Перспективы развития операций банка с пластиковыми картами
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
зинов, звонили ему по телефону, получая от него разрешение, чтобы записать стоимость своих покупок на его iет.
Данный способ кредитования был не новым, но новшеством здесь являлось наличие посредника, который использовал свою кредитоспособность, чтобы предоставлять кредит людям, которые по другому, не могли бы его получить. Манхэттен с большим количеством ресторанов, в которых регулярно обедает большое количество бизнесменов, показался им подходящим местом для развития нового бизнеса. Под воздействием эмоций, они попросили подойти владельца ресторана и поинтересовались у него, сколько он намерен платить за новых клиентов, которых они собираются к нему присылать. "аделец, даже не моргнув глазом, незамедлительно ответил: Семь процентов. Так появилась ставка, которая установилась на десятилетия в области кредитных карточек.
Немного позднее, когда их карточный бизнес начал процветать, они задали вопрос тому же хозяину этого ресторана, откуда он взял эти известные семь процентов. Хозяин ответил: Агент по путешествиям потребовал бы десять.
Для того, что бы круг клиентов расширился, а также для идентификации их в ресторанах соучредители решили использовать эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно известны и применялись во многих магазинах и бензиновых компаниях.
Таким образом, за обедом было принято решение создать новое предприятие. Они подкладывали под двери близ лежащих офисов листовки с предложением воспользоваться предоставленной услугой. Оплата за пробный вариант карточек не взималась, и кредитная история этой организации никак не проверялась.
Чтобы получить карточку, клиенту, пришедшему в эту организацию, достаточно было выглядеть подобающем образом и заявить, что он в этом же здании.
Для обслуживания клиентов было задействовано 10-12 близлежащих ресторанов этого города. Компания в первый месяц получила порядком 140 долларов дохода от оборота, оборот же составил всего 2 тысячи долларов. В течение следующего месяца, бизнес стал развиваться гораздо быстрее, и появилась необходимость в более крупном капитале для кредитования.
На просьбу своих партнеров о дополнительном взносе, Блумингдейл поставил обязательное условие: увеличить в капитале компании его долю. Ньюйоркцы, которые были уверенны в конечном успехе этого предприятия, не уступали. Тогда Блумингдейл начал собственные операции с картами по той же схеме в Лос-Анджелесе. Он привлек 25 ресторанов, а через 3 месяца его ежемесячный оборот уже составлял более 150 тысяч долларов, но и сам начал тоже испытывать затруднения. Тогда партнеры решили объединиться.
После их объединения, дело стали повсеместно называть Diners Club, 70% всего, принадлежало Макнамаре, остальные 30% делились ровно пополам между Снайдером и Блумингдейлом.
Вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки повсеместно внедрялись операции с карточками. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные системы, как Visa, MasterCard, American Express.
За рубежом универсальные карточки разделяли по классификациям и предназначались для оплаты ресторанов, гостиниц, и для путешествий бизнесменов. Другие - чисто банковские карты, предназначались для обычных клиентов и имели потребительский характер.
В пятидесятые годы более 100 банков Америки начали свои программы с кредитными картами.
Но новый период в развитии бизнеса пластиковых карт началось в 1958 году, со вступлением в карточный бизнес первого по величине, американского банка - Bank of America.
В то же время бывшей частной корпорацией отелей Хилтон была создана новая система Cart Blansh, в 1965 году купленная National City Bank (позже названная City Bank). Первая карта компании American Express, была выпущена 1 октября 1958 года, а всего через один год она наiитывала более 475 тысяч частных держателей карточек и около 32 000 предприятий.
Прежде всего, успех American Express объясняется приобретением Universal Travel Card, принадлежащую ассоциации американских отелей, которая уже имела разветвленную международную сеть обслуживания дорожных чеков American Express, и очень большие финансовые средства, которые и позволяли кредитовать клиентов.
В процессе развития карточных программ многое количество банков столкнулось с проблемой-локальностью сети обслуживания карточек. Так же карточный бизнес воспринимался банками как нечто побочное, некая услуга клиентам. В итоге количество держателей стало значительно уменьшаться, операционные расходы и невозврат кредитов значительно росли.
По сравнению с убытками, которые несли банки, рос успех Bank Americard, выпускаемой Bank of America. Превосходство банка заключалась в разветвлённой сети отделений в Калифорнии с её богатой клиентурой.
В конце 60 годов банки, которые выпускали BankAmerikard, потребовали, чтобы была выведена из-под строгого контроля карточная программа Bank of America. Таким образом в июле 1970 года была создана National Ban-Amercard Ink. - NBI (НБИ). В 1976 году NBI переименовала свою карточку Bank Americard, на более известную теперь всем, как Visa.
Быстрый рост карточек Bank Americard до более высокого уровня общенационального раiетного средства, послужил катализатором объединения группы банкиров, которые представляют 17 финансовых учреждений. Они решили создать сеть банков вне отделений банков, где больше всего велики скопления так называемых потенциальных клиентов, например, на железнодорожных станциях, несмотря на то что, аренда площади под банкоматы