ГЛАВА 3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОПЕРАЦИЙ ФИЛИАЛА БАНКА «УРАЛСИБ» С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ


3.1. Общая оценка эффективности


Банк имеет опыт работы на рынке пластиковых карт с 1996г., но для проведения анализа использовалась информация по филиалу банка в г. Ижевске. Первые операции филиал банка начал осуществлять в конце 2003 года. На региональном рынке банк является одним из немногих участников, предлагающих своим клиентам чиповые карты, основанные на более прогрессивных технологиях, нежели традиционные магнитные. Их важнейшим преимуществом являются повышение гарантии безопасности, ряд дополнительных возможностей, длительный срок службы и большая простота обслуживания в предприятиях торговли и сервиса. В таблице 3.1 представлена информация о количестве карт филиала банка и соответствующей им инфраструктуре.


Табл. 3.1. Динамика количества карт и пунктов обслуживания банка в 2004-2006 гг.

Показатель

1 апреля 2004г.

1 июля 2004г.

1 октября 2004г.

1 января 2005г.

1 апреля 2005г.

1 июля 2005г.

1 октября 2005.

1 января 2006г.

1 апреля 2006г.

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

1. Количество действующих карточек

7036

9197

10447

11202

11787

12978

14590

15576

15021

2. Инфраструктура для выдачи наличных денег, в т.ч.:


2.1. Количество ПВН

3

12

13

13

14

15

17

18

18

2.2. Количество электронных терминалов

9

27

33

33

40

41

42

43

44


Окончание табл. 3.1

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

2.3. Количество банкоматов

1

10

12

13

13

13

13

13

13

2.4. Количество импринтеров

0

0

0

0

0

0

0

0

0

3. Инфраструктура для совершения операций в торгово-сервисной сети, в т.ч.:


3.1. Количество ТСТ

6

86

83

90

93

98

103

102

120

3.2. Количество Интернет-магазинов

0

0

0

0

0

0

0

0

0

3.3. Количество банкоматов

0

4

5

6

6

9

9

13

13

3.4. Количество электронных терминалов

6

120

124

129

130

136

150

145

164

3.5. Количество импринтеров

0

0

0

0

0

0

0

0

0


По данным вышеприведенной таблицы можно выявить следующие тенденции:

1) темпы роста числа карточек из квартала в квартал постепенно уменьшаются. За первый квартал 2006г. наблюдается даже значительный спад числа действующих карт, который вызван снижением числа действующих карт платежной системы VISA International, причем количество клиентов, имеющих карты данной компании, выпущенных в филиале банка, практически не изменилось. Это снижение, на мой взгляд, связано как с устоявшимся распределением крупных и средних предприятий по местным банкам и филиалам московских банков, осуществляющих «зарплатный проект», так и уходом некоторых предприятий-партнеров в другие банки. Дальнейшее привлечение клиентов, скорее всего, будет формироваться за счет предложения многофункциональных дебетовых и, прежде всего, кредитных карт;

2) на данный момент банкоматы для клиентов филиала банка, в основном, для снятия наличных денег с карт, выданных для начисления на них заработной платы. Поэтому количество банкоматов и их расположение соответствует количеству и расположению предприятий, с которыми заключены договора об обслуживании их сотрудников по начислению заработной платы на карточные счета, поскольку за получение наличных денег в банкомате другого банка взимается дополнительная комиссия. Среди крупных предприятий – партнеров филиала банка можно выделить такие, как: ОАО «Удмуртторф», ОАО «Удмуртские коммунальные системы», ОАО «Ижевские тепловые сети», Ижевский машиностроительный лицей, Ижевский монтажный техникум» и др. В мировой практике сеть банкоматов считается достаточной развитой, если на один банкомат банка приходится 1000 – 1500 его действующих карточек. Филиал банка соответствует этому критерию;

3) число торгово-сервисных точек, где установлены POS-теминалы, принимающие карты филиала банка, достигло 120. Это связано с тем, что в городе достаточно много мелких и средних торгово-сервисных точек, в которых оплата товаров по пластиковым картам не целесообразна или недооценивается со стороны собственников таких точек. Среди крупных партнеров филиала банка можно выделить сеть магазинов «Ижтрейдинг», ОАО «Удмуртнефтепродукт», ОАО «АСПЭК», ИП «Станкевич», «Оптима»;

4) до сих пор отсутствует возможность осуществления покупок через Интернет – магазины. Это связано как с недостаточной развитостью рынка услуг через пластиковые карты, так и с повышенным риском мошенничества при осуществлении покупок через сеть Интернет;

5) номинально банкоматы служат как для снятия денег, так и для осуществления покупок и оплаты услуг. Посредством банкоматов в ряде стран выдаются не только деньги, но и блоки почтовых марок, билеты и купоны для получения скидок [23]. Фактически в банкомате можно лишь произвести оплату за жилищно-коммунальные услуги, оплату сотовой связи, перевести денежные средства на благотворительные нужды и совершить ограниченное количество других переводов. В большинстве банкоматов, однако, нельзя внести деньги на счет, зачастую банкоматы могут принимать карты только одной из технологий: карты с магнитной полосой или карты со встроенным микрочипом, что ухудшает его сервис.

Охарактеризуем динамику основных абсолютных показателей операций филиала Банка с пластиковыми картам платежной системы «ACCORD» (табл. ).


Табл. 3.2. Динамика основных абсолютных показателей операций Банка с пластиковыми картами платежной системы «ACCORD»

Показатель

1 кв. 2004г.

2 кв. 2004г.

3 кв. 2004г.

4 кв. 2004г.

1 кв. 2005г.

2 кв. 2005г.

3 кв. 2005г.

4 кв. 2005г.

1 кв. 2006г.

1

Среднемесячный остаток на карточных счетах (в тыс. руб.)

6 379

16 872

21 360

21 410

21 799

20 293

21 430

22 776

23 517

2

Среднемесячный кредитовый оборот (поступление) по карточным счетам в тыс. руб.

14 968

33 844

37 412

47 711

33 363

35 226

48 672

34 864

29 880