Учебники

9.2. Задачи предварительной квалификации клиента

Информация, которую сотрудник банка предоставляет клиенту, должна быть передана в наиболее полной и понятной для него форме. Клиент не должен пугаться того, что банку потребуется от него достаточно большое количество информации и сведений различного рода. Он должен понять, что только открытые партнерские отношения с банком позволят ему получить необходимые кредитные средства. Сотрудник банка, со своей стороны, должен в ходе краткого устного опроса получить представление о реальных возможностях клиента как потенциального заемщика и дать ему необходимые советы и консультации для дальнейших действий. В результате на этапе предварительной квалификации заполняется соответствующая форма (см. ниже пример формы листа предварительной квалификации заемщика).

Кредит на приобретение жилья, как правило, выдается на длительный срок. По своим размерам он в несколько раз превосходит годовой доход заемщика. Более того, в качестве обеспечения возврата кредита банк потребует, чтобы приобретенное жилье стало залогом, что означает государственную регистрацию ипотеки жилой недвижимости и возникновение прав банка как залогодержателя. Последнее обстоятельство требует достаточно серьезной юридической помощи клиенту с тем, чтобы он четко понимал свои права и обязанности, возникающие после заключения кредитного договора и договора об ипотеке.

К сожалению, большинство клиентов, обращающихся в банк за ипотечным кредитом, не располагают необходимой юридической поддержкой, и зачастую защиту их прав при взаимоотношениях с продавцом и заключении договора по приобретению жилья, а также страхованию осуществляет банк или риэлторская фирма. Это накладывает дополнительные обязанности на сотрудников банка по проработке всех деталей предстоящих сделок по приобретению жилья, так как возможные ошибки или неточности могут привести к дополнительным рискам, вплоть до признания сделок недействительными и утраты предмета залога. Важным моментом предварительной квалификации является информирование клиента о предстоящих затратах, связанных с получением кредита (см. далее смету расходов заемщика).

Таким образом, на этапе предварительной квалификации заемщиков решаются следующие задачи:

• определяется круг клиентов, которые, согласно критериям банка, могут быть квалифицированы как потенциальные заемщики (доходы которых позволяют им претендовать на жилищный ипотечный кредит и которые имеют реально подтвержденные намерения приобрести в собственность жилье);

• клиенты получают необходимую информацию относительно порядка и условий предоставления банком жилищных ипотечных кредитов;

• осуществляется предварительный расчет финансовых параметров (максимально доступная для каждого конкретного клиента сумма кредита, график и размеры регулярных платежей по кредиту, другие расходы по предстоящим сделкам);

• определяется список и временные рамки предоставления документов, необходимых банку для принятия решения о кредите;

• определяется порядок заключения кредитного договора и договора об ипотеке, права и обязанности сторон, устанавливаемые в результате совершения этих сделок

< Назад   Вперед >
Содержание