МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МОСКОВСКАЯ ФИНАНСОВО-ЮРИДИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ

КИРОВСКИЙ ФИЛИАЛ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

080105 «Финансы и кредит»

Допущен к защите

Зав. Кафедрой

экономических дисциплин

____________ Е.В. Каранина

«__» _______________ 2009 г.

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

На тему: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО

КРЕДИТОВАНИЯ

(на примере ОАО КБ «Хлынов»)

КФМФЮА.080105.690

Выполнил студент

группы ФДС-34 ___ ______ Беляев В.С. ____ ____

Руководитель: ______ Федорович В.С._ _________

Нормоконтролер: ____________ ___Рычкова М. Н.___ _____________

(подпись) (Ф.И.О.) (дата)

Дата защиты:________________

Оценка:________________

Киров 2009

СОДЕРЖАНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ 2

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ В ЭКОНОМИКЕ И ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 7

1.1 Сущность потребительского кредита и его формы 7

1.2 Принципы кредитования 12

1.3 Обеспечения возвратности кредита – как принцип кредитования 16

1.3.1. Залог как способ обеспечения возвратности кредита 16

1.3.2. Поручительство как способ обеспечения возвратности кредита 22

1.3.3. Гарантия как способ обеспечения возвратности кредита 24

1.3.4 Особенности других форм обеспечения кредита 25

2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ОАО КБ «ХЛЫНОВ» 27

2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО КБ «Хлынов» 27

2.2 Анализ финансово-экономических показателей 31

2.2.1 Собственный капитал Банка 32

2.2.2 Доходы и прибыль Банка 33

2.2.3 Активы и пассивы банка 34

2.2.4 Общие показатели деятельности банка в 2008-2008 гг. 36

2.3 Оценка структуры динамики и эффективности кредитного портфеля 39

3 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО КБ «ХЛЫНОВ» 42

3.1 Совершенствование управления кредитными рисками в коммерческом 42

банке 42

3.2 Пути совершенствования системы потребительского кредитования 56

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80

ВЕДОМОСТЬ ПРИЛОЖЕНИЙ 85

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ 95

ВВЕДЕНИЕ

Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов.

С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, коллективной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности.

Наличие товарного производства и денег обусловливает существование и функционирование кредита. С развитием товарного производства кредит становится обязательным атрибутом хозяйствования. Кредит содействует закреплению хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, так как он является необходимым условием производственных фондов и фондов обращения в условиях расширенного воспроизводства, даёт возможность беспрерывно совершать процесс оборачивания и как следствие влияет производству и реализации продукции.

Таким образом, кредит является объективной категорией, составной частью товарно-денежных отношений, а его необходимость вызвана существова