Учебники

Новые институты местного развития

В США создан ряд новых институтов в области жилищного финансирования финансовые организации по развитию местных сообществ (community development financial institutions). Их средства часто формируются за счет правительственных программ, банков, религиозных организаций, местного бизнеса и частных лиц. Финансовые организации по развитию местных сообществ представлены кредиторами нескольких типов. Из них можно выделить пять основных: банки местного развития, принадлежащие банкам корпорации местного развития, кредитные союзы по содействию местному развитию, фонды кредитования местного развития, фонды кредитования малых предприятий. Все эти организации созданы для удовлетворения кредитных потребностей семей с низкими доходами.

Банки местного развития имеют умеренные активы и не в состоянии предоставлять значительные объемы кредитов. Они держат счета с относительно небольшими депозитами, что увеличивает средние административные затраты на вкладчика. Банки предоставляют широкий круг услуг для потребителей, в том числе ломбардные кредиты, платежные карточки.

Принадлежащие банкам корпорации местного развития (bank-owned community development corporations) являются организациями, капитализированными крупными коммерческими банками для предоставления средств территориям проживания граждан с низким уровнем доходов. Эти организации, в отличие от банков местного развития, не предоставляют потребителям всего спектра финансовых услуг. Сфера деятельности корпораций местного (муниципального) развития улучшение качества жизни в городских районах, где проживают семьи с низким уровнем доходов. Эти корпорации играют значительную роль на рынках городской недвижимости, участвуют в коммерческом развитии районов, предоставляют займы на развитие бизнеса. В области жилищного строительства они ориентируются на арендное доступное жилье, а также на строительство частных домов примерно 22% домов в городах построено при участии корпораций муниципального развития. Они также реализуют образовательные программы для покупателей жилья: объясняют, как стать собственником жилья, обучают навыкам финансового менеджмента.

Кредитные союзы по содействию местному развитию (community development credit unions) сходны с банками местного развития. Они являются депозитными институтами, которые обеспечивают развитие местных сообществ путем кредитования в определенных районах целевых групп населения. Первоначальные затраты, связанные с созданием кредитного союза, меньше, чем при формировании банка муниципального развития. От вновь созданных кредитных союзов не требуется уплаты сбора регулирующему органу. Более того, для них не установлены обязательные требования к минимальному размеру акционерного капитала. Необходимо только представить доказательства наличия достаточного количества заинтересованных потенциальных членов и взять обязательство привлечь определенное количество членов за определенный срок. Обычно, если набирается 500 потенциальных членов, заявления на регистрацию кредитного союза одобряются. Создаются кредитные союзы для удовлетворения кредитных потребностей своих членов, которые должны соответствовать определенным характеристикам, например проживать в определенном районе, работать в данной компании или в правительственном органе.

Фонды кредитования местного развития и фонды кредитования малых предприятий не предоставляют ипотечные кредиты семьям с низкими доходами. Они оказывают поддержку новому бизнесу, финансируют жилищное строительство и другие проекты, нацеленные на экономическое развитие, в частности осуществляется финансирование малых предприятий и индивидуальных предпринимателей

< Назад   Вперед >
Содержание