Geum.ru

Заключительный отчет июль 2010 содержание содержание 1 список аббревиатур 3 введение 4

Вид материалаОтчет

Содержание


5. Существующие инициативы мобильного банкинга 5.1 инициативы мобильного банкинга со стороны финансовых учреждений
Некоторые МФО порвели предварительные переговоры для использования провайдеров платежных услуг в выплате кредита, без использова
Подобный материал:
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   ...   27

5. СУЩЕСТВУЮЩИЕ ИНИЦИАТИВЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА




5.1 ИНИЦИАТИВЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА СО СТОРОНЫ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ



Финансовые институты с которыми встречались консультанты, показались не заинтересованными в амбициозном проекте мобильного банкинга.

  1. Банки и некоторые МФО начали предоставлять Услуги Коротких Сообщений (SMS).


Некоторые банки и МФО отправляют (или планируют представить в ближайшее время) SMS сообщения о операциях в дебитной карточке. Это может быть первым шагом на пути разработки полноценного диапазона информационных услуг SMS-сообщений в будущем, как описано в пункте 2.3.2.1. Тем не менее, разработка мобильных и SMS услуг не входит в число главных приоритетов работы этих учреждений.

  • Агроинвестбанк в настоящее время тестирует SMS сообщения по операциям в дебитных карточках. Они заключили соглашения с двумя телекоммуникационными компаниями, МЛТ и Вавилон. Сообщения направляются в телекоммуникационную компанию, через электронный почтовый сервер;



  • Таджиксодиротбанк, в настоящее время реализует SMS сообщения по операциям в дебитных карточках;



  • ФИНКА в настоящее время работает с T-Cell, чтобы создать механизм отправки SMS предупреждений клиентам, на основе файла, который ФИНКА отправляет T-Cell на регулярной основе (один или несколько раз в неделю).



  1. Некоторые МФО порвели предварительные переговоры для использования провайдеров платежных услуг в выплате кредита, без использования электронных кошельков. На данный момент функционирует только инициатива Имон с системой XPressPay.


Микрофинансовые организации начали переговоры с провайдерами платежных услуг, что рассматривает погашения кредита, через автоматы провайдеров услуг или сеть дилеров. В целом, использование сети агентов представляется более подходящим, так как они расположены в сельских районах (хотя их потенциал наличности для проведения таких операций остается под вопросом) в то время как автоматы находятся только в крупных городах, где МФО уже имеют филиалы. Во всех случаях, за исключением Имон, обсуждения все еще находятся на раннем этапе.

  • Имон в настоящее время тестирует погашение кредита через автоматы XPressPay в Согдийской области. На данном этапе, мы не смогли собрать дополнительные сведения у этих организаций.



  • Совсем недавно Хумо провел переговоры с Plazma, провайдером платежных услуг, о возможности погашения кредитов через автоматы. Были определены возможные технические проблемы, например способность автоматов принимать большую сумму наличных средств (кредиты Хумо часто имеют конечные выплаты в 5000-10000 сомони).



  • В дополнение к своему текущему проекту с Имон, XPresspay открыт для сотрудничества с другими МФО по возмещению кредитов (они в настоящее время проводят дискуссии с Арванд). Две технические структуры возможны для данного обслуживания, которым отнюдь не обязательно открытие электронных счетов для клиентов:



    • Разработка веб-интерфейса между XPressPay и МФО: это позволило бы проводить онлайн проверку задолженной суммы, и он-лайн регистрацию операции, непосредственно, в основной банковской системе МФО;



    • Открытие виртуального счета для МФО, где будут храниться платежи от клиентов (и переведены МФО на регулярной основе). Хотя это решение гораздо проще технически, оно требует разработки процедур для идентификации клиента и причитающейся суммы (это может быть сложным для индексированных кредитов). Проведение операции и контроль будет осуществляться вручную.



  1. МДО Кредит Express планирует внедрение международных проектов по переводу денег с помощью мобильного банкинга, но охват населения остается ограниченным.


Вдохновленный проектом Text-а-Payment в Филиппинах, МДО CreditExpress находится в процессе завершения решения по получению международных услуг по переводу денег с помощью мобильного телефона. Были установлены партнерские связи с таджикскими телекоммуникационными компаниями и Российским финансовым учреждением. Эта услуга была бы доступна клиентам телекоммуникационных компаний; деньги были бы внесены в рублях в Российском финансовом учреждении, и переведены на мобильные счета CreditExpress (идентификация и регистрация осуществлялась бы через мобильный телефон), который затем обналичил бы сумму в сомони, в своих филиалах (Душанбе, Худжанд и Курган-Тюбе). Посредников не потребуется.

  1. Матин, недавно созданная МДО, и ее партнер Tezpur, по-видимому обладают высокими амбициями в отношении мобильного банкинга, но новая система, которую они планируют, остается для дальнейшего определения и распространения.


По данным доклада регионального бюро АМФОТ в Согдийской области, Матин, (быстрорастущая МДО созданная в 2009 году бывшими сотрудниками Агроинвестбанка) в настоящее время обсуждает с поставщиком услуг,
Tezpur, открытие счетов электронных денег, доступные через мобильные телефоны. Эти электронные кошельки будет управляться Tezpur, но могут быть связаны с текущими счетами МДО Матин. Операции с наличными деньгами будут выполняться сетью посредников Tezpur (эта сеть состоит из
100 наемных посредников с установленным окладом Tezpur, и 1000 посредниками имеющие на договора на основе комиссионной, все они находятся в
Согдийской области). Предоставленные услуги включают безналичный расчет за товары (бензин, питание), выплата заработной платы на счет, и, возможно, международные переводы, при условии, что получит лицензию иностранной валюты в 2010 году. Это также повысит доступность к
депозитным услугам Матин.


На бумаге, эти планы, представляется наиболее инновационными и амбициозными в Таджикистане. Тем не менее, много работы еще предстоит сделать, до того как такие услуги будут успешно распространены.