Содержание:

Введение 3

1. Правовое регулирование расчетных правоотношений 4

2. Принципы и порядок безналичных расчетов в РФ 6

2.1. Основы безналичных расчетов: правовое регулирование, понятие, участники 6

2.2. Принципы безналичных расчетов 9

2.3. Безакцептное списание средств 10

Заключение 13

Список используемой литературы 14

Введение

Необходимо признать, что на сегодняшний день коммерческие банки страдают, прежде всего, от несовершенства законодательства. Сплошь и рядом появляются пробелы, которые порождают массу трудноразрешимых проблем. Кроме того, банки страдают от противоречивой арбитражной практики. Начнем с проблем, связанных с банковским кредитованием, в частности, с предоставлением льготных кредитов. Конечно, достаточно бесперспективно обязывать банки предоставлять льготные кредиты. Если государство желает, чтобы такие кредиты были доступны, необходимо этого добиваться экономическими методами. Например для того, чтобы снизить процентную ставку по долгосрочному кредиту во Франции, государство организовало рынок закладных и позволило банкам до истечения срока использования кредита возвращать свои деньги путем продажи долгов заемщиков. Естественно, задача банка - не только предоставить кредит, но и каким-то образом его вернуть.

Вторая проблема в деятельности коммерческих банков связана с противоречивостью арбитражной практики по рассмотрению споров с участием банков.

Следующая проблема касается возможности заключения договора цессии задолженности по кредитному договору.

Целью же данной работы является рассмотрение двух вопросов из курса «кредитование и расчеты».

Для этого необходимо решить две задачи:

1. Дать характеристику правовому регулированию расчетных правоотношений.

2. Раскрыть порядок и принципы безналичных расчетов в Российской Федерации.

1. Правовое регулирование расчетных правоотношений

Вопросы правового регулирования расчетных отношений сегодня находят отражение во все возрастающем числе научных работ, представляя значительный интерес для исследования в силу неоднозначности высказываемых точек зрения и существующего неудовлетворенного практического интереса со стороны как специалистов, работающих в финансово-кредитной сфере, так и субъектов предпринимательской деятельности, обязательным условием функционирования которых является осуществление безналичных расчетов с целью выполнения ежедневно возникающих обязательств. Исходя из того, что состояние действующего законодательства о расчетах трудно признать удовлетворительным, а также с целью повышения ответственности и предотвращения злоупотреблений и мошенничества в сфере расчетных отношений весьма целесообразным представляется анализ и самих форм (способов) расчетов, прежде всего осуществляемых в безналичной форме. Обусловлено это тем, что сфера безналичных расчетов как составляющая денежного обращения в последнее время из-за своего резкого расширения претерпевает наиболее существенные изменения. Активно идет поиск оптимальной структуры взаимоотношений между кредитными учреждениями, их клиентами и государством, и, наконец, безналичные расчеты в силу своего интенсивного развития имеют значительный удельный вес в объеме осуществляемых платежей.

К сожалению, в настоящее время формирование нормативной базы для регулирования взаимоотношений банков и их клиентов резко отстает от их реальных потребностей. Хотя часть вторая ГК РФ и определила основные положения об обязательствах банков, возникающих при осуществлении расчетов, но на уровне Кодекса невозможно подробно урегулировать все вопросы, возникающие при этом. Хорошо известно, что в настоящее время большая часть расчетов по различным сделкам осуществляется в безналичной форме. Поэтому правовая природа безналичных денег не может не оказывать самого непосредственного влияния на многие теоретические конструкции, которые используются юридической наукой при анализе правового регулирования безналичных расчетов. Учитывая, что правовая природа безналичных денег до сих пор продолжает оставаться загадкой, зачастую вырабатывается неверный теоретический подход при решении многих практических ситуаций. Подавляющее большинство авторов, исследовавших правовую природу безналичных денег, сходится во мнении, что запись на банковском счете является: либо «бухгалтерским отражением задолженности банка перед клиентом и одновременно представляет собой такой вид актива, как право требования к банку о выплате определенной денежной суммы или перечислении ее»; либо «обозначает только право клиента на получение наличных денег»; либо «представляется как кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках, на которые распространяется действие главы 45 ГК РФ».

Таким образом, возникает проблема правовой квалификации действий, совершаемых для производства безналичных расчетов, а также самого условия о безналичных расчетах, сформулированного в самом договоре или следующего из закона. Здесь следует иметь в виду то, что безналичные расчеты совершаются посредством передачи «безналичных денег» или «денег в безналичной форме». Понятие «безналичные деньги» — категория экономическая, но никак не правовая. Даже современное российское законодательство не использует этого термина. Оно применяет термин «безналичные расчеты», или «расчеты, осуществляемые в безналичном порядке». Это означает признание законодателем возможности расчетов, производимых без применения наличных денег, но не наличия неких особых «безналичных денег». То же самое надо отметить применительно к сочетаниям «пластиковые деньги» и «электронные деньги» — они указывают только на тот инструмент, с помощью которого можно погасить денежное обязательство, не передавая денег (пластиковая карточка, электрон