Организация процесса кредитования юридических лиц
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
паемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки).
2) График погашения кредита, платежный календарь с разбивкой по месяцам.
3) Бизнес план.
4) Справка о технологическом цикле производства.
5) Официальное заключение профессионального оценщика о реальной (рыночной) стоимости предметов залога с учетом фактического и перспективного состояния конъюнктуры рынка, справки торгующих или снабженческих организаций об уровне цен. Подробное описание имущества предлагаемого в залог.
В случае обеспечения кредита в виде поручительства третьего лица необходимо представление информации по поручителю (аналогично информации по заемщику).
6) Копия баланса предприятия за прошедший год, с отметкой о принятии налоговой инспекцией и копии приложений к нему по формам:
- № 2 - отчет о финансовых результатах;
- № 3 - отчет о движении капитала;
- № 4 - отчет о движении денежных средств;
- копия итоговой части аудиторского заключения по результатам аудита бухгалтерской отчетности предприятия.
Копии указанных документов должны быть заверены уполномоченным лицом заемщика и печатью.
7) Копия квартально отчетности на последнюю отчетную дату по формам:
- № 1 - баланс, заверенный ГНИ;
- № 2 - отчет о прибылях и убытках;
Расшифровка строк баланса:
- стр. 120 - здания, машины, оборудование;
- стр. 130 - незавершенное строительство (наименование объектов, начало строительства, ожидаемый ввод в действие, стоимость строительства, сумма незавершенного строительства, источники финансирования: прибыль, амортизация, средства дольщиков, бюджет, кредиты банков, прочие; план строительства на текущий год);
- стр. 140 - долгосрочные финансовые вложения (с указанием конкретных объемов инвестиций (наименование организаций), сумм, состояния и сроков вложения);
- стр. 230, стр. 240, стр. 620 - дебиторская и кредиторская задолженность (наименование покупателей (поставщиков), дата возникновения, сумма, наименование задолженности);
- стр. 470 - непокрытые убытки (расшифровка непокрытых убытков);
- стр. 510, стр. 610 - заемные средства краткосрочные и долгосрочные (копии кредитных договоров или справку предприятия с указанием суммы кредита, сроков его погашения, обеспечении).
Расшифровка строк приложения к балансу по форме № 2 - отчет о финансовых результатах:
- стр. 010 - по видам деятельности (справка о структуре выручки от реализации: поступления на расчетные счета, поступления в кассу без зачисления на расчетный счет, взаимозачет или бартер).
8) Справки из всех обслуживающих ссудозаемщика банков об оборотах и остатках по счетам за год (с разбивкой по месяцам), о наличии картотеки № 2, в том числе бюджету на текущую дату, о наличии ссудной задолженности на текущую дату, сроках ее погашения и обеспечении.
9) Справка о величине неснижаемых остатков денежных средств на расчетном счете в филиале в помесячной разбивке за последние 6 месяцев.
10) Справка о величине “чистых” поступлений на все счета ссудозаемщика в рублях (и другой валюте) в филиале и других банках за год в помесячной разбивке с указанием среднемесячных чистых кредитовых оборотов (с разбивкой по банкам). Чистые поступления рассчитываются как сумма общих поступлений за минусом кредитов банков, средств от конверсионных операций по текущим и расчетным (рублевым и валютным) счетам в банке (конвертация денежных средств с транзитного счета с их последующим зачислением на расчетные счета учитываются в сумме чистых кредитовых оборотов); денежные средства, возвращенные с депозитов банка или полученные от продажи ценных бумаг банка (векселей, депозитных сертификатов и прочих); денежные переводы между счетами клиента в разных банках.
11) Справка об обязательных среднемесячных платежах ссудозаемщика (платежи в бюджет и внебюджетные фонды, плата за коммунальные услуги, электроэнергию, заработная плата и начисления на нее).
12) Договора с поставщиками.
13) Договора с покупателями.
14) При представлении ходатайства на выдачу кредита в период январь - март необходимо представить, кроме указанных документов. Оперативный баланс и приложения по форме № 2 и форме № 4 за прошедший год и оперативные данные по основным показателям за прошедшие месяцы текущего года.
15) При предоставлении ходатайства на выдачу кредита в период между квартальными отчетами необходимо представить, кроме указанных документов, оперативные данные по основным показателям за прошедшие месяцы, не включенные в квартальный отчет.
Приложение Г
Таблица В.1 - Бухгалтерский баланс ООО Аптекарь
В тысячах рублях
Наименование показателя01 января 2008
тыс. руб.доля
апреля 2008
тыс. руб.доля
июля
2008
тыс. руб.доля
октября 2008
тыс. руб.доля
декабря 2008
тыс. руб.доля
%I АКТИВЫ1. Нематериальные активы (стр. 110)00000000002. Основные средства (стр. 120)3187721,83149617,83118716,83493017,73543419,53. Незавершенное строительство (стр. 130)5030,329211,732511,632510,55860,34. Долгосрочные финансовые вложения (стр. 140)1500115000,845002,445004,283004,65. Отложенные финансовые активы (стр. 145)257025782711436827526. Прочие внеоборотные активы (стр. 150)0000000000Итого внеобороные активы (стр. 190)36450253849521,84164922,54704923,94707225,97. Запасы (стр. 210)61117 41,970195 39,77272839,77626638,77057338,98. НДС по приобретенным ценностям (стр. 220)800,11180,11180,1510960,19. Дебиторская задолженность свыше 12 месяцев (стр. 230)000000000010. Дебиторская задолженность менее 12 месяцев (стр. 240)4317429,66564637,16897937,27205336,56127433,810.1. в т.ч. прочие дебиторы (стр. 244)9560,98740,69780,79030,67740,611. Краткосрочные финансове вложения (стр. 250)2630,2