Задание:
На основе баланса банка по форме 101, полученного из открытых источников (http://cbr.ru/credit/transparent.asp) дать характеристику банка. Результаты представить в письменной работе, которая должна содержать как минимум ответ на следующие вопросы:
1. Каков размер и структура собственного капитала банка?
2. Насколько развита сеть корреспондентских отношений банка с российскими и зарубежными банками? Есть ли филиальная сеть у банка?
3. Охарактеризуйте клиентов банка и формы расчетов, которые предлагает банк клиентам?
4. Охарактеризуйте кредитный портфель банка.(Формы договоров, виды обеспечения, риски по выданным кредитам и качество портфеля)
5. Охарактеризуйте портфель ценных бумаг. Является ли банк участником биржи или работает на внебиржевом рынке.
6. Каковы финансовые результаты прошлых лет и отчетного года?
7. С какими видами активов он осуществляет доверительное управление для клиентов?
8. Заключает ли банк срочные сделки, и с какими видами активов?
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк»
Основной государственный регистрационный номер 1027700067328 (26.07.2002)
Юридический адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
БИК 044525593
Дата согласования последней редакции устава: 07.05.2008
Уставный капитал 1 565 742 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 25.10.2007
Лицензия: Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдана 29.01.1998. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (29.01.1998)
Альфа-Банк участвует в системе страхования вкладов.
1. Каков размер и структура собственного капитала банка?
Структура собственного капитала Альфа-Банка представлена в таблице 1.
Приведенные данные показывают, что за период с 2006 по 2008 г кредитное учреждение увеличило свой собственный капитал с 35 927,3 млн. руб. до 52 461,8 млн. руб. В основном это произошло за счет эмиссионного дохода (+ 8 557,3 млн. руб.) и других фондов (+11 723,0 млн. руб.).
За все рассматриваемые периоды максимальный удельный вес в структуре собственного капитала приходился на эмиссионный доход (от 71,1 до 80,1%). На втором месте в 2006 и 2007 гг находятся фонды накопления (соответственно, 13,0 и 18,3%). Однако, в 2008 г данные фонды ликвидированы и их средства переведены в статью «Другие фонды», резко увеличившую свою величину (на 11 723,0 млн. руб. или на 22,3% к уровню 2006 г). Уставный капитал кредитной организации составляет в 2006 г – 1 328,0 млн. руб., а в 2007 - 2008 г - 1 565,7 млн. руб., т.е. колеблется в пределах 3% от общей величины собственного капитала. Остальные статьи существенной роли в формировании собственного капитала Альфа-Банка не играют.
Таблица 1 - Динамика собственного капитала Альфа-Банка
Сумма, тыс. руб.
Удельный вес, %
Отклонение к 2006 г, тыс. руб.
Отклонение к 2006 г, %
2006
2007
2008
2006
2007
2008
2007
2008
2007
2008
Уставный капитал кредитных организаций, созданных в форме акционерного общества
1328038
1565742
1565742
3,70
3,16
2,98
237704
-
-0,54
-0,17
Прирост стоимости имущества при переоценке (добавочный капитал)
849443
866543
866543
2,36
1,75
1,65
17100
-
-0,62
-0,10
Эмиссионный доход
28761931
37319275
37319275
80,06
75,26
71,14
8557344
-
-4,79
-4,13
Положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
-
-
743717
-
-
1,42
-
743717
-
1,42
Резервный фонд
150123
199206
234861
0,42
0,40
0,45
49083
35655
-0,02
0,05
Фонды специального назначения
143113
573659
-
0,40
1,16
-
430546
-573659
0,76
-1,16
Фонды накопления
4686057
9050969
-
13,04
18,25
-
4364912
-9050969
5,21
-18,25
Другие фонды
8584
8584
11731614
0,02
0,02
22,36
-
11723030
-0,01
22,34
Итого
35927289
49583978
52461752
100,00
100,00
100,00
13656689
2877774
х
х
2. Насколько развита сеть корреспондентских отношений банка с российскими и зарубежными банками? Есть ли филиальная сеть у банка?
Корреспондентские отношения - отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.
Приведенные в форме 101 данные свидетельствуют о том, что у рассматриваемого банка развита сеть корреспондентских отношений, как с банками РФ (банками-резидентами), так и с банками зарубежных стран (учреждениями – нерезидентами, т.е. с юридическими лицами, являющимися банками или иными кредитными организациями в соответствии с законодательством иностранных государств и находящиеся за пределами РФ). При этом необходимо отметить, что основной объем банковских операций приходится на операции внутреннего финансового рынка. В частности, объем кредитов, выдаваемых в 2008 г юридическим лицам-нерезидентам, стал равен нулю, т.е. снизился на 17,1% к уровню прошлого года. Рост кредитов, предоставляемых физическим лицам-нерезидентам на 0,24% существенно на ситуацию не повлиял.
Необходимо отметить, что у банка 12 филиалов на территории Российской Федерации и 4 представительства – все также на территории РФ.
Кроме того, действуют 90 дополнительных офисов и 30 операционных касс вне кассового узла.
Можно сделать вывод о том, что сеть корреспондентских отношений у банка достаточно развита в пределах России, но внешнеэкономические отношения развиты недостаточно, и в их динамике наблюдается регресс, связанный с мировым финансовым кризисом.
3. Охарактеризуйте клиентов банка и формы расчетов, которые предлагает банк клиентам?
Клиентами банка являются юридические и физические лица, представленные в таблице 2.