«Ипотечное кредитование в России в условиях финансового кризиса на примере ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV)»
Содержание
Содержание 2
Введение 3
1 Ипотечное кредитование в современной России 5
1.1 Развитие ипотечного кредитования 5
1.2. Сущность и понятие ипотечного кредитования 12
1.3 Классификация ипотечных кредитов 25
1.4 Правовые основы ипотечного кредитования 28
2 Особенности ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса на примере ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 34
2.1 Общая характеристика ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 34
2.2 Ипотечные программы, предлагаемые ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 40
2.3 Проблемы ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса (работа банков с проблемными клиентами, требование банков о досрочном погашении долга, реструктуризация долгов клиента) 54
3 Пути совершенствования развития ипотечного кредитования в России 64
3.1 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России 64
3.2 Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования 74
3.3 Направления совершенствования механизма возвратности ипотечных кредитов 78
Заключение 85
Список используемой литературы 90
Введение
Ипотека является наиболее распространенным видом финансовых операций в развитых странах. В ней участвует большинство населения страны и вложения средств в ипотечное кредитование строительства жилья можно отнести к наиболее ликвидным банковским активам.
Под системой ипотечного кредитования подразумевается сеть организаций и совокупность отработанных механизмов, которые обеспечили бы эффективное ипотечное кредитование. Эффективность функционирования системы в значительной степени зависит от уровня развития инфраструктуры, включающей регистрацию оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки его стоимости, страховые компании, организации, действующие на вторичном рынке ипотечных ссуд, а также другие элементы.
В этом вопросе отдельное место отводится государству, роль которого в большинстве стран сводится к определению общей стратегии развития системы ипотечного кредитования, к выполнению функций надзора и контроля за деятельностью субъектов ипотечного рынка; нередко данная система используется в качестве проводника государственной социальной политики.
Изучение проблемы жилищного кредитования в России становится все более актуальным на современном этапе в связи с тем, что наблюдается перепроизводство жилья по причине невозможности его сбыта из-за низкой покупательной способности населения. Начавшийся финансовый кризис также негативно сказался на рынке ипотечного кредитования: сворачиваются ипотечные программы банков ввиду отсутствия «длинных» денег, повышаются процентные ставки по кредитам, ужесточаются требования к заемщикам и т.д.
По обнародованным Центральным банком данным, рынок ипотеки вырос в 3,1 раза в 2006 году, в 4,8 раза в 2007 году и в 2,1 раза в 2008 году.
Количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, увеличилось с 300 в 2006г. до 600 в 2007 г. В настоящее время в России действуют более 2 000 банковских программ по ипотеке.
Цель выпускной квалификационной работы – отразить состояние рынка ипотечного кредитования в условиях кризиса и определить пути совершенствования ипотечного кредитования в России.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
* рассказать историю развития ипотечного кредитования в России;
* отразить сущность и значение ипотечного кредитования;
* дать классификацию ипотечных кредитов;
* определить правовые основы организации ипотеки в России;
* отразить особенности ипотечного кредитования на примере ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV);
* выявить проблемы ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса;
* отразить современное состояние рынка ипотечного кредитования в России;
* выявить проблемы и пути совершенствования ипотечного кредитования в России.
Объектом выпускной квалификационной работы является Коммерческий акционерный банк "Банк Сосьете Женераль Восток" (закрытое акционерное общество), далее BSGV.
Предметов выпускной квалификационной работы является особенности ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса на примере «Банк Сосьете Женераль Восток".
Для написания работы использовались нормативно-правовые акты, учебная литература, периодические издания.
1 Ипотечное кредитование в современной России
1.1 Развитие ипотечного кредитования
Экономическое содержание ипотечного кредита выражает как сущность кредита, так и его связи с другими экономическими категориями (производством, обращением и пр.).
С 1913 г. в стране создавались кассы городского и земского кредита, также занимавшиеся долгосрочным кредитованием. Успешно развивались и частные банки, которые работали в основном с недвижимостью в городах. В это время залог являлся самым надежным и гарантированным способом