Учебники

Программы помощи при формировании первоначального взноса

Эти программы направлены на повышение доступности кредитов для семей с низкими доходами при приобретении жилья и получении ипотечного кредита и предполагают предоставление субсидии или кредита на первоначальный взнос. В ряде программ заемщики делают первоначальный взнос, средства на который они могут получить за счет кредитов. В некоторых случаях, предоставляя кредиты для первоначального взноса, кредиторы разрешают заемщикам не возвращать кредит, если те будут проживать в приобретенном жилье не менее установленного срока. Данные программы снижают сумму наличных средств, которую заемщик должен иметь при покупке жилья. Однако сумма месячного платежа по кредиту на оплату первоначального взноса учитывается при расчете соотношения общих долговых обязательств и доходов заемщика. Поэтому, если помощь по оплате первоначального взноса предоставляется в форме кредита, снижается доступная для заемщика сумма кредита на приобретение жилья.

Примером помощи при формировании первоначального взноса служит программа, реализуемая администрацией города Хартфорда (штат Коннектикут) совместно с «Фэнни Мэй» и частными кредиторами. В соответствии с условиями программы семьи могут получить беспроцентный бюджетный кредит до 7% стоимости приобретаемого жилья, причем заемщик может не возвращать этот кредит при условии проживания в приобретенном жилье в течение не менее 5 лет. Кроме того, заемщик должен внести за счет собственных средств первоначальный взнос в сумме 3% стоимости жилья.

Следует заметить, что во многих случаях средства, используемые в программах субсидирования первоначального взноса, предоставляет федеральное правительство в рамках жилищной программы. Кроме того, 12 федеральных банков жилищного кредитования в США также предоставляют фонды для программ содействия в улучшении жилищных условий семьям с невысоким уровнем доходов. Эти программы предполагают предоставление кредита по рыночным процентным ставкам.

Типичным примером такой помощи является программа Федерального банка жилищного кредитования в Чикаго. Покупатели жилья с доходами ниже 80% от медианных по району могут получить $ 3000, чтобы сделать первоначальный взнос, покрыть затраты, осуществить предварительные платежи при переселении, заключить сделки купли-продажи. Банк не требует возвращения бюджетного кредита, если заемщик остается собственником приобретаемого жилья в течение более 5 лет. Если по истечении этого срока он переедет в другой дом, то долг придется возвращать (пропорциональными платежами).

Другие бюджетные программы предоставляют заемщику средства на оплату первоначального взноса в суммах, соответствующих размерам сделанных им накоплений. Целью таких программ является повышение стимулов для семей с низкими доходами делать сбережения для накопления суммы первоначального взноса

< Назад   Вперед >
Содержание