Уважаемые члены и Председатель Государственной Экзаменационной Комиссии, вашему вниманию представляется дипломная работа на тему “Услуги коммерческих банков населению ”.

В настоящее время банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой – либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающая колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. С помощью банков происходит аккумуляция временно свободных денежных средств, их перераспределение.

Огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране играют банки. В настоящее время уже не только специалисты, но и широкие круги общественности воспринимают как аксиому тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.

Российская банковская система создавалась практически с нуля, поэтому отечественные банки старались приобретать новейшие оборудование, вычислительную технику и технологию их применения. Вместе с тем банки стремятся к тому, чтобы набор и качество предоставляемых ими услуг соответствовали современным международным стандартам, и к тому, чтобы занять прочное место в мировой банковской системе.

Между банками развивается добросовестная конкуренция, направляемая на постоянные поиски различных подходов к повышению доходности выполняемых ими услуг как за счет повышения качества традиционных услуг, так и за счет оказания новых. К ним относятся: виртуальные, трастовые, лизинговые, факторинговые, страховые услуги и др. Российские банки, по образцу западных, пытаются со временем преобразоваться в финансовые супермаркеты, где клиенту оказываются любые услуги, связанные с использованием денег. С целью привлечения новых клиентов банки постоянно расширяют и обновляют перечень предоставляемых услуг.

Банковские услуги населению очень важны для банков, специализирующихся на обслуживание физических лиц. Их состояние, развитие, усовершенствование делают банк конкурентоспособным в сфере банковских услуг. Без постоянного совершенствования банковских услуг ни один банк не может развиваться. С помощью работы с населением банк формирует большую часть своих ресурсов, в то же время население является основным или важным потребителем банковских услуг. Данная работа позволяет не только провести аналогии между имевшими место в прошлом и происходящими сегодня в России и за рубежом финансовыми процессами, но и спрогнозировать их развитие. Все вышеперечисленное обуславливает актуальность выбранной мною работы в настоящее время.

Объектом исследования является Кировское отделение Сбербанка, его операции.

Предметом исследования является банковские услуги физическим лицам, их теоретический и практический аспект.

Целью этой работы является рассмотрение банковских услуг населению, в контексте их современного состояние и перспектив развития с учетом зарубежного опыта.

Исходя из поставленных целей сформулированы следующие задачи:

- рассмотреть историю аккумулиции денежных средств населения;

- показать современный этап развития банковских услуг населению;

- рассмотреть основные виды услуг коммерческих банков населению

- проанализировать и выявить перспективы развития банковских услуг населению.

Для написания этой работы были использованы следующие методы: сравнение, синтез, анализ.

Для написания этой работы использовалась большое количество разных источников. В основном для написания этой работы была использована литература по банковским операциям, банковским услугам, а также литература об истории аккумуляции денежных средств населения.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе рассматривается эволюция операций коммерческих банков на рынке банковских услуг населению.

Особенностью современного банковского дела в России является быстро растущий спектр предлагаемых клиентам услуг. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Особенно это заметно в работе коммерческих банков. Постепенно новейшие технологии новые операции становятся достоянием банков. Кроме традиционных банковских операций они начинают предоставлять более широкий набор своих услуг. В целом можно сказать, что в банковском секторе экономики наметилась тенденция к универсальной деятельности, универсализации банковских услуг.

Во второй главе делается акцент на виды услуг коммерческих банков населению. Коммерческие банки оказывают ряд наиболее распространенных услуг. К их числу относятся: депозитные операции, расчетно, кассовое обслуживание населения, услуги по предоставлению потребительского кредита, валютные операции, операции населения с ценными бумагами, операции с пластиковыми карточками.

Коммерческие банки при помощи депозитных операций удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных средствах, способствуя превращению денег в капитал, обеспечение потребности населения в потребительском кредите.

Расчетно – кассовые операции – ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Банка открывает клиенту банковский счет на условиях, согласованных обоими сторонами.

При потребительском кредите заемщиком являются физические лицо, а кредиторами - кредитные учреждения. Кредитование потребительских ссуд осуществляется банками на основе принципов: срочность, платность, возвратность, обеспеченность.

Валютные операции или валютные сделки – вид банковской деятельности по купле – продаже иностранной валюте. Банки принимают средства в национальной и иностранной валюте.

Основная задача коммерческого банка по работе с ценными бумагами - увеличение рентабельности операций с ценными бумагами и на этой основе повышение удельного веса прибыли от этих операций в общей структуре прибыли банка.

Пластиковая карточка – это обособляющий термин, который обозначает