Geum.ru

Особенности банковской деятельности и планирования ОАО "НБД Банк"

Курсовой проект - Банковское дело

Другие курсовые по предмету Банковское дело

°ния деятельности.

Используя ограничения модели балансового уравнения (табл.2 табл.6) и изменяя значения агрегатов А1, А6, А10, А15, О1, О4, О8, с8, d1, r1, d2, d2*, r2 , находится оптимальное значение статей баланса при прогнозируемом значении итога. При расчётах учитывается, что уставной фонд, резервы, переоценка валютных средств останутся без изменения (см. Приложение).

 

Табл.12 Планируемый агрегированный баланс банка

АгрегатСтатьи актива баланса2007ИзменениеА1Кассовые активы54381936,21%а2Касса251879 а3Резервные требования53453 а4Средства в РКЦ117524 а5Средства на корреспондентских счетах120963 А6Ценные бумаги, всего49904836,22%а7Ценные бумаги в портфеле463359 а8Учтённые банком векселя, неоплаченные в срок35689 А10Ссуды, всего470951860,85%А15Прочие активы, всего656823164,71%а16Инвестиции384969 а17Капитализованные и нематериальные активы234906 а18Прочие активы36947 БАЛАНС(А1+А6+А10+А15)640920862,61%Статьи пассива баланса2007О1Онкольные обязательства144834586,00%О4Срочные обязательства374946753,16%О8Прочие обязательства, всего266760126,38% Всего обязательств5464572 С1Стержневой капитал, всего60941187,22%с2Уставный фонд101600 с3Фонды банка507811 С4Дополнительный капитал, всего33522516,03%с6Резервы2349 с7Переоценка валютных средств2669 с8Прибыль330207 БАЛАНС(О1+О4+О8+С1+С4)640920862,61%

Табл.13 Планируемые счета прибылей и убытков банка.

АгрегатНаименование статьи2006d1Процентные доходы398980r1Процентные расходы287787e1Процентная маржа111194d2Непроцентные доходы718707d2*в том числе: символ 110489222r2Непроцентные расходы509901d3Валовые доходы (d1+d2)1117687r3Валовые расходы (r1+r2)797687e2Валовая прибыль (d3-r3)320000

Для получения планируемых результатов необходимо:

  1. Увеличить количество наиболее ликвидных средств в обращении денежных средств в кассе, средств на корреспондентских счетах в других кредитных организациях на 36%;
  2. Увеличить кредитный портфель на 60 % за счёт работы с предприятиями малого и среднего бизнеса. Кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему должно оставаться главным направлением работы ОАО НБД-Банк.
  3. Представлять долгосрочные кредиты,
  4. Расширить возможности беззалогового кредита,
  5. Обеспечить конкурентоспособные тарифы и ставки;
  6. Увеличить собственный капитал на 50% и укрупнение банка. Крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении, а издержек по ведению банковских операций относительно меньше при большем масштабе этих операций. При выступлении в ВТО мелкие банки останутся только пунктами продаж;
  7. Продолжить участие в совместных кредитных программ с иностранными финансовыми организациями. Подписать новые соглашения на открытие кредитных линий с иностранными кредитно-финансовыми организациями;
  8. Расширить предлагаемый ассортимент вкладов для населения. С учётом динамики роста вкладов физических лиц планируется увеличение депозитной базы по сравнению с предыдущим годом на 25 - 30%;
  9. Повысить качество услуг на основе простоты восприятия и доступности. Проводить рекламные компании об эффективности вложения населением денежных средств в НБД Банк. Обратить внимание на рост востребованности вкладчиками длинных депозитов, сроком от 1 до 3-х лет. В НБД Банке на данные вклады приходится пока лишь 15% вкладов физических лиц. В целом по России (по данным ЦБ РФ) самой большой популярностью у россиян пользуются депозиты сроком от 1 до 3 лет на них размещено 1 трлн. 537 млрд. 792 млн. рублей;
  10. Продолжить работу образовательно-исследовательского проекта Лидер года. Малый и средний бизнес способствует повышению кредитной привлекательности нижегородских предприятий с точки зрения руководства, риск-менеджмента и правильности ведения экономической отчётности. Организовать не менее 5-6 семинаров.
  11. Следует поддерживать социально-значимые для развития предприятий проекты, связанные с проведением конференций и круглых столов;
  12. Предоставлять ипотечный кредит без первого взноса. Рынок ипотечных кредитов развивается высокими темпами и имеет очень высокий потенциал и перспективы дальнейшего развития в нижегородском регионе. На рынке ипотечного кредитования Нижнего Новгорода сейчас действует более 45 банков. Конкуренция высокая, но спрос на кредиты всегда будет выше предложения. Сегодня многие заёмщики обращают внимание на предложение Банка DELTA CREDIT - кредит на покупку квартиры без первого взноса;
  13. Продолжить расширение сети отделение банка в потенциально интересных регионах ПФО. Обладая крупной сетью филиалов, представительств, отделений банк сможет привлекать вклады из различных местностей;
  14. Усовершенствовать технологии, обеспечивая высокое качество предлагаемых услуг (Интернет-Банк, Телефон-Банк и др.)

Заключение

 

Коммерческие банки и кредитно-банковская система в целом в условиях России стали определяющим и одним из главных факторов сохранения и развития экономики, реализации и продвижения инвестиционных программ, в том числе государственных, всё большего слияния промышленно-производственного и банковского капитала в форме финансово-промышленных групп основы развития экономики.

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка, глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики. Банки постоянно должны удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиен