Организация процесса инвестиционного кредитования в ОАО "Белагропромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?адии освоения инвестиционных затрат:
контролируются сроки и объемы выполнения работ, соблюдение сроков поставки, монтажа оборудования, а также выполнение иных условий, предусмотренных проектом. Контроль осуществляется по представленным кредитополучателем в Банк заверенным копиям документов, подтверждающих выполнение работ, поставку оборудования;
с момента начала кредитования не реже одного раза каждые шесть месяцев составляется справка контроля, которая подписывается кредитным работником Банка и представителем кредитополучателя;
проверка целевого использования кредита, предоставленного на оплату оборудования, конструкций, иных изделий;
контроль осуществляется до ввода объекта в эксплуатацию.
Контроль на стадии окупаемости инвестиционных затрат:
проверка своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, а также выполнения запланированных показателей финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя, предусмотренных бизнес-планом инвестиционного проекта (раiетом потоков денежных средств). Контроль за выполнением запланированных показателей финансово-хозяйственной деятельности осуществляется по представляемой кредитополучателем бухгалтерской отчетности ежеквартально. В ходе контроля анализируется полнота и своевременность исполнения обязательств по кредитам, финансовое состояние кредитополучателя, выполнение показателей финансово-хозяйственной деятельности в процентном отношении к годовому значению, предусмотренному раiетами бизнес-плана инвестиционного проекта.
При несоблюдении сроков и объемов выполнения работ, сроков поставки, монтажа оборудования или иных условий, предусмотренных проектом, невыполнении предусмотренных показателей финансово-хозяйственной деятельности, невнесении необходимых изменений и дополнений в бизнес-план инвестиционного проекта, Банк вправе приостановить дальнейшее предоставление кредита.
Таким образом, в ОАО Белагропромбанк организация процесса инвестиционного кредитования субъектов хозяйствования строго регламентирована и проводится в соответствии с утвержденными Правлением банка локальными нормативными документы, которые разработаны в рамках действующих в Республике Беларусь законов, указов Президента, постановлений Правительства и Национального банка. Однако, не смотря на это, в Банке сохраняется индивидуальный подход к каждому клиенту. Поэтому условия предоставления инвестиционных кредитов во многом определяются решениями кредитных комитетов, которые основаны на деловой репутации кредитополучателя, его финансовом положении, а также качестве и эффективности инвестиционных проектов.
iелью более глубокого изучения деятельности Филиала ОАО Белагропромбанк - Гродненского областного управления в iере инвестиционного кредитования, проведем анализ структуры, динамики и эффективности инвестиционного кредитования субъектов хозяйствования за 2008-2010 гг.
Характеризуя в целом структуру кредитных вложений Филиала, необходимо отметить, что среди кредитов, выданных юридическим лицам за исследуемы период, преобладают долгосрочные (см. табл. 1).
Таблица 1.
Структура кредитных вложений Гродненского областного управления ОАО Белагропромбанк
№ п/пНаименование показателяЗначение показателейна 01.01.2009на 01.01.2010на 01.01.2011млн. руб.доля, %млн. руб.доля, %млн. руб.доля, %1.Кредитные вложения, всего в том числе:713 031,0 100,0 718 756,3 100,0 873 662,2 100,0 2.- Краткосрочные кредиты, в т.ч. проблемная задолженность208 990,6 667,729,3 0,0988 390,5 6 114,012,3 0,85229 573,6 100,026,3 0,013. - Долгосрочные кредиты, в т.ч. проблемная задолженность504 040,40 2,070,7 0,0003630 365,8 7 744,987,7 1,08644 088,6 2 316,973,7 0,27
Источник: собственная разработка автора на основе сведений об исполнении прогнозных балансов за 2008-2010 гг.
Так, в общей структуре доля долгосрочного инвестиционного кредитования за 2008-2010гг. не снижалась ниже 70%. Наибольший удельный вес инвестиционного кредитования приходится на 01.01.2010 г. (87,7%), а наименьший - на 01.01.2009 г. (70,7%).
Соответствующая тенденция характерна и для распределения проблемной задолженности. Необходимо также отметить тот факт, что за исследуемый период размер проблемной задолженности юридических лиц перед Филиалом лишь в 2009 году превысил установленный норматив - 0,3%, что подчеркивает не высокую степень кредитного риска и стабильность деятельности структурного подразделения.
Характеризуя динамику инвестиционного кредитования, необходимо отметить, что за 2008-2010 гг. наблюдается тенденция к увеличению объема кредитных вложений. Так, на 01.01.2010 г. объем инвестиционного кредитования составлял 630 365,8 млн. руб., что на 25,1% больше, чем на аналогичную дату 2009г. На 01.01.2011 г. темп рост инвестиционного кредитования составил 102,2% по отношению к 01.01.2010 г. и 127,8% по отношению к 01.01.2009 г. Таким образом, за исследуемый период объем инвестиционного кредитования увеличился на 27,8%, что в абсолютном выражении составляет 140 048,2 млн. руб.
Рис. 1. Структура инвестиционных кредитов в белорусских рублях и в иностранной валюте (в эквиваленте).
Источник: собственная разработка автора на основе сведений об исполнении прогнозных балансов за 2008-2010 гг.
Кредиты юридическим лицам могут предоставляться как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро и российских рублях. Рисунок 1 демонстрирует, что наибольшее количество инвестиционных кредитов предоставлялось в белорусских рублях. На начало 2009 года в об?/p>