Особенности кредитного договора
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
°ние может иметь место при предоставлении целевого кредита. В случае использования целевой кредита не в установленных целях, а также когда заемщик не может обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
Следующее основание имеет место, когда договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита. В этом случае кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами следует понимать проценты не до дня фактического досрочного возврата денежных средств, а до установленного договором срока возврата всей суммы кредита.
2. Набор документов для заключения кредитного договора
Принятые в банковской практике необходимые документы для заключения кредитного договора делятся на следующие 6 групп.
1. Юридические документы:
- устав, либо учредительный договор и устав, либо только учредительный договор (в зависимости от организационно-правовой формы юридического лица), нотариально заверенные;
- свидетельство (решение) о государственной регистрации;
- карточка образцов подписей и печати (ф. № 0401026), заверенная нотариально;
-документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать от имени организации и подписывать кредитные договоры (документ о назначении лица на должность либо доверенность).
2. Бухгалтерская отчетность:
- баланс (ф. № 101), заверенный налоговым органом по месту регистрации организации;
- отчет о финансовых результатах и их использовании (ф. № 102), а также справка к ф. № 102;
-другие формы квартальной отчетности на последние 2 даты;
- отчетность за последний год с приложениями;
- расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности (в форме справок с указанием основных дебиторов и кредиторов и сроков погашения задолженностей);
- справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату представления заявки на кредит;
- справки о выданных поручительствах (с приложением копий договоров);
- копии выписок из расчетных и текущих счетов заемщика, заверенные обслуживающим банком (банками).
3. ТЭО (бизнес-план) использования кредита.
4. Документы о кредитуемой хозяйственной операции:
- договоры о покупке необходимых ценностей (с надлежаще оформленными приложениями и дополнениями, из которых ясны состав приобретаемых ценностей, условия их поставки, используемые формы расчетов);
-документация, разрешающая проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия, гигиенические сертификаты и т.д.);
- договоры о реализации конечной продукции кредитуемой операции;
- другие договоры, необходимые для проведения кредитуемой операции (к примеру, с транспортными организациями).
5. Дополнительная информация о заемщике, в том числе:
- аудиторское заключение;
- рекламные проспекты и публикации в СМИ;
- сведения от деловых партнеров заемщика.
6. Документы об обеспечении кредита.
3. Набор документов и особенности получения кредитов малыми предприятиям на примере Сбербанка России
3.1 Овердрафтное кредитование
Особенности кредитования
Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.
Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней в соответствии с Соглашением об овердрафтных кредитах, которое может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней.
Лимит овердрафтного кредитования устанавливается:
- по кредитам в российских рублях в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца;
- по кредитам в иностранной валюте в размере до 25% от среднемесячного поступления выручки на валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца.
Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.
Необходимые документы:
Анкета заемщика (см. ниже)
Анкета заемщика
3.2 Краткосрочное кредитование (Краткосрочный беззалоговый кредит)
Особенности кредитования
Кто может получитьИндивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 2-х летЦельПополнение оборотных средств, мелкие инвестицииСрокДо 2 лет ВалютаРубли РФ, доллары США, евро Максимальная суммаДо 1 000 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте Процентная ставкаУстанавливается индивидуально для каждого Заемщика ПогашениеЕжемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев ОбеспечениеНе требуется ПоручительствоЛичное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика Досрочное погашениеБез ограничений
Необходимые документы: