СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛЕНИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ
СБЕРБАНКА РФ 10
1.1. Правовое обоснование деятельности ОСБ 10
1.2. Организационная структура управления отделением 16
1.3. Анализ экономических показателей работы Ленинского ОСБ на основе публикуемой отчетности за 2003-2004 гг. 20
2 СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ И КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ РЫНКА.
2.1.Основные черты современной системы кредитования в условиях
рынка 27
2.2. Сущность и этапы процесса кредитования клиентов банка 32
2.3. Кредитные риски, критерии оценки 46
2.4. Формы обеспечения возвратности кредита 53
2.5. Оценка кредитоспособности клиента банка как фактор улучшения состояния кредитного портфеля 59
3 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
ОТДЕЛЕНИЯ 65
3.1.Анализ пассивных операций 67
3.1.1. Анализ структуры собственных средств 67
3.1.2. Анализ структуры привлеченных средств 69
3.2 Анализ активных операций 72
3.2.1 Анализ активов с позиции их доходности и
ликвидности 74 3.2.2 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля 79
3.2.3 Анализ кредитных вложений по срокам и отраслям 87
4 МЕРОПРИЯТИЯ ПО УЛУЧШЕНИЮ СОСТОЯНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ЛЕНИНСКОГО ОСБ 90
4.1 Вексельное кредитование клиентов 90
4.2 Предложения по снижению кредитных рисков 94
4.3 Внедрение прогрессивных форм кредитования предприятий
в банке 101
4.4 Использование факторинговых операций для кредитования
оборотных средств клиентов 107
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
ВВЕДЕНИЕ
Нет, видимо необходимо, доказывать, что развитая рыночная экономика не может существовать без соответствующей кредитной системы. Каково же нынешнее состояние последнего? Какой опыт можно в этом позаимствовать у Запада?
На Западе те же специализированные кредитно-финансовые институты, как инвестиционные компании, ссудно-сберегательные ассоциации, финансовые компании, пенсионные фонды, трастовые отделы, благотворительные фонды тесно увязаны с рынком ценных бумаг и взаимодействуют с ним. Зависимость указанных учреждений от последнего можно продемонстрировать рядом примеров.
В частности, 80 % активов пенсионных структур СИТА образуют акции торгово-промышленных корпораций. Инвестиционные компании, выпуская свои акции, вкладывают часть дохода от их реализации в ценные бумаги различных корпораций и компаний (акции и облигации).
Ссудно-сберегательные ассоциации в Англии, занимающиеся ипотечным кредитованием, вкладывают часть доходов в государственные облигации.
Отсутствие до недавнего времени в нашей стране реального рынка ценных бумаг в виде внебиржевого оборота и фондовой биржи препятствовало созданию специализированных кредитных институтов по аналогии с западными странами.
Сравнение функциональной эффективности кредитной системы в нашей стране по сравнению с Западной складывается не в нашу пользу. У Центрального банка до недавнего времени отсутствовали такие важные операции, как учет коммерческих векселей и регулирование реализации государственных облигаций.
Отсутствовало вексельное обращение и у коммерческих банков. У последних практически только зарождается так называемое банковское обслуживание клиентов; предоставление различных услуг предприятиям и населению.
Страховые общества пока не являются крупными долгосрочными инвесторами, т.к. официально они находятся, пока вне кредитной системы и к тому же нет рынка капиталов.
Общий вывод заключается в том, что кредитная система в России структурно, организационно и функционально существенно отстает от кредитных систем ведущих стран Запада.
Чтобы преодолеть такое отставание необходимы, создание подлинных рыночных структур в экономике, преодоление в процессе дальнейшей перестройки кредитной системы консерватизма ряда официальных кругов в лице Центрального банка и Минфина, самое широкое использование опыта организации кредитной системы Запада.
Прежде всего, нужно в кратчайшие сроки добиться радикального улучшения системы расчетов. Существующая в настоящее время система расчетов не в состоянии удовлетворить потребности экономики.
В данной сфере неудовлетворительно все: сроки прохождения платежей, отсутствие эффективного контроля за безопасностью и закрытостью этой системы, отсутствие серьезных санкций и штрафов за неэффективное исполнение платежей.
Наиболее существенным элементом, затрудняющим осуществление платежей на территории России, является система расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации.
Центральным банком проводится определенная работа по совершенствованию платежно-расчетного механизма, особенно по ускорению обработки документов в расчетно-кассовых центрах.
Анализ показателей группы передовых предприятий, которые смогли нарастить производство, показал, что большинство из них имеет неудовлетворительное финансовое состояние из-за того, что у них большие