Развитие добровольного медицинского страхования
Содержание
Содержание 2
Введение 3
1. Теоретические аспекты добровольного медицинского страхования в России 4
1.1. Основы медицинского страхования 4
1.2. Особенности добровольного медицинского страхования 5
1.3. Программы добровольного медицинского страхования 9
2. Анализ рынка добровольного медицинского страхования в России 10
2.1. Краткая характеристика страховой компании ОАО «Росгосстрах» 10
2.2. Анализ финансового состояния ОАО «Росгосстрах» 12
2.3. Анализ ДМС ОАО «Росгосстрах» 15
2.4. Анализ и динамика ДМС в России 16
2.5. Оценка качества услуг ДМС 19
3. Перспективные направления развития рынка ДМС в России 23
3.1. Проблемы современной системы медицинского страхования 23
3.2. Перспективы развития добровольного медицинского страхования 28
Заключение 34
Список используемой литературы 36
Введение
Добровольное медицинское страхование появилось в России сравнительно недавно, однако этот вид услуг оказался очень востребованным. Во всяком случае рынок ДМС продолжает оставаться одним из самых быстрорастущих рынков России даже в условиях кризиса.
Полисы ДМС, в основном, предлагают своим сотрудникам успешные компании, для которых наличие таких полисов стало одним из конкурентных преимуществ в построении кадровой политики. Дефицит квалифицированных кадров в отдельных отраслях вынуждал работодателей конкурировать не только за счет размера предлагаемой специалисту зарплаты, но и посредством расширения соцпакета, основу которого в большинстве случаев составлял полис ДМС, являвшийся частью мотивационной политики и позволявший повысить лояльность персонала, его заинтересовать в развитии бизнеса.
Цель работы – отразить развитие добровольного медицинского страхования.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
— отразить особенности добровольного медицинского страхования;
— проанализировать рынок добровольного медицинского страхования в России;
— выявить проблемы современной системы медицинского страхования;
— отразить перспективы развития добровольного медицинского страхования.
Для написания работы использовались учебная и методическая литература различных авторов, исследования специалистов, официальные публикации.
В рамках системного подхода применены методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, научной абстракции и моделирования, методы структурно-динамического анализа.
1. Теоретические аспекты добровольного медицинского страхования в России
1.1. Основы медицинского страхования
Правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования определены Законом РФ от 28.06.91 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». Статья 1 этого документа гласит, что медицинское страхование может осуществляться в двух видах: обязательном и добровольном.
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования. Оно обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, но только в объемах и на условиях, определенных специальными государственными программами.
В настоящее время обязательное медицинское страхование осуществляется в рамках Программы государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи. Эта программа утверждена постановлением Правительства РФ от 11.09.98 № 1096. Она включает в себя перечень видов медицинской помощи, предоставляемых населению бесплатно, порядок формирования подушевых нормативов финансирования здравоохранения, обеспечивающих предоставление гарантированных объемов медицинской помощи и т. д.
Добровольное медицинское страхование (далее — ДМС) обеспечивает гражданам дополнительные медицинские услуги сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
В любом полисе ДМС четко прописывается перечень услуг, которые будут предоставляться его владельцу, а страховщики контролируют качество услуг и заботятся о сервисной составляющей своих программ. Добровольным медицинским страхованием в той или иной степени занимается большинство страховщиков: по данным страхового надзора, около 75% зарегистрированных страховых компаний имеют лицензию на оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию.
1.2. Особенности добровольного медицинского страхования
В Российской Федерации все большее развитие получает добровольное медицинское страхование (ДМС). Оно предназначено для финансирования оказания медицинской помощи сверх социально гарантированного объема, определяемого обязательными страховыми программами.
Страхователями могут выступать дееспособные граждане, заключающие договоры в отношении себя или в пользу третьих лиц (застрахованных), а также юридические лица, заключающие договоры только в пользу третьих лиц. Обычно на страхование не принимаются граждане, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах; ВИЧ-инфицированные; имеющие злокачественные новообразования. По усмотрению страховщика договоры могут заключаться как с предварительным медицинским освидетельствованием лиц, принимаемых на страхование (в целях