ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ)

(Белгородский филиал МЭСИ)

Практикум по дисциплине «Банковский маркетинг» для студентов БФ МЭСИ (возможные ответы на наиболее типичные вопросы дисциплины разработал к. э. н. Сидорин Ю. М.)

1. Охарактеризуйте рынок банковских услуг?

Автор придерживается собственной классификации банковских услуг. Последние могут быть разделены на балансовые и забалансовые. В свою очередь балансовые включают услуги по активным операциям (кассовые, расчетные, кредитные, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые и другие) и услуги по пассивным операциям (обслуживание счетов, депозитные, эмиссия долговых ценным бумаг и т. д.) Забалансовые услуги связаны с операциями, отражаемыми за основным балансом (главы Б, В, Г, Д Плана счетов), в том числе трастовые, по предоставлению банковских гарантий, по срочным операциям с различными активами, депозитарные, сюда же примыкают консультационные, справочные, по разработке бизнес планов и подобные услуги.

2. Объясните смысл понятия «банковская продукция»?

Соглашаясь с определением банковского продукта как «комплекса услуг по активным и пассивным операциям» (определение пособия МЭСИ), рассматриваем банковскую продукцию как совокупный продуктовый ряд банка (точка зрения Масленчекова Ю. С., см. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник…с. 437).

3. Какие элементы маркетинга имеют преобладающее значение в деятельности банка и почему?

На наш взгляд важны все элементы, отражающие этапы стратегии банковского маркетинга, хотя на современном этапе выделим в первую очередь исследование рынков, в том числе региональных (влияет на выбор стратегии), выбор стратегии и ее разработка, отбор целевых рынков через сегментирование (предпосылка для принятия решения о разработке и предложении нового продукта), собственно разработка и продвижение продукта, в том числе с использованием рекламы и пропаганды.

4. Как бы Вы раскрыли понятие «комплекс маркетинга»?

Считаю оригинальным и интересным определение комплекса маркетинга в банке, данное в пособии МЭСИ, как «совокупности контролируемых переменных факторов маркетинга, используемых банком для мотивации потенциальных потребителей».

5. Какие маркетинговые шаги Вы бы осуществили, став вице-президентом банка?

Независимо от курируемого направления и организационной структуры банка – изучение всего комплекса маркетинга в кредитной организации и анализ проводимой стратегии, выработка предложений Правлению и Совету по соответствующим корректировкам в необходимых случаях, исходя из реальной ситуации.

6. Какова связь между ускорением расчетов и финансовым результатом банка? Чем конкретно она выражается?

Ускорение централизованных и децентрализованных расчетов, осуществляемых банком для своих клиентов, с одной стороны, увеличивает ресурсную базу банка, за счет роста числа клиентов и соответствующих остатков на счетах, что при прочих равных условиях дает увеличение абсолютного показателя процентной маржи, также создаются предпосылки для продажи новым клиентам соответствующих банковских услуг. Также имеет место прямое увеличение непроцентных доходов (комиссионных) за проведение децентрализованных расчетов по счетам Ностро, Лоро. В результате – увеличение прибыли банка, фиксируемой по соответствующему периоду.

7. Какие новые услуги для клиентов банка Вы могли бы предложить?

При совершенствовании традиционных (кассовых, расчетных, депозитных, кредитных) в рамках действующего банковского уклада, сделать упор на развитие забалансовых, конкретно – предоставление банковских гарантий, перепродажа кредитов и иных активов, секьюритизация, предоставление кредитных линий, увеличение лимитов по овердрафту, предоставление трастовых, депозитарных, консультационных услуг и т. д.

8. Какие мероприятия могли бы увеличить приток новых вкладов в банк?

Два направления. Первое – реализация технологий гибких депозитных счетов, на базе принципов НАУ и СУПЕР-НАУ счетов, обеспечивающих приемлемую доходность и абсолютную ликвидность, с адаптацией к условиям российской нормативной базы. Второе – совершенствование ценовой стратегии, через наработку оптимальной процентной политики.

9. Согласны ли Вы с утверждением, что банковский маркетинг направлен в первую очередь на ускорение денежного оборота? Если да, то, что банку необходимо для этого сделать?

В какой то мере это так, поскольку независимо от цели маркетинга та или иная стратегия ведет к увеличению финансовых потоков как банка так и клиента, выражающихся в увеличении остатков на счетах и соответственно валюты баланса, ускорению оборачиваемости активов банка, что в свою очередь воспроизводит