Особенности кредитного договора
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
?аемщиком выступает банк, а кредитором любой его потенциальный акционер. Фактически данный кредит является скрытым увеличением собственного капитала банка, что определяет содержащаяся в тексте соответствующего соглашения норма о возможном выпуске в пользу кредитора дополнительного количества акций заемщика. Это практически единственный вид кредитной сделки, не имеющей срока. Выдача подобных кредитов жестко контролируется в большинстве стран (Англия, Франция и др.) или же законодательно запрещена (Россия, Германия).
6.5. Субординированный кредит. Под субординированным кредитом понимается привлеченный кредитной организацией необеспеченный кредит (заем, депозит), предоставленный юридическим лицом, договор о предоставлении которого одновременно отвечает следующим условиям:
срок предоставления составляет но менее 5 лет;
невозможность его досрочного расторжения;
проценты по кредиту, предоставленному в валюте Российской Федерации (рублях), не превышают размер ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России; проценты по кредиту, предоставленному в иностранной валюте, не превышают ставки LIBOR плюс 6% годовых по двенадцатимесячным межбанковским депозитам в соответствующей иностранной валюте на момент предоставления кредита.
6.6. Зеркальный кредит. Это предоставление кредита через третий банк, при котором первоначальный кредитор рефинансирует официального кредитора на условиях, полностью соответствующих зеркальному соглашению между официальным кредитором и реальным заемщиком. Подобные кредиты предоставляются, как правило, на джентльментской основе и по первому требованию официального кредитора реальный кредитор и реальный заемщик должны открыть свои взаимоотношения и выплатить цессию (недополученную прибыль) официальному кредитору. Зеркальные кредиты используются в рамках одной финансовой группы и осуществляются с целью перевода капитала в головную контору.
7. По технике погашения кредита
7.1. Погашаемые одной суммой в конце срока.
7.2. Погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант, как и следующий, предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм). Фактически это так называемый простой кредит (с ежемесячными равными суммами платежей).
7.3. Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:
¦ сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока);
¦ прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);
¦ сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).
8. По сроку пользования кредитом:
8.1. Краткосрочные.
8.2. Среднесрочные.
8.3 Долгосрочные.
8.4. Онкольные, то есть без установления четкого срока пользования кредитом. Такой кредит должен быть возвращен по первому требованию банка-кредитора. Онкольные кредиты распространены в зарубежной банковской практике и редко встречаются у нас в стране. Хотя в последнее время банки стали обращаться к подобной практике выдачи кредитов в целях регулирования ликвидности баланса.
9. По виду процентная ставка:
9.1. Кредиты, выданные с фиксированной на весь период действия кредитного договора процентной ставкой.
9.2. Кредиты, выданные с плавающей процентной ставкой. Ее размер, может определяться в зависимости отставки рефинансирования, ставки LIBOR, ставки МБК, или каких-либо иных условий.
9.3. Кредиты, выданные со смешанной процентной ставкой. Как правило, на первой стадии кредитования ставка по кредиту устанавливается на высшем для данного байка уровне. Затем в рамках действующего кредитного договора она может быть пересмотрена в зависимости от достижения каких-либо параметров деятельности заемщика, или выполнения им условий банка.
10. По степень обеспечения возврата ссуд:
10.1. Обеспеченные ссуды.
10.2. Необеспеченные (кредит под имя), или бланковые кредиты.
11. По назначению:
11.1. Потребительский кредит.
11.2. Инвестиционный.
11.3. Ипотечный.
11 4. Межбанковский, сельскохозяйственный.
11.5. Другие.
1.3 Особенности кредитного договора
Кредитный договор регламентируется вторым параграфом главы 42 Гражданского Кодекса РФ, субсидиарно, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 1 гл.42, если иное не предусмотрено 42 и не вытекает из существа кредитного договора. Применимы также нормы банковского законодательства (ст. 30 Закона о банках: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения). Можно также выделить Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.).
Предоставление и получение кредитов в иностранной валюте регулируется Законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле". Последний относит их либо к текущим валютным операциям (ст.1) (финансовые кредиты на срок не более 180 дней; расчеты, связанные с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней); либо к валютным операциям, связанным с движением капитала (финансовые кредиты на срок более 180 дней, а также отсрочка платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров, работ, услуг).