Организация процесса инвестиционного кредитования в ОАО "Белагропромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В·работка автора на основании данных выполнения смет доходов и расходов за 2008-2010 гг.
Данные, представленные в таблице 4, свидетельствуют о ежегодном увеличении уровня процентных доходов по инвестиционному кредитованию. Наиболее высокие темпы роста процентных доходов наблюдаются в 2009 г. по сравнению с 2008 г.: 178% - в целом по всем инвестиционным кредитам; 159,6% - по кредитам на строительство жилья на селе.
Положительным является также тот факт, что на ряду с увеличением процентных доходов по инвестиционным кредитам в абсолютном выражение происходит и ежегодное увеличение уровня рентабельности инвестиционного кредитования. Наиболее высокий уровень рентабельности инвестиционного кредитования приходится на 2010 г. - 11,2%. Т.е. на каждую 1000 рублей, вложенных Филиалом в инвестиционные проекты в 2010 г., приходилось 112 рублей дохода.
Таким образом, на основании проведенного анализа можно сделать следующие выводы:
1.Инвестиционное кредитование является ведущим видом, осуществляемых Филиалом активных операций с юридическими лицами, т.к. в общей структуре доля долгосрочного инвестиционного кредитования за 2008-2010гг. не снижалась ниже 70%. Наибольший удельный вес инвестиционного кредитования приходится на 01.01.2010 г. (87,7%), а наименьший - на 01.01.2009 г. (70,7%);
2.Гродненское областное управление ОАО Белагропромбанк расширяет деятельность в iере инвестиционного кредитования, т.к. за исследуемый период ежегодно наблюдаются положительные темпы роста объема инвестиционных кредитных вложений;
.За исследуемый период размер проблемной задолженности юридических лиц перед Филиалом лишь в 2009 году превысил установленный норматив - 0,3%, что подчеркивает не высокую степень кредитного риска и стабильность деятельности структурного подразделения в iере инвестиционного кредитования;
.Наибольший удельный вес в структуре занимают инвестиционные кредиты, выданные в национальной валюте. Однако следует заметить, что за 2008-2010 гг. структура инвестиционного кредитования в разрезе валют изменялась в сторону увеличения кредитов, выданных в иностранных валютах. Среди кредитов в иностранной валюте в 2008-2009 гг. наиболее востребованными были инвестиционные кредиты в евро (порядка 90% от общего объема инвестиционных кредитов в иностранной валюте), в 2010 - в долларах США (51% от общего объема);
.Как показал отраслевой анализ структуры и динамики инвестиционного кредитования Филиала, приоритетным направлением является финансирование государственных программ и проектов в iере сельского хозяйства. Но в тоже время, нельзя не отметить, что доля инвестиционных кредитов, выданных предприятиям и организациям Минсельхозпрода, за исследуемый период ежегодно сокращается. Данное снижение обусловлено не столько снижением объема кредитования сельскохозяйственных предприятий, сколько ростом кредитования предприятий других отраслей;
.За исследуемый период на ряду с увеличением процентных доходов по инвестиционным кредитам в абсолютном выражение происходит и ежегодное увеличение уровня рентабельности инвестиционного кредитования.
Анализ инвестиционного кредитования юридических лиц в Филиале ОАО Белагропромбанк показал, что Гродненское областное управление достаточно стабильно и эффективно работает в данном направлении. Негативным моментом за исследуемый период является то, что в 2009 году Филиалом был превышен установленный норматив проблемной задолженности. Следовательно, одним из направлений совершенствования кредитования в банке должна стать разработка мероприятий по снижению проблемной задолженности.
В качестве мероприятий по снижению доли проблемных кредитов могут выступать:
1)Проведение совместно с заемщиком текущего оздоровления хозяйственно-финансовой деятельности предприятия;
2)Проведение совещаний и заседаний с руководителями и соответствующими должностными лицами заемщика по вопросу возврата кредитов;
)Разработка совместно с заемщиками мероприятий и планов (графиков) погашения проблемной задолженности;
)Посещение предприятий на предмет комплексной проверки, чаще проверки состояния залогового имущества;
)Пересмотр условий кредитной сделки: снижение процентной ставки, отказ от начисления процентов, рассрочка уплаты процентов и основного долга; погашение кредита, предоставленного в одной валюте, другой свободно или ограниченно конвертируемой валютой; перевод валютного долга в белорусские рубли;
)Перевод долга с одного заемщика на другого;
)Уступка требования проблемной задолженности новому кредитору.
Учитывая сложное положение с погашением проблемных инвестиционных кредитов, необходимо укреплять взаимодействие специалистов заинтересованных подразделений Банка - кредитных работников, юристов и сотрудников службы безопасности, а также активизировать сотрудничество с судебными исполнителями хозяйственных судов, прокуратурой, следственными подразделениями, оперативными службами органов внутренних дел и Комитета государственного контроля, а также с руководством исполнительных комитетов и региональных органов управления АПК.
В целях предотвращения образования новых проблемных инвестиционных кредитов и погашения имеющейся задолженности банку следует руководствоваться следующими положениями:
-производить выдачу инвестиционных кредитов исключительно платежеспособным предприятиям, а кредиты в иностранной валюте выдавать только на валютно-окупаемые проекты;
-акти