Содержание

Введение 3

1. Сущность, понятие, функции и принципы кредита 5

1.1. Понятие кредита 5

1.2. Функции и принципы кредита 7

2. Формы и классификация кредита 12

2.1. Формы кредита 12

2.2. Классификация кредитов 13

3. Кредитный процесс и принципы кредитования в современной России 21

3.1. Потребительское кредитование в современной России 21

3.2. Кредитование юридических лиц в современной России 26

3.3. Ипотечное кредитование в современной России 33

Заключение 44

Список литературы 46

Введение

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, много численные работ советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.

Система кредитования базируется на трех «китах»: 1) субъектах кре­дита; 2) обеспечении кредита и 3) объектах кредитования. Можно сколь­ко угодно маневрировать организационными основами, технологией кредитных операций, однако во всякой системе эти три базовых эле­мента сохраняют свое основополагающее значение, практически опре­деляют «лицо» кредитной операции, ее эффективность.

Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от дру­га. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает на­дежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может при­вести к нарушению возвратности банковских ссуд.

Известно, к примеру, что прежняя система, основанная на принципах централизованного управления экономикой, предпочтение отдавала объекту кредитования. Считалось, что если есть объект кредитования, то это дает право на получение предприятием или организацией банков­ской ссуды.

Такой объект всегда находился: предприятия, не заинтересо­ванные в экономии собственных и заемных ресурсов, накапливали сверх­нормативные запасы товарно-материальных ценностей, осуществляли излишние производственные затраты, в целом нуждались в привлечении дополнительных средств.

Кредит как экономическое отношение - это всегда риск, и без доверия здесь не обойтись. Доверие хотя и несет в себе определенный психологический оттенок, однако, бесспорно, основано на знании либо субъекта, либо объекта, либо обеспечения кредита. В конечном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возни­кает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой - как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное эко­номическое основание.

Создание современной кредитной системы России прошло дли­тельный исторический период, каждый этап которого определялся социально-экономическими условиями развития страны.

В настоящее время речь уже идет не о постоянном

увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.

Целью данной работы является определение понятия кредита, изучение основных форм кредитования, рассмотрена необходимость кредита в современных условиях и особенности кредитования в современной России.

В работе поставлены следующие задачи:

- рассмотреть сущность, понятие, функции и принципы кредита;

- изучить классификацию кредита;

- провести анализ особенностей кредитования в современной России.

Курсовая работа состоит из введения, заключения, трех глав.

В первой главе рассмотрены понятие кредита, функции и принципы кредитования.

Вторая глава посвящена изучению форм и классификации кредитов. Особое внимание уделено банковскому кредиту как наиболее распространенному в РФ.

В третьей главе рассматриваются особенности, проблемы, перспективы кредитования в современной России на примере потребительского кредитования, кредитования юридических лиц и ипотечного кредитования.

1. Сущность, понятие, функции и принципы кредита

1.1. Понятие кредита

Максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественного горизонтальному движению ресурсов на финансовом рынке ведет к повышению роли кредитных институтов в системе экономических отношений.

Кредит – это движение ссудного капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.

Кредит - более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения.

Ссуда же является лишь одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета.

Кредитные операции относятся к активным операциям коммерческого банка. В структуре банковского бизнеса данный вид операций приносит им основную прибыль. Структура кредитных операций конкретного банка зависит от величины его активов, расположения центрального отделения, наличия и разветвленности сети отделений, состава клиентуры, специализации банка и т.д. Большое влияние оказывает также общее состояние экономической конъюнктуры в стране. Например, мелкие и средние банка, находящиеся в провинциальных городах, имеют ограниченный круг клиентуры и относительно слабо связаны с общенациональным и мировым денежным рынком. Поэтому доля ссудных операций в структуре их активов является