Учебники

Обращение взыскания на заложенную квартиру

Обращение взыскания на заложенную квартиру является крайней и нежелательной для банка мерой. Она предпринимается в ситуации, когда все другие возможности выполнения кредитного договора исчерпаны.

Кредитный инспектор по обслуживанию совместно с юристом отдела готовят служебную записку о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору и о необходимости обращения взыскания на предмет ипотеки при неперспективности погашения кредита и невозможности реализации других вариантов. Служебная записка за подписью начальника отдела ипотечного кредитования направляется в кредитный комитет банка. Кредитный комитет принимает решение об обращении взыскания на предмет ипотеки. После получения соответствующего решения кредитный инспектор по обслуживанию совместно с юристом отдела подготавливает копию кредитного дела для передачи в юридический отдел банка, который проводит работу по обращению взыскания на предмет ипотеки.

Обращение взыскания на заложенную квартиру может осуществляться в порядке внесудебного обращения взыскания или в судебном порядке. Юристы юридического отдела банка прорабатывают каждый из вариантов обращения взыскания, обсуждают их с заемщиком либо посылают ему заказные письма с информацией о порядке обращения взыскания. Кредитный комитет принимает решение по поводу порядка обращения взыскания. Юридический отдел проводит работу по обращению взыскания на предмет ипотеки, подготавливает все необходимые документы, взаимодействует с судебными органами (при судебном обращении взыскания).

При внесудебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки юристы юридического отдела прорабатывают различные варианты: заключение между заемщиком и банком соглашения об отступном; заключение между банком и заемщиком соглашения об удовлетворении требований банка путем продажи заложенной квартиры третьим лицам с зачетом в счет покупной цены оставшейся суммы непогашенной задолженности заемщика по кредитному обязательству; заключение соглашения об удовлетворении требований залогодержателя путем продажи заложенной квартиры с публичных торгов и др.

Судебный порядок обращения взыскания применяется при несогласии заемщика на внесудебное обращение взыскания. Решение о судебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки принимает кредитный комитет на основе обоснования, подготовленного юридическим отделом и согласованного с начальником отдела ипотечного кредитования.

Отметим, что нельзя обращать взыскание на заложенное имущество, если обязательство не было исполнено должником по причинам, связанным с действием непреодолимой силы.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства может носить крайне незначительный характер, и в силу этого размер требований залогодержателя может оказаться несоразмерным стоимости заложенного имущества. В этом случае суд вправе отказать залогодержателю в обращении взыскания на заложенное имущество.

Результатом обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации является закрытие кредитного дела в установленном в банке порядке. Если после продажи предмета залога и компенсации потерь банка остаются средства, то они возвращаются заемщику

< Назад   Вперед >
Содержание