаж в экономически невыгодных регионах, районов. Что позволит сэкономить немалые средства на аренде помещения, использовании оргтехники и т.п.
2.) Мероприятие направлено на экономию электроэнергии.
Расчет производится из данных расходуемой мощности электроэнергии. Пример расчета приведен в Таблице 3 (Взят один дополнительный офис)
Таблица 3
устройствопотреб-ая мощностькол-восумм. Мощностьэлектросушитель для рук 120011200Поттер70170электрочайник202012020компьютер300216300Принтер HP 30056001600принтер HP 33903552710копир HP M3027120011200сканер50150Банкомат Diebold opteva3691369Тепловая завеса500015000шредер1802360шкаф телекоммуникационный2001200ИБП Symmetra 16000116000факс1101110детектор купюр35270POS терминал30260принтер HP LJ P20153502700печатающий калькулятор 24248счетчик банкнот40280ваккуматор купюр100011000кондиционер(касса)8851885кондиционер(серверная)8851885кондиционер(адм.блок)200012000кондиционер(оперзал)200012000
И уже по расценкам на 1 КВатт мощности = 1.18 руб. делается расчет потребления. Экономический эффект:176,3 тыс., руб.
3.) Экономический эффект от использования бывших в употреблении материалов. Например, использовать повторно использованную с одной стороны бумагу для черновиков различного рода, совершенно не тратя чистые листы.
4.) Мероприятие направлено на сокращение эксплуатационных затрат. Экономия фонда заработной платы в год:
15836029448 = 128812 руб.<