Особенности развития банковской системы России
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?ированных кредитных организаций. Подобно снежному кому росло число отозванных банковских лицензий: за 1994-1996гг. у 350 банков были отозваны лицензии. В 2008 году Банк России отозвал лицензии у 33 коммерческих банков.
Второе. Возобновилось монотонное снижение реальных активов по системе коммерческих банков. С октября 1994г. по апрель 1996г. реальные активы снизились почти вдвое. Замедление роста размеров операций больше затронуло мелкие и средние банки, а крупнейшие представители банковского сообщества пострадали меньше.
Третье. Крайне неравномерная динамика активов привела к существенной их концентрации. Если в 1992-1994гг. уровень концентрации в сотне крупнейших банков снижался (что, вполне естественно в условиях быстрого экстенсивного развития банковской системы), то в последующие годы наблюдается его интенсивный рост.
Четвертое. Наблюдаемая в рассматриваемый период тенденция устойчивого роста дефлированного суммарного размера объявленных уставных фондов коммерческих банков не свидетельствует о повышении их устойчивости. Дело в том, что собственные средства (капитал) банков растут, горазда медленнее уставных фондов. Показатель достаточности капитала составил в 1995 году 6,7% против 11,8% по итогам 1994года.
Пятое. За счет все более жесткой выбраковки убыточных банков и усилий их платежеспособных собратьев по реструктуризации активов в пользу государственных ценных бумаг (доходность которых с середины 1995 года надежно закрепилась на высоком положительном уровне) процесс ухудшения показателей рентабельности действующих банков приостановился.
Насколько можно судить по официальной годовой отчетности ЦБ, пик убыточности банковского сектора был пройден в 1994 первой половине 1995 года. Убытки коммерческих банков в 1994г. возросли против аналогичного показателя 1993г. более чем в 10 раз, в то время как их суммарная прибыль увеличилась только вдвое. Каждый четвертый банк оказался убыточным, а рентабельность операций в целом по банковскому сектору по отношению к брутто-активам упала на 40%.
Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года. Деятельность коммерческих банков Российской Федерации строится в соответствии с Законом РСФСР от 2 декабря 1990 года О банках и банковской деятельности в РСФСР и Законом О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
Главной чертой изменения структуры банковской системы стало сокращение числа кредитных организаций РФ. За период с 1 января по 1 мая 1997 года их количество сократилось с 2578 до 1887, а их филиалов с 5747 до 4828.
По мнению экспертов Банка Росси, сокращение числа кредитных организаций происходило за счет очищения рынка банковских услуг от финансово нестабильных кредитных организаций, а также за счет ужесточения регистрационной политики и лицензирования банковской деятельности.
Различия в интенсивности проявления общей тенденции привели к изменению и региональной структуры банковской системы. Особенно значительно (более чем на 33%) уменьшилось количество кредитных организаций в Северном, Центрально-Черноземном, Северо-Кавказском районах, Калининградской области. При этом филиальная сеть распределялась по территории России равномернее, чем головные организации.
Не смотря на то, что общий объем банковских кредитов в рублях и иностранной валюте достиг 326,5 трлн. рублей и увеличился на 23,6%, этот рост был обеспечен лишь за счет банков Северо-Западного и Центрального районов. В то же время в основной массе регионов абсолютные размеры кредитных ресурсов сократились, и доля их в общем объеме кредитов снизилась.
С 1988г. по январь 2001г. количество банков сократилось почти на 80%. И только после 2001г. начался их рост.
По данным Банка России, за 2008 год количество зарегистрированных кредитных организаций в России сократилось на 68, или на 5,2 % и по состоянию на 1 января 2009 года составило 1228 против 1296 на 1 января 2008 года. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций на 1 января 2009г. составил 881 млрд. 350 млн. руб.
2.4 Становление и функции новой банковской системы в России
Созданию современной банковской системы России предшествовал длительный исторический период. За более чем семидесятилетнюю историю банковская система России прошла несколько этапов своего развития. Главными особенностями всего периода была ориентация на административные методы руководства экономикой, концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие банковским системам промышленно развитых стран. На последнем этапе административно-командного функционирования банковская система СССР выглядела так:
- Госбанк СССР;
- Стройбанк СССР;
- Банк для внешней торговли;
- Система Гострудсберкасс;
- Госстрах и Ингосстрах,
т. е господствовало шесть абсолютных монополистов, поделивших рынок между собой.
В середине 80-х годов ХХ века была предпринята попытка сформировать в стране двухуровневую банковскую систему. На верхнем уровне находился Госбанк СССР, на втором уровне пять специализированных банков. Система небанковских кредитных институтов к тому моменту практически отсутствовала.
В конце 1990 года в стране окончательно установилась двухуровневая банковская система в виде Центрального банка Российской Федерации, Сберегательного банка и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентн