Анализ рынка потребительского кредитования в России
Доклад - Банковское дело
Другие доклады по предмету Банковское дело
ми по состоянию на 01.03.05
БанкНазвание кредитаСумма кредитаСрокСтавка, % годовыхДополнительные затратыПримечаниеБанк МосквыБыстрокредит5тыс.-100тыс. РУб.6 мес-2 года21Комиссия за ведение счета-0,8% от суммы.Без залога и поручительстваБанк Сосьете Женераль ВостокЭкспрессо кредитДо $3 тыс.6 мес-Згода251820Единовременная комиссия $100, ежегодная комиссия за обслуживание счета - $10Кредит не должен быть использован на развитие бизнеса. Страхование жизни заемщика. Без залогаКредит на неотложные нуждыОт $3 тыс. до $10 тыс.1-3 года201415Единовременная комиссия $200, ежегодная комиссия за обслуживание счета-$10и поручительстваКредит на ремонтСвыше $10 тыс.1-5 лет201213Единовременная комиссия $300, ежегодная комиссия за обслуживание счета -$10Кредит не должен быть использован на развитие бизнеса. Страхование жизни заемщика. Залог недвижимостиВнешторгбанкКредиты на цепи личного потребления$1 тыс-$40 тыс.6 мес. -5 лет18,5-2011,5-12,5НетПри выдаче до $3 тыс. - наличие одного поручителя, от $3 до $10 тыс. - два поручителя, от $10 до 25 тыс. - три поручителя. От $25 тыс. - залог ликвидного имущества и один поручительГазпромбанкНе более 70% от стоимости залогаДо 10 летПри подтвержденном доходе 13 12 12 При сером доходе 18 17 17НетЗалог квартирыГута-банк$1 тыс-$20 тыс.1-3 года201414Комиссия за предоставление кредита до 10% от его суммыНеобходимо поручительство, к рассмотрению принимается только белый доходМДМ-банк$1 тыс.-10 тыс.1 год262222Единовременный платеж $100Без залога и поручительстваПробизнесбанк15тыс-90 тыс. руб.1 год24Годовое обслуживание тарифных планов: Классик - $23 Бизнес -S41 Премьер - $97 Приват-$181Кредит выдает на пластиковую карту, обязательное условие -подключение к тарифному плануРайффайзенбанк3 тыс.-10 тыс. долларов или евро, 90 тыс-300 тыс. руб.1-3 года161313,5Комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы (min $100)Нет залога и поручительства, к рассмотрению принимается только официальный доходСбербанкКредиты на неотложные нуждыРассчитывается индивидуальноДо 5 лет16-191212Единовременный платеж -не более 3% от суммы кредитаДва поручителя, при сумме свыше $25 тыс. - залог ликвидного имущества (квартиры, машины, ценных бумаг)СитибанкУниверсальный кредит27тыс-750тыс.уб.2-5 лет13-25Единовременная комиссия -2% от суммы кредитаБез залога и поручительстваУралсибТрадиционное кредитование налрочие целиОт 25 тыс. до 3 млн. руб.До 1,5 лет211313Единовременная комиссия за ведение кредитного досье - 2% от суммы кредитаДва поручителя либо залог ликвидного имуществаФинансбанкМногоцелевой кредит30 тыс-500 тыс. руб.6-36 мес.14,5-18,5Комиссия за оформление кредита 1-2 тыс. руб.Без залога и поручительства
На основании вышеприведенной таблицы можно сделать следующие выводы
- Минимальная процентная ставка 11,5 % годовых. Более низкая ставка может предлагаться при кредитовании на короткие сроки (6 месяцев), при обязательном условии документального подтверждения доходов, а также наличии поручителей. В этом случае меньшая процентная ставка становится возможной за счет снижения рисков финансовых потерь и как следствие снижения процентной маржи.
- средний размер процентной ставки 16-18 % годовых
- Максимальная процентная ставка 26 % годовых. По столь высокой цене банки предлагают кредиты, риски невозврата по которым очень высоки.
- Минимальная сумма кредита 15 000 рублей. Можно предположить, что кредиты с минимальными суммами выдаются с применением скоринговой модели оценки кредитоспособности заемщика.
- Средняя сумма кредита - 300 000 рублей.
- Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей. Можно предположить, что при выдаче подобных кредитов значительно увеличивается время рассмотрения кредитной заявки, а решение принимает кредитный комитет на основании подготовленного заключения кредитного эксперта.
- Минимальный срок кредитования - 6 месяцев.
- Максимальный срок кредитования - 5 лет.
- как правило банки кредитуют на срок от 1 до 3 лет.
В данном разделе был проведен анализ текущего положения на рынке потребительского кредитования в России и в московском регионе в частности. Особое внимание следует уделить рынку потребительского кредитования в Уральском федеральном округе и в г. Екатеринбурге.
2. Анализ рынка потребительского кредитования в Уральском федеральном округе и в городе Екатеринбурге
Ключевой тенденцией последних лет стала резкая активизация сразу нескольких сегментов финансового рынка: крупных кредитов, кредитования физических лиц и малого бизнеса, лизинговых операций. В целом по темпам роста активных операций банковский сектор оставил далеко позади большую часть других отраслей, за исключением разве что телекоммуникационной и ряда других в новой экономике.
По данным Центрального банка РФ, объем банковских кредитов частным лицам в федеральном масштабе вырос за девять месяцев 2003 года на 78,8% и достиг к 1 октября 252,1 млрд рублей. Из них 29,2 миллиарда (11 ,6%) доля Уральского федерального округа. Региональная тенденция совпадает с общероссийской: в УрФО портфель банковских кредитов физикам увеличился на 80,2%. Уже сейчас очевидно: в 2003 году объемы кредитования физических лиц (розничного кредитования) как минимум удвоились. В 2004-2005 годах процесс идет еще быстрее.
Правда, активные операции нарастают все в большей степени за счет крупнейших общероссийских банков, которые развивают на территории самостоятельные кредитные программы и продолжают скупать местных игроков. Так, УралСиб (Уфа) куплен НИКойлом, Уралпромстройбанк (Екатеринбург) санкт-петербургским Про?/p>