Особенности кредитования в Сбербанке
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
льшое внимание в 2004 году уделялось развитию жилищных программ. По сравнению с 2003 годом объемы вложений в жилищное кредитование увеличились более чес в 6 раз, превысив 2,3 млрд. руб.
Наравне с достаточно известным потребителю Кредитом на недвижимость высоким спросом пользовался новый кредитный продукт Сбербанка России Молодая семья, посредством которого более 2200 молодых семей решили свой жилищный вопрос.
В 2004 году продолжило развитие ипотечного кредитования. По состоянию на 01.01.2006 Сибирском Банком заключено 5 договоров о сотрудничестве с компаниями, ведущими жилищное строительство на территории г. Новосибирска, и с одним застройщиком в г. Новокузнецке (Кемеровская область). Результатом сотрудничества стало предоставление ипотечных кредитов на сумму более 55 млн. руб.
Развитию жилищного кредитования на территории Новосибирской области способствует программа, реализуемая Сибирским Банком совместно с администрацией Новосибирской области. По состоянию на 01.01.2005 в рамках Соглашения от 20.04.2004 жителям Новосибирской области предоставлено 1950 кредитов на приобретение и строительства недвижимости на сумму 351 млн. руб.
В целях объединения усилий, направленных на развитие рынка жилья и жилищного кредитования, подписано Соглашение о сотрудничестве с Новосибирской ассоциацией риэлтеров, членами которой являются 50 риэлтерских компаний.
Для развития кредитных продуктов Автокредит и Товарный кредит в 2004 году применялась практика распространения договоров о сотрудничестве, заключенных отделениями Сбербанка России, расположенных в Новосибирске, Кемерово, Томске, Новокузнецке, на всю территорию, обслуживаемую Сибирским Банком. По состоянию на 01.01.2005 действуют 27 договоров о сотрудничестве, заключенных в рамках программы Автокредит, и 315 договоров по программе Товарный кредит.
В 2004 году по-прежнему высоким спросом пользовался Корпоративный кредит. Количество действующих договоров о сотрудничестве увеличилось с 140 до 259, а остаток задолженности вырос в 2,4 раза. Развитию данной кредитного продукта способствовало предоставление отделениям права самостоятельного принятия решений об установлении договорных отношений по схеме корпоративного кредитования.
Одним из приоритетных направлений в кредитовании физических лиц во втором полугодии 2004 года являлось краткосрочное кредитование на срок до полутора лет.
Существенное влияние на развитие краткосрочного кредитования оказало введение Сбербанком России на рынок потребительского кредитования специализированных кредитных продуктов: Единовременный, Возобновляемый, Доверительный.
В целях увеличения скорости обслуживания клиентов на базе 11 дополнительных офисов подчиненных отделений обеспечено функционирование Кредитных комитетов (всего на 01.01.2005 -210, а количество дополнительных офисов Сибирского банка, осуществляющих предоставление услуг населению по кредитованию, увеличилось до 92 (на 01.01.2004 - 78). Для обеспечения удобства клиентов организована работа кредитных специалистов большинства структурных подразделений в вечернее время и выходные дни.
Структура кредитного портфеля продуктов для физических лиц представлена на рис. 2.1.
Как видно из рис. 2.1., наибольшую долю в структуре кредитных продуктов для физических лиц занимает кредит На неотложные нужды - 77,6 %, кредит на недвижимость занимает 12,8 %, кредит Молодая семья - 3,5 %, корпоративный кредит 3,4 %, автокредит и единовременный кредиты 0,6 %, остальные кредиты по 0,3 %.
Далее в дипломной работе рассмотрены традиционные и новые виды кредитования населения Сибирским Отделением Сберегательного банка РФ.
Рисунок 2.1. Структура кредитного портфеля продуктов для физических лиц, %
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:
- заявление анкету (на бланке Банка);
- паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);
- документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя:
- для работающих справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев (на бланке Банка);
В случае реорганизации предприятия в течение указанного срока Заемщик и его Поручитель дополнительно предоставляют выписку из трудовой книжки.
Если Заемщик и его Поручитель в течение последних 6 месяцев приняты на новое место работы в порядке перевода:
- справки предыдущего предприятия и предприятия, на котором они работают на момент обращения в Банк;
- выписка из трудовой книжки;
- для пенсионеров пенсионное удостоверение и справка из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.
При оформлении заявки на получение тАЬПенсионного кредитатАЭ одновременно с указанными документами предоставляется справка предприятия, на котором работает Заемщик за последние 6 месяцев (на бланке Банка).
Для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:
- налоговая декларация (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ тАЬУпрощенная система налогообложениятАЭ, главой 26.3 НК РФ тАЬСистема налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельно