Особенности кредитования предприятий сельского хозяйства на современном этапе (на примере ОАО "Россельхозбанк")
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?, по программе финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей открыто 8,1 тыс. счетов с особым режимом обслуживания, общая сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составляет более 24,3 млрд. руб., ссудная задолженность заемщиков, участвующих в 54 программе финансового оздоровления, составляет 21,9 млрд. руб.
Однако предоставление Россельхозбанку исключительного права обслуживания движения средств федерального бюджета не должно означать его монопольного положения в системе сельскохозяйственного кредита, сельхозтоваропроизводители должны иметь право выбора банка-кредитора.
Россельхозбанк является крупнейшим в России кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей. Так, если в 2006 году на его долю приходилось 15,3% всего объема кредитов, направленных в АПК, то в 2008 году она составила 54,9% (рисунок 5).
Достаточно высокий уровень капитализации и развитая региональная сеть позволят Россельхозбанку и в дальнейшем обеспечивать последовательное наращивание кредитного портфеля, что будет способствовать расширению масштабов кредитно-финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. Это становится особенно актуальным в свете решения поставленных Правительством РФ перед аграриями задач по укреплению продовольственной безопасности страны.
Рисунок 5 - Доля ОАО Россельхозбанк в кредитовании предприятий и организаций АПК за период с 2006 по 2009 г., %
По состоянию на 01.04.2009 г. уставный капитал банка составил 106,22 млрд. руб., валюта баланса - почти 2 трлн. руб., прибыль по итогам первых трех месяцев 2009 г. составила 2,75 млрд. руб., доля рынка кредитования сельскохозяйственного сектора составляет приблизительно 60%. Филиальная сеть банка охватывает 73 субъекта Российской Федерации. Кроме того, 13.03.2009 г. начало работу представительство ОАО Россельхозбанк в Республике Беларусь. Также Национальный банк Республики Таджикистан выдал разрешение на открытие представительства ОАО Россельхозбанк в г. Душанбе. Россельхозбанк входит в пятерку крупнейших банков России. Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, поданным агентства РБК, на 01.01.2009 г. представлены в таблице 1. При росте чистых активов Россельхозбанка за 2008г. на 75,8% наблюдается снижение балансовой прибыли за этот же период более чем в 2 раза, в то время как в других крупнейших банках прибыль росла, или снижалась незначительно. Кредитные ресурсы филиала формируются:
за счет финансовых средств, передаваемых банком;
за счет средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;
за счет кредитов, полученных от других банков;
за счет других привлеченных ресурсов.
Расходы банка в 2008 г. составили 331,415 млрд руб. При этом в структуре активов не учтена чистая ссудная задолженность, так как ее величина несоизмеримо выше других статей актива баланса и составляет 429,455 млрд руб. Россельхозбанк может претендовать на звание самого нетипичного среди крупных универсальных банков. При росте активов и пассивов в 2008 г. почти на 100% (до примерно 1,666 трлн руб.) банк привлекает деньги населения крайне мало (всего 6% от общей суммы пассивов). Но при этом банк интенсивно развивает свою сеть на селе, в значительной степени за счет средств бюджета. Более чем в 21 регионе Российской Федерации банк выполнял функции государственного агента по реализации программы Социальное развитие села до 2010 г. в части сопровождения проектов жилищного строительства в сельской местности. Доходы банка за 2008 г. составили 334,167 млрд руб.
Динамика чистой прибыли банка за 2006-2008 гг. представлена на рисунке 6. В 2008 г. несмотря на финансовый кризис, наблюдается увеличение прибыли по сравнению с 2007 г. (на 1,04 млрд. руб.).
Рисунок 6 - Динамика чистой прибыли Россельхозбанка за период с 2006 по 2008 г., млрд. руб.
По данным на 20.03.2009 г., Россельхозбанк занял третье место по уровню надежности в рейтинге 100 крупнейших банков России. В январе 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента с негативного до стабильного. Остальные рейтинги Банка в течение отчетного года оставались без изменений, характеризуя Банк как стабильное финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий уровень инвестиционной привлекательности (таблица 2).
Таблица 2 - Рейтинги, присвоенные ОАО Россельхозбанк
Рейтинговые агентства31 декабря 2009 года31 декабря 2010 годаMoody`s Investors ServiceДолгосрочный в иностранной валюте - Baa1 (стабильный) Краткосрочный в иностранной валюте -Prime-2 (стабильный) Рейтинг финансовой устойчивости - Е+ (стабильный) Долгосрочный в национальной валюте- Baa1 Краткосрочный в национальной валюте--Prime-2Долгосрочный в иностранной валюте - Baa1 (стабильный) Краткосрочный в иностранной валюте -Prime-2 (стабильный) Рейтинг финансовой устойчивости - Е+ (стабильный) Долгосрочный в национальной валюте- Baa1 Краткосрочный в национальной валюте--Prime-2Moody`s InterfaxДолгосрочный по национальной шкале - AAA.ru Краткосрочный по национальной шкале - RUS-1Долгосрочный по национальной шкале - AAA.ru Краткосрочный по национальной шкале - RUS-1Fitch RatingsДолгосрочный - BBB (негативный) Краткосрочный- F3 Поддержки - 2 Индивидуальный - D Долгосрочный рейтинг по национальной шкале - ААА (rus) (стабильный)Долгосрочный - BBB (стабильный) Краткосрочный- F3 Поддержки - 2 Индивидуальный - D До