Оглавление
Введение …………………………………………………………………………....3
Глава 1. Кредитная политика как инструмент коммерческого банка ………… 4
1.1. Основы кредитной политики коммерческого банка ……………….. 4
1.2. Кредитные операции коммерческого банка и их виды …………....10
Глава 2 Кредитная политика АБ «Газпромбанк» ………………………………14
2.1. Основные результаты деятельности АБ «Газпромбанк»
в сфере кредитных отношений за 2005 год …………………….…..14
2.2. Основные направления кредитной политики
АБ «Газпромбанк» …………………………………………………....17
Заключение ………………………………………………………………………..21
Список литературы ……………………………………………………………….23
Приложения ……………………………………………………………………....25
Введение
Кредитование производства и товарооборота является наиболее важной и отличительной чертой деятельности банков по сравнению с другими финансовыми и нефинансовыми организациями. Но в то же время в России долгое время подход к кредитованию предпринимательской деятельности являлся чисто формальным. Это проявлялось и в том, что и средства банков и средства предприятий являлись собственностью государства (если взглянуть в суть данного определения, то все в стране «принадлежало народу», а государство «присматривало» за этой собственностью, то есть собственность практически была ничьей), и поэтому банк (в то время Госбанк СССР) не мог проводить полноценную кредитную политику. Поэтому перед российскими коммерческими банками при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Они должны научиться управлению кредитными операциями таким образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски, которые непосредственно связаны с проведением кредитных операций.
Объект исследования – коммерческий банк.
Предмет исследования – кредитная политика коммерческого банка
Цель исследования – особенности кредитной политики коммерческого банка.
Для достижения цели исследования необходимо решить следующие задачи:
- изучить основы кредитной политики коммерческого банка;
- выявить основные кредитные операции коммерческого банка и их виды;
- проанализировать основные результаты деятельности АБ «Газпромбанк» в сфере кредитных отношений за 2005 год;
- рассмотреть основные направления кредитной политики АБ «Газпромбанк».
Глава 1. Кредитная политика как инструмент коммерческого банка
1.1. Основы кредитной политики коммерческого банка
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики [1; 4; 8; 14].
На первом этапе реализации кредитной политики происходит оценка макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов. Проводимая работа происходит вне поля деятельности непосредственного кредитного подразделения и относится больше к работе аналитических и маркетинговых служб банка, но присутствие этих необходимых, элементов анализа делают процесс кредитования осмысленным и подготовленным.
Исходя из проведенных исследований руководство банка принимает меморандум кредитной политики на конкретный период (обычно 1 год). В этом документе излагаются [11]:
1. Основные направления кредитной работы банка на предстоящий период, конкретные показатели кредитной деятельности (нормативы и лимиты), обеспечивающие необходимый уровень рентабельности и защищенности от кредитных рисков, например:
– соотношения кредитов и депозитов;
– соотношения собственного капитала и активов;
– лимиты сегментов портфеля активов банка в целом;
лимиты сегментов кредитного портфеля (лимиты на кредитование предприятий одной отрасли, одной формы собственности, одного вида кредитования и т.д.). Обычно размер лимита включает не более 25 % от величины