Особенности развития банковской системы России
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
заинтересованностью банков в устойчивости, эффективной и прибыльной работе своих клиентов. В связи с этим банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, по проблемам составления отчетности и т.д.
Коммерческий банк осуществляет свою деятельность на основе устава, учредительного договора и лицензий.
Устав коммерческого банка содержит наименование и место нахождения банка, перечень выполненных операций, размер уставного фонда, указания о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе, организационную структуру и функции органов управления. Устав разрабатывается учредителями в соответствии с рекомендациями центрального банка.
Учредительный договор содержит перечень учредителей, долю каждого в уставном фонде и порядок распределения прибыли между учредителями. Учредителями банка могут быть российские и иностранные юридические и физические лица.
Для получения лицензии в центральный банк необходимо предоставить следующие документы:
заявление
устав
учредительный договор
сведения об учреждениях
технико-экономическое обоснование
справка о финансовом состоянии учреждений, заверенная аудиторской фирмой для юридических лиц или декларации о доходах для физических лиц
анкеты руководителей банка с приложением копий дипломов о высшем экономическом и юридическом образовании и подтверждения статуса работы на руководящей должности не менее 1 года.
Причинами в отказе лицензий могут быть:
неправильно оформленные документы
в документах представлена искаженная информация
руководитель банка имел судимость за хищение ценностей
уставный фонд не соответствует минимально установленному размеру.
Коммерческий банк может осуществлять свою деятельность в рублях и иностранной валюте при наличии валютной лицензии. В коммерческом банке запрещается осуществление производственной, торговой, страховой деятельности. Коммерческие банки могут создаваться на основе любой формы собственности.
Принципы деятельности коммерческих банков:
работа в пределах реально имеющихся ресурсов, означает, что величина и сроки требования банков по активам должны соответствовать величине и срокам его по пассивам, это золотое банковское правило;
полная экономическая самостоятельность и ответственность банка за результаты своей деятельности, означает, что банк распоряжается своими собственными средствами, привлеченными ресурсами и доходов после уплаты налогов. Он несет экономическую ответственность перед своими клиентами всем своим имуществом;
взаимоотношения банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. выполняя любые операции, банк преследует цель максимальной прибыли, минимального риска;
регулирование деятельности коммерческих банков может осуществляться только экономическими, а не административными методами, это означает, что государство не имеет право вмешиваться в деятельность коммерческих банков, оно лишь устанавливает правила игры, издавая законы и другие нормативные акты.
Коммерческие банки выполняют следующие операции:
открытие и ведение лицевых счетов для физических лиц и расчетных счетов для юридических лиц;
привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (депозитные операции);
осуществление всех форм безналичного расчета;
кассовые операции операции по приему и выдаче денежных средств;
кредитование физических и юридических лиц;
покупка и продажа иностранной валюты;
покупка и продажа ценных бумаг. Вложение денежных средств в ценные бумаги называется инвестиционной деятельностью банка;
привлечение во вклады других металлов;
лизинговые операции;
факторинговые операции кредитование оборотных средств;
трастовые операции управление имуществом клиента;
операции с пластиковыми карточками;
выдача гарантий, поручительств;
переводы денежных средств;
предоставление в аренду юридическим и физическим лицам специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;
оказание консультативных и информационных услуг.
Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Специализированные кредитные учреждения различаются по срокам операций, их набору и отраслям деятельности, территориальным сферам влияния внутри страны. Степень специализации банков в различных странах может быть разной в зависимости от особенностей экономического и политического развития.
К основным типам специализированных банков и кредитных организаций относятся:
собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
инвестиционные банки - специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Помимо осуществления посреднических функций между заемщиками и инвесторами инвестиционные банки выступают в роли гарантов эмиссий ценных бумаг и организаторов их рынка, что позволяет им покупать и продавать крупные пакеты акций и облигаций за свой счет, а также предоставлять кредиты для п?/p>