Оглавление
Введение 3
Глава 1. Анализ и оценка кредитной работы в КПКГ «Союзсберзайм» 5
1.1. Общая характеристика КПКГ «Союзсберзайм» 5
1.2. Порядок предоставления кредитов 7
1.3. Структурный анализ пассивов и активов 12
Глава 2. Пути повышения эффективности деятельности КПКГ «Союзсберзайм» 19
2.1. Предложения по внедрению автокредитования 19
2.2. Предложения по внедрению кредитования по ипотечным программам 24
Заключение 30
Список использованной литературы 32
Введение
Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.
Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий и организаций нуждаются кредитные организации: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов. Снижение риска при совершении ссудных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита.
Под кредитоспособностью клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора. Изучение кредитными организациями разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляет содержание анализа кредитоспособности.
Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в назначенный срок. Предоставляя ссуды, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой их непогашение. Такое изучение именуют анализом кредитоспособности.
Предмет исследования – кредитные операции.
Объект исследования – КПК «Союзсберзайм».
Целью отчета является оценка и пути повышения эффективности деятельности кредитной организации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
* Дать общую характеристику КПКГ «Союзсберзайм»;
* Определить порядок предоставления кредитов;
* Провести структурный анализ пассивов и активов;
* Предложить пути повышения эффективности деятельности КПКГ «Союзсберзайм».
Глава 1. Анализ и оценка кредитной работы в КПКГ «Союзсберзайм»
1.1. Общая характеристика КПКГ «Союзсберзайм»
В середине 2003 года на территории Российской Федерации группа сотрудников ГУВД Московской области создала Кредитный Потребительский Кооператив Граждан (КПКГ) с целью улучшения условий жизни людей, служащих на благо Отечества.
Кредитный кооператив, являясь некоммерческой организацией, организовав финансовую взаимопомощь путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам-пайщикам, успешно занял свою нишу на финансовом рынке области.
Программу, предложенную КПКГ, одобрило и поддержало руководство ГУВД Московской области. Именно при его содействии стали создаваться кредитные кооперативы «Союзсберзайм», объединившие своих сотрудников и ветеранов, а также сотрудников других правоохранительных органов Москвы и Московской области. Такая организация кооперативов по профессиональному принципу способствовала повышению их устойчивости и эффективности работы.
Кредитные кооперативы способны активно влиять на социально-экономическую ситуацию в регионах и муниципальных образованиях и уже вносят значительный вклад в их развитие там, где они действуют.
Кредитные кооперативы обеспечивают эффективное сбережение личных денежных средств их членов по ставкам выше рыночных (7-21% годовых), привлекают финансовые ресурсы из других источников, осуществляют социальную поддержку своих членов через систему выдачи им займов на неотложные и потребительские нужды.
Это имеет чрезвычайно важное значение в условиях, когда получение банковских кредитов крайне бюрократизировано и формализовано, а реальные проценты по таким кредитам и при покупке товаров в кредит превышают 25-35% годовых.
Сложившаяся ситуация на финансовом рынке способствовала развитию кредитных кооперативов: кооперативы группы «Союзсберзайм» за время своей работы, выдали своим членам займов в объеме свыше 2 500 млн. рублей на срок до полутора лет с уплатой компенсации пайщиками из расчета 18-20% годовых.
В кредитных кооперативах разработана очень удобная система возврата займа: ежемесячные платежи удерживаются бухгалтерией УВД-ОВД-ОВО из заработной платы сотрудников, а вследствие того, что многие сотрудники не имеют постоянной прописки в своем регионе, кооператив – единственная организация, где они могут получить займ.
Сегодня на территории Российской Федерации зонтик кредитных кооперативов раскрыт над коллективом сотрудников системы МВД РФ численностью уже более 31 тысячи человек.
КПКГ «Союзсберзайм» работают в Москве (3 кооператива и 4 филиала), Московской области (7 кооперативов и 11 филиалов), Архангельске, Астрахане, Барнауле, Белгороде, Благовещенске, Великом