Содержание


Введение 3

1. Система лицензирования в Российской Федерации 5

2. Лицензирование кредитных организаций 12

2.1. Признаки банковских и небанковских кредитных организаций 12

2.2. Понятие и виды банковских лицензий 16

3. Лицензирование банковских операций 21

Заключение 25

Список литературы 27


Введение


Рынок ценных бумаг - явление в России сравнительно новое, для большинства населения малопонятное. И это неудивительно, ведь в то время, когда другие страны накапливали опыт практической работы с ценными бумагами и оттачивали экономические отношения, мы довольствовались только тем, что предлагало нам государство, часто не понимая, для чего вообще могут быть нужны ценные бумаги. Возможно, поэтому ценные бумаги с таким трудом входят сейчас в жизнь общества. Многим нашим соотечественникам не только ценные бумаги, но и кредитные карточки, которые давно стали привычными во всех развитых странах, представляются чем-то ненадежным. Такое восприятие вполне естественно. Государство часто обманывало своих граждан, наполняя рынок облигациями, которые нельзя было ни продать, ни обменять, ни заложить. Например, облигации 2-процентного займа развития народного хозяйства СССР, распространенные после войны, удалось обменять на рубли лишь через полвека, когда они значительно обесценились. Преодолению негативного отношения к рынку ценных бумаг не способствуют многолетняя нестабильная экономическая ситуация в стране, частые финансовые «встряски».

В последнее время объектом пристального внимания и изучения является предмет соответствия Конституции Российской Федерации и федеральным законам нормативных документов представительной и исполнительной власти субъектов Российской Федерации. В связи с этим особое беспокойство вызывает, в частности, то, что нормативные акты некоторых субъектов федерации, касающиеся вексельного обращения, противоречат федеральному законодательству, а органы власти субъектов федерации чаще всего используют вексельное обращение для того, чтобы справиться с возникающими трудностями при пополнении доходной части бюджета. Выпущенные в таких случаях ценные бумаги, представляющие собой долговые обязательства, порой превышают по объему доходную часть бюджета территорий. Экономически необоснованный выпуск долговых обязательств влечет за собой обращение взыскания на средства бюджета субъекта федерации, а также федерального бюджета Российской Федерации.

ФКЦБ делегировала Национальной ассоциации участников фондового рынка право получать и отбирать заявки кандидатов и затем рекомендовать ФКЦБ как органу, который выдает лицензии, одобрить заявление. Членство в саморегулируемой организации - необходимое условие получения лицензии. Но, став ее обладателями, профессиональные участники могут покинуть саморегулируемую организацию, поскольку за членство взимается плата и необходимо соблюдать повышенные по сравнению с нормами ФКЦБ стандарты.

Чтобы рынок ценных бумаг эффективно заработал, недостаточно внесения отдельных поправок в действующее законодательство. Необходима широкомасштабная система государственных мер, которая включала бы и активизацию контролирующих органов, и совершенствование законодательной базы. Материалы прокурорской практики свидетельствуют о том, что определяющую роль здесь играет деятельность ФКЦБ. Думается, что Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг следовало бы сосредоточить внимание, прежде всего на системной разработке проектов, обеспечивающих динамичное развитие рынка ценных бумаг, повышении профессиональной квалификации специалистов и персонала профессиональных участников рынка ценных бумаг, эмитентов и инвесторов.

Цель данной работы – рассмотреть лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Задачи:

* рассмотреть систему лицензирования в РФ;

* выявить особенности лицензирования кредитных организаций;

* выявить особенности лицензирования банковских операций.

1. Система лицензирования в Российской Федерации


Государственный аппарат имеет множество способов прямо или косвенно влиять на развитие экономических отношений, нет такой страны во всем мире, где существовал бы полностью неуправляемый, свободный рынок.

Государственное регулирование является средством реализации общественных интересов, определяющим экономическую политику данной страны.

Лицензирование, среди множества других, является одним из средств государственного управления экономикой, это прямой административно-правовой метод воздействия на экономическую систему.

По мнению Савостина А.А., лицензирование, как и квотирование, и предоставление льгот в той или иной сфере экономической деятельности отдельным субъектам, «нельзя назвать вполне соответствующим рыночной экономике». В подтверждение своей позиции он приводит данные о том, что на начальном этапе рыночных преобразований в Российской Федерации более 70 % экспорта было подвержено квотированию и лицензированию, что приводило к различным злоупотреблениям. Однако, если не вводить лицензирования, злоупотреблений может быть столько же, если не еще больше.

В Российской Федерации действует лицензионно-разрешительная система. Анисимов Н.Н. считает, что «лицензионно-разрешительная деятельность органов государственной власти в целом направлена на обеспечение безопасности и общественного порядка».

Лицензирование какой-либо деятельности представляет собой выдачу государством разрешения юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю на ее ведение в том случае, если их подготовленность соответствует особым установленным нормам и правилам для ведения такой деятельности. При этом они сами берут на себя обязательства вести такую